代理保险预定利率再次下调后固收及分红产品形态及销售卖点
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
代理保险预定利率再次下调后固收及分红产品形态及销售卖点
不可替代的销售卖点需要明确判断口径，客户痛点与卖点精准映射负责组织练习，降息趋势及低息原因深层分析用于课后复盘
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
行业、客户类型、人数和课时确定后，销售管理案例与练习可以一起校准
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
代理保险预定利率再次下调后固收及分红产品形态及销售卖点（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
银行理财经理、保险客户经理、私行顾问
课程定位
销售转化、客户经营或关键客户突破训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作
核心收益
- 透视产品本质：掌握利率下调后固收/分红险的底层逻辑与形态变化
- 锁定核心卖点：提炼两类产品在安全锁利、资产隔离、跨周期规划中的不可替代性
- 精准需求匹配：针对四类客户财富痛点实现产品价值精准传导
课程背景与交付信息
预计2025年三季度保险预定利率再次下调，叠加美联储降息、国内经济转型、资管新规全面净值化三大压力，居民财富面临收益缩水+风险攀升双重挑战。固收及分红险凭借终身锁利机制和保底+弹性双结构，成为抵御利率下行的核心工具。本课程深度解析新政后产品变革，提炼实战卖点
授课方式
政策关联解析、产品形态拆解、卖点销售提炼
课程内容重点
01不可替代的销售卖点
02客户痛点与卖点精准映射
03利率趋势分析：降息趋势及低息原因深层分析
04产品分析：合同终身锁定2%到2.5%复利（对比存款单利下降）
05功能分析：长期锁定利率、保住财富、家企资产隔离、财富传承、保单单款等
课程大纲
利率再降下的产品新形态
内容重点
- 1. 固收类产品（增额寿险）新形态
- 利率趋势分析：降息趋势及低息原因深层分析
- 产品分析：合同终身锁定2%到2.5%复利（对比存款单利下降）
- 功能分析：长期锁定利率、保住财富、家企资产隔离、财富传承、保单单款等
- 2. 分红险产品新形态
不可替代的销售卖点
内容重点
- 固收类三大刚性价值
- 分红险四大进攻优势
- 收益弹性引擎：∙ 分享保险资金投资红利∙ 经济下行债券持续牛市
客户痛点与卖点精准映射
内容重点
- 保守型客户（存款偏好者）
- 核心卖点：终身2%以上复利 ＞ 存款单利持续衰减
- 激进型客户（股票基金投资者）
- 核心卖点：分红险权益仓位捕捉机会 +债券仓保本防踩雷
- 养老/教育型客户（长期规划者）
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
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