客户KYC、资产配置和保险金信托

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

客户KYC、资产配置和保险金信托推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

客户KYC、资产配置和保险金信托（保险版）保险版

面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

课程总览

一、客户的资料收集、分析和诊断

1. 客户基本资料的收集（基本信息和家庭成员等）
2. 客户的分类和整理（普通客户、中产和高净值客户等）
3. 客户的财务资料收集（资产负债表、收入支出表等）
4. 客户常见的十大财务问题诊断（财务、目标、规划、配置等全方位）

二、金融产品的分类和交叉营销

1. 金融产品的分类和分层（保守、稳健和进取型产品特点及适应人群等）
2. 行内重点金融产品分析（存款、黄金、理财等的特点及适应人群等）
3. 不同阶层客户金融产品销售的重点（小白、中产、富裕、老年等人群）

三、不同阶层客户的理财要点

1. 工薪阶层（白领阶层）的理财方案要点
2. 中产阶层（精英阶层）的理财方案要点
3. 中小企业主（富裕阶层）的理财方案要点
4. 不同生命周期（单身、成长、退休）等的理财方案要点

一、2025年，全球放水时期的总体资产配置思路

二、2025年，固收类产品的配置思路

1. 大涨后，股票市场面临的机遇和风险
2. 大幅反弹后，基金解套详细策略
3. 未来三年的基金组合配置策略

一、新经济周期的富裕客户的财富变局——高净值客户财富的危与机

1. 经济大变局，不确定时代到来（经济大变局对富裕客户的财富威胁）
2. 产业升级大时代，企业家财富面临的6大威胁（富裕客户财富面临的危险）
3. 房产股票股权不断缩水，新经济周期下高净值客户财富如何保值增值（富裕客户投资面临的威胁）
4. 富一代逐步老去，财富流向哪里？（代际传承里财富面临的威胁）

二、富裕客户财富管理新趋势——利用保险金信托，实现富过三代

1. 房产市场拐点，各行各业大变局时期，富裕客户如何科学配置资产（大变局时代富裕客户如何稳定的配置资产）
2. 稳稳的配置、稳稳的财富、稳稳的未来，应用保险金信托实现财富稳定的增值保值（保险金信托的稳定资产配置功能）
3. 穿越生命和经济周期，利用保险金信托对富裕客户的财富传承（保险金信托在生命和经济周期里的作用）
4. 代际财富规划，利用保险金信托实现富过三代（保险金信托在婚姻财富规划、代际传承等的巨大作用）

适合对象

销售经理、市场负责人、客户经营团队和区域业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景

课程定位

销售转化、客户经营或关键客户突破训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

多维度区分客户，构建客户画像，有效识别客户理财特征
收集不同客户的财务信息，量身定制不同类型客户的理财方案
深入分析最新政策和经济形势，特别是美联储降息和924股市大涨等事件

查看更多收益收起更多收益

对理财、资管、债券基金、保险等固定收益产品的底层逻辑深入了解并合理配置
让投资者对房产、股票和基金等权益产品现在面临的风险和机遇全方位掌握

课程背景与交付信息

随着金融产品越来越丰富，投资者的需求也越来越多，尤其是最近3年股市楼市波动加大，广大业主基民急于寻求解套方案。另外一方面，投资者心态变化很快，在楼市下调，利率下降的大背景下，提前还款和储蓄、保险、黄金成为了整体市场的主流趋势，理财、资管、保险和保险金一片大热，但房地产泡沫，地方债务泡沫，超长期国债发行，也让投资担心繁荣的泡沫

全面了解投资者的需求，从需求角度出发，综合配置各类理财产品，根据风险收益不同，进行综合划分和配置，实现分层销售和交叉销售，满足不同客户的需求

本次系列讲座从客户财富管理的实际案例出发，发掘中高净值客户的理财深层需求，提供行之有效的资产配置方案，科学的应用固定收益、股票基金、大额保险、家族信托等工具，实现财富的增值保值，做好家族财富管理和家族财富传承

课程时间

3天

课程内容重点

01客户的资料收集、分析和诊断

02客户基本资料的收集（基本信息和家庭成员等）

03客户的分类和整理（普通客户、中产和高净值客户等）

04客户的财务资料收集（资产负债表、收入支出表等）

05客户常见的十大财务问题诊断（财务、目标、规划、配置等全方位）

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

查看讲师主页

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

销售经理、市场负责人、客户经营团队和区域业务骨干可以带着当前项目或岗位案例参加，课堂讨论会更容易落到真实场景。

学习这门课可以获得什么收益？

多维度区分客户，构建客户画像，有效识别客户理财特征；收集不同客户的财务信息，量身定制不同类型客户的理财方案。

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配