大额保单与保险金信托｜企业内训课程

课程大纲

什么是保险金信托？

一、什么是家族信托？

信托的前世今生

二、家族信托与保险金信托的对比

三、财富保全和传承常用工具功用对比

保险金信托安全吗？

一、哪些情况信托可能无效或被强制执行？

二、信托公司若破产倒闭，信托财产是否会受到影响？

三、信托财产的独立性

保险金信托功能与模式

一、保险金信托常见模式

保险金信托1.0（仅保单）
保险金信托2.0（保单+现金）

保险金信托主要客群分析

一、客群一：单一收入来源家庭

二、客群二：多子女家庭

三、客群三：特殊子女/子女年幼

四、客群四：隔代传承

五、客群五：重组家庭

六、客群六：单独抚养子女的家庭

七、保险金信托电话邀约话术

如何进行有效的KYC

一、高客保单销售七段论

案例：不当话术示例

二、获取和分析信息

三、由表及里的分析客户

四、客户关注点的优先级

五、巧妙设问

情境性问题
改变性问题
影响性问题
认同性问题

财富传承的难题

一、婚姻问题

案例：子女婚变
离婚分割涉及的主要财产
婚内财产混同风险发生典型

二、《民法典》时代下的继承

案例：独身男子去世，唯一亲人不能继承房产
《民法典》时代下的财富继承流程

三、遗嘱的限制

有遗嘱 = 有权继承？
公证遗嘱 VS 继承权公证
继承权公证费用
继承权公证还会面临哪些困难？

四、如何绕过财富传承中的两大难关

保险金信托案例

内容重点

案例：单一收入家庭风险
案例：企业主家庭
研讨：消失的她如用保险金信托保护

常见反对问题

内容重点

1. 直接做家族信托就可以，何必还要加保单？
2. 信托公司万一破产怎么办？
3. 中国大陆信托法律环境不成熟，不如去海外设立信托？
4. 保险金信托能免税吗？
5. 保单本身可以被强制执行，那保险金信托就不能吗？

适合对象

理财经理

课程定位与主要问题

销售转化、客户经营或关键客户突破训练中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

客户判断更清楚：客户类型、沟通阶段和转化阻力，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕什么是保险金信托校准目标和边界，明确课堂重点动作
沟通复盘有依据：保险金信托安全吗安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
团队跟进更一致：保险金信托功能与模式相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

随着财富管理行业的发展和我国居民对财富保障认知的提升，风险管理开始成为财富保障体系的重要一环。财富管理行业在探索财富价值管理的同时，更多地开始思考，如何进一步正确引导客户建立风险管理的价值观。基于此，保险金信托作为财富管理信托业务的一个较新业务品类，正在迎来新的发展机遇

相较于家族信托而言，保险金信托占用现金压力小，财务确权更便捷，同时也能起到家族信托一样帮助客户防范财务风险、减少继承纠纷、保护隐私、照顾年幼或无行为能力人、独立财产、筹划税务、对子女正向激励、保障个人及家人养老的功用

因为以保险金信托为切入点，更容易帮助客人规划财富保护和传承安排，签署大额保单

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01什么是保险金信托？

02保险金信托安全吗？

03保险金信托功能与模式

04保险金信托主要客群分析

05如何进行有效的KYC

06财富传承的难题

讲师介绍

赵志宏

寿险营销与财富管理培训专家

赵志宏老师是寿险营销与财富管理领域的实战派专家，曾任花旗银行渠道经理及友邦人寿大单导师。他拥有国际认证财富管理师（CWMA）与国家理财规划师（ChFP）资质，2022年个人规模保费突破3000万。擅长通过宏观经济分析与保险金信托实务，赋能高净值客户经营与银行保险销售训练

寿险银行保险经纪财富管理

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课程差异说明

本课程页面围绕《大额保单与保险金信托》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 8 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

理财经理。

学习这门课可以获得什么收益？

明确客户类型、沟通阶段和转化阻力，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕什么是保险金信托校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配

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