风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法
后疫情时代，无论是人们对于保险的认识，以及保险市场，都发生了巨大的变化
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
管理场景、人数和课时确定后，财务管理讲师、案例和练习可以一起校准
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
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风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
个险从业人员、银保从业人员、保险顾问、理财经理及中高端客户财富规划服务人员
课程定位
经营分析、财务管理或风险合规能力提升需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题
课程适配与选型边界
这部分用于判断《风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
个险从业人员、银保从业人员、保险顾问、理财经理及中高端客户财富规划服务人员
本课程围绕《风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一讲：宏观经济角度看风险管理、第二讲：投资的角度看风险管理、第三讲：保险在客户理财需求实践中的应用等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由王俊峙主讲来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在了解主题概念，应优先进入主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准。 同名或近似课程存在多版本时，应按讲师背景、参训对象、行业场景和课时深度区分，避免把多个课程页写成同一个搜索意图
核心收益
- 管理要求更清楚：利率下行与投资波动背景下的保险配置逻辑、家庭风险管理和客户规划沟通方法
- 过程动作更具体：宏观存在风险六要素及其应对方法，增强投资者风险意识促进投资组合优化
- 反馈辅导有抓手：保险在风险管理中的多项作用，避免陷入避免投资与消费陷阱
查看更多收益 收起更多收益
- 了解本金安全、锁定收益、稳定现金流、稳定复利等保险多种功能风险管理中的独特作用
- 帮理财人员掌握八大理财规划：现金、房产、投资、子女、养老、税收、传承和风险管理
- 过程动作更具体：保险行业趋势，更好的融入行业发展，专业化、高端化、综合理财服务、短视频获客、线上线下教育
课程背景与交付信息
后疫情时代，无论是人们对于保险的认识，以及保险市场，都发生了巨大的变化。从认知来看，从健康、安全、投资等角度人们的风险意识大大提高；从保险市场看，保险监管、从业人员、客户群体、开发方式等也发生了巨大的变化
作为金融从业者，更深刻的认知购买保险的宏观经济、购买人群、购买需求的变化，提供更加精准、全面、完善的客户服务，是对从业人员提出的新要求
风险管理和保险规划培训课程，从宏观经济、理财需求、产品趋势、行业变化等多角度分析客户对于风险和保险的需求变化，提升从业人员的综合素质和认知能力，提高大额保单的销售，提升服务高端客户能力，从而实现职业生涯的升级
课程时间
2天，12小时
授课方式
现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学
课程内容重点
01第一讲：宏观经济角度看风险管理
02第二讲：投资的角度看风险管理
03第三讲：保险在客户理财需求实践中的应用
04第四讲：保险的行业趋势和从业人员发展新方向
课程大纲
宏观经济角度看风险管理
模块重点1
- 梳理模块重点1的指标口径、风险信号和合规要求
- 拆解模块重点1的案例判断、流程核查和处置分级步骤
- 输出模块重点1风险检查清单、证据留痕和跟进行动
- 练习风险识别、流程核查和处置记录动作
- 风险二：保险的锁定利率的功能
模块重点2
- ——货币政策宽松，利率不断下行，财富如何保值？
- 1. 货币不断宽松趋势下，利率下行趋势是必然
- 2. 利率不断下行下，锁定收益很重要
- 3. 利息不断降低时候，锁定收益的对比
- 风险三：保险的配置和保本稳定收益
- ——收入锐减，资产下跌，如何做好资产配置，如何获得稳稳的幸福？
模块重点3
- 1. 经济转型时代，大部分人收入不断下降
- 2. 新旧动能转换，资产缩水非常严重
- 3. 收入高峰期，通过保险锁定收入，筹划未来很重要
- 实战研讨：列出三个宏观经济角度客户可能购买保险的理由
投资的角度看风险管理
模块重点1
- 风险二：保险保稳定复利PK股票基金波动性
模块重点2
- ——注册制下股票基金投资的风险分析
- 1. 股票基金在中国居民配置的占比和优缺点
