产品认知重构——为什么是定额寿+
1.1 市场背景与行业趋势
- （1）利率下行背景下的产品变局
- 2025. 年9月起，普通型人身险预定利率上限已从2.5%下调至2.0%，分红型降至1.75%，万能型降至1.0%
- （2）银保渠道的机遇与挑战
- 2025. 年上半年，银保渠道新单期缴保费实现正增长，头部公司期交业务同比增长48.9%，远高于行业平均的4.8%
- 核心结论：组合销售是推动期交大单、提升客户价值贡献的核心路径
1.2 三款产品的精准定位
- （1）定额终身寿险——财富传承的底盘
- 核心特点：保额固定、锁定终身、保费稳定，不受市场波动影响
- 核心价值：确定性——保额多少就是多少，不因市场变化缩水
- 与增额终身寿险的关键区别
- 增额寿：保额随时间递增，侧重长期资产增值和灵活提取
- （2）保险金信托——让传承更精准的法律架构
- 一句话定位：保险解决赔不赔，信托解决赔了之后怎么用
- （3）年金险——现金流管理的时间机器
- 一句话定位：年金险是把今天的钱，变成未来确定能领到的现金流
1.3 组合思维的底层逻辑
- 三款产品的互补关系
- 定额寿：解决身后给谁、给多少的问题（传承维度）
- 保险金信托：解决给了之后怎么管、怎么用的问题（控制维度）
- 年金险：解决活着的时候钱从哪里来的问题（生存维度）
- 互动环节：让学员用一句话说出自己对组合销售的理解，讲师点评引导