- 2. 注册制下股票基金投资的难度和陷阱
- 3. 保险稳定复利和股票基金波动性高收益的互补性
- 风险三：保险本金安全替代债券信托违约风险
- ——资管新规下债券信托投资的风险
模块重点3
- 1. 债券信托等固定收益产品在居民资产配置分析
- 2. 资管新规，打破刚兑下固收产品投资的违约爆雷风险
- 3. 保险的本金安全对债券信托违约的替代性
- 实战研讨：列出三个你曾经遇到的投资陷阱，并说明如何避免
保险在客户理财需求实践中的应用
应用一：保险解决客户理财的现金流问题
- 梳理应用的指标口径、风险信号和合规要求
- 拆解应用的案例判断、流程核查和处置分级步骤
- 输出应用风险检查清单、证据留痕和跟进行动
- 2. 房产进入后半场，保险是替代房产稳定的可以收房租的资产
- 3. 经济黑天鹅灰犀牛不断，保险是应对危机度过难关的稳定器
- 应用三：保险是实现子女教育和养老等长期规划的最有效工具
- 1. 保险给子女未来一笔稳定的教育金和创业金，乃至现金流
- 2. 商业保险是实现幸福晚年生活最安全最有效的工具，稳定可靠，现金流充足
- 实战
演练：算算真实客户的子女和养老需求，并说明如何用保险来解决
保险的行业趋势和从业人员发展新方向
方向一：风险管理的专业化趋势
- 梳理方向的指标口径、风险信号和合规要求
- 拆解方向的案例判断、流程核查和处置分级步骤
- 输出方向风险检查清单、证据留痕和跟进行动
- 3. 掌握资产配置和家族财富管理：生命周期、资产配置、家族财富
- 2. 保险人员必备专业：健康管理
- 1. 掌握与医疗险、重疾险相关的医学知识
- 2. 掌握与老龄化相关的老年身体心理健康知识
- 3. 掌握与护理相关的陪诊师营养学等普及知识
- 3. 保险人员保险专业：法商税商
- 1. 了解各类人员可能财务中存在的税务和法律风险
- 2. 掌握保险在税收管理、财富传承等中的特殊作用
- 3. 掌握保险与房产、股票基金、股权相比在财富管理中的独特优势
- 方向二：财富管理的综合化趋势
- ——从业人员必须掌握各种理财产品并学会资产配置
- 1. 债券信托产品实战分析（固收的陷阱及5个鉴别维度）
- 2. 股票基金实战分析（股票基金的诊断及5个分析维度）
- 3. 全面分析保险和固收及股票基金的优缺点（突出保险在资产配置中的不同作用）
- 方向三：保险人员的全面化趋势
- ——从业人员必须拥有新思维新工具新方法新战略
- 1. 从关系销售到专业营销
- 1. 客户需求的发掘，包括财务诊断、子女教育、养老、资产配置、税务、债务等
- 2. 金融产品的甄选，包括保险、债券、股票、基金等
- 3. 投资时机的把握，包括房产、股票、基金等
- 2. 线下获客到线上展业
- 1. 投资者教育，要不断通过直播、短视频等方式让客户了解金融市场，了解金融本质
- 2. 获客来源，线下理财师的半径越来越少，而线上是一个巨大的蓝海
- 3. 客户服务，线上正在以更快速、便捷、高效的方式进行
- 4. 个人形象，通过互联网更快速取得客户的认可和辨识
- 3. 单一理财产品到综合金融产品
- 1. 保险满足风险管理
- 2. 房产满足居住需求
- 3. 股票基金满足增值需求
- 4. 保单信托满足财富传承的需求
- 4. 从产品推销到顾问式服务
- 1. 理解并满足客户的需求，譬如投资、子女、养老、财富传承、税务等多方面需求
- 2. 风险的管控和把握是核心，尤其是容易暴雷的产品，要学会风险把控和帮助客户回避
- 3. 对金融市场和金融环境的理解，对宏观经济、资本市场、房产市场等有深刻的洞察力
- 4. 一对一的个性化的服务，满足各种不同类型客户的需求
- 实战研讨：列出自己必须未来具备的8大能力及获得途径
演练：保险在客户实际理财需求中的应用
- 1. 编制案例——收集基本信息、财务分析、分析财务问题
- 2. 分析案例——分析客户的子女、养老需求，做资产配置
- 3. 实战讲解——体会财富管理中保险应用的巨大意义
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门《风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法》适合哪些企业或学员？
适合个险从业人员、银保从业人员、保险顾问、理财经理及中高端客户财富规划服务人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《风险管理和保险规划：利率下行和投资高风险趋势下科学的保险配置方法》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对财务管理的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一讲：宏观经济角度看风险管理、第二讲：投资的角度看风险管理、第三讲：保险在客户理财需求实践中的应用等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
