基于贷款新规的三查实务与风险防控
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
基于贷款新规的三查实务与风险防控
本课程面向银行信贷从业人员，围绕风险控制中的实际工作场景展开，用于判断《基于贷款新规的三查实务与风险防控》是否匹配当前企业内训需求
授课讲师：
莫达明 · 对公营销管理实战专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
信贷小白的逆袭之路-商业银行授信风险管理和尽职调查实操指南
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
信贷小白的逆袭之路-商业银行授信风险管理和尽职调查实操指南（商业银行版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
查看其余 2 个可选版本 收起可选版本
商业银行授信风险管理和尽职调查
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
基于贷款新规的三查实务与风险防控（商业银行版）
面向商业银行业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
银行信贷从业人员
课程定位
管理干部培养、团队执行力提升或绩效沟通训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题
课程适配与选型边界
这部分用于判断《基于贷款新规的三查实务与风险防控》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
银行信贷从业人员
本课程围绕《基于贷款新规的三查实务与风险防控》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容应围绕风险控制相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及莫达明的授课方向来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较风险控制主题范围，应优先查看主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 对齐目标要求、责任分工和过程反馈，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕对贷款新规的全新理解明确判断口径和处理优先级
- 用授信的基本逻辑和常识安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走开展客户授信的内容和方法相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
商业银行的本质是经营风险，信贷是经营风险的具体体现。信贷业务是商业银行最核心的业务，并对银行整个资产端业务都有深刻的影响，是银行利润和风险最重要的来源。信贷赢，全局主动；信贷输，满盘皆输。2024年4月26日，国家金融监督管理总局发布1号令贷款新规，分别是《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》（以下简称贷款新规），将于2024年7月1日起施行。本次修订是对前期三个办法一个指引自发布十余年以来的首次系统性修订，修订内容包括概念属性界定、审查受理、合规要点及风险防控建议等
现状和痛点：信贷业务风险主要表现形式是信用风险，当经济高速增长的大潮开始回落后，信贷质量的压力随之增大，不少银行自身的风险管理问题也暴露出来。譬如：在同业竞争压力下，为增大市场份额而放松了风险管控的底线；对行业、企业、区域的过度融资缺乏战略考虑和有效控制；信息收集和风险识别手段陈旧，体制机制不能满足风险管理的需要；从业人员风险意识淡薄，责任意识不强等问题层出不穷
信用风险控制包括了宏观经济、中观行业和微观企业三个层面，而授信管理和尽职调查又是整个信用风险控制的核心。本课程通过大量的实战案例，为银行信贷从业人员在微观层面对单个客户、具体项目开展中的尽职调查、审查决策和贷后管理工作提供有效的方法和有益的思考
课程时间
2天，12小时
授课方式
讲师讲授、案例分析、案例互动、行动学习
课程内容重点
01对贷款新规的全新理解
02授信的基本逻辑和常识
03开展客户授信的内容和方法
课程大纲
对贷款新规的全新理解
一、贷款新规的主旨和内容
- 1. 新规的主要目的
- 2. 新规的主要内容
- ①固定资产贷款管理办法
- ②流动资金贷款管理办法
- ③个人贷款管理办法
二、对三个办法的解读
- 1. 《固定资产贷款管理办法》的解读
- ①强化全流程管理
- ②明确资本金到位比例
- ③强化贷后动态监测和重估制度
- ④严格用途管理
- ⑤风险管理实践的制度化
- ⑥对金融机构的长期制度安排
- 2. 《流动资金贷款管理办法》的解读
- ①目的和依据
- ②进一步明确贷款用途和对象
授信的基本逻辑和常识
一、银行授信风险管理的现状与反思
- 1. 银行授信风险管理的现状
- 2. 银行授信风险管理的问题与教训
- 1. 风险意识淡薄，责任意识不强
- 2. 信贷业务发展缺乏战略布局
- 3. 体制机制不能满足风险管理的需要
- 4. 风险识别和防空过于依赖第三方担保
- 3. 关于银行信贷风险管理的思考
- 1. 把握信贷理性增长的尺度
- 2. 改革完善风险管理体制和机制
- 3. 以大数据思维创新信用风险管理方式
二、银行授信风险管理的基础逻辑和常识
- 1. 信贷的本质是一场钱-物-钱转换过程
- 2. 授信风险控制的基本理念是先控大，再控小
- 3. 授信风险控制要避免火鸡的错觉
- 4. 借款人不能还款就是最大的实质风险
开展客户授信的内容和方法
一、六个标准快速判断能否给客户授信
- 1. 符合国家产业政策和总行授信投放政策
- 2. 授信用途合理，额度适当（5要素）
- 1. 原材料足够企业生产使用不超过30-60天（特殊行业除外）
- 2. 生产的产品销售时间不超过30-60天内
- 3. 企业实际授信敞口与企业合理授信额匹配
- 4. 授信总敞口不超过年收入的50-70%
- 5. 分析和验证采购合同和销售合同的真实性
- 3. 企业五个方面19个主要财务指标
- 1. 偿债能力5指标（资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数）
- 2. 盈利能力3指标（净资产利润率、销售利润率、盈利现金比）
二、选准授信客户的方法和技巧（好企业的八看原则）
- 1. 考察借款人背后的好股东
- 1. 拥有一个好股东的作用
- 2. 好股东的考察要点
- 案例分享：XX跨行业投资，纺织龙头梦碎多晶硅
- 案例分享：警惕项目公司利用股东优势进行风险规避
- 2. 考察授信客户的债务情况
- 1. 界定客户债务负担轻重的标准
- 2. 大多数国内企业负债累累的原因分析
- 3. 企业过度负债的危害性
- 4. 识别企业过度负债的方法
三、识别企业财务造假的方法
四、贷款用途管理是防范信用风险的重要措施
五、固定资产贷款（项目贷款）的风险防范
六、把好第二道防线-担保措施的有效落实
七、财务限制性条款和保护性条款在授信风险管理中的应用
八、合理的授信融资方案设计
开展贷后管理的方法
一、掌控借款人资金流动就是控制了现实的还款来源
- 1. 企业资金流动是现时经营的价值反映
- 2. 对企业资金结算和刘翔的监控是银行贷后管理的核心
- 3. 裸贷和资金结算异常是贷款初显风险的重要信号
- 1. 裸贷认定的标准
- 2. 资金结算异常的8种信号
- 案例分享：贸易融资回款专户形同虚设，造成贷款违约
二、贷后管理要相机采取及时的风险管控措施
- 1. 重贷轻管是当前银行贷款形成风险的主要原因
- 2. 单纯靠授信审批是控制不了风险的
- 3. 贷后管理的对象
- 4. 贷后管理的6个重点环节
- 1. 前提条件的落实
- 2. 合同要素的审核
- 3. 资金支付环节的审核
- 4. 押品管理的落实
- 5. 贷款偿还措施的落实
- 6. 档案管理环节的落实
课程收尾
内容重点
- 1. 关于授信理念和文化的10点认识和思考
- 1. 信贷从业要心存敬畏之心
- 2. 商业银行的本质就是经营风险
- 3. 企业实控人的诚信本质很重要
- 4. 做工少做商，做熟少做生，做近不做远，做实少做虚
讲师介绍
莫达明
对公营销管理实战专家
莫达明老师拥有25年金融机构营销及经营管理经验，曾任中信银行、工商银行高管。擅长对公营销、公私联动及支行经营管理，致力于提供从市场拓展到风险把控的全链条解决方案
查看讲师主页课程常见问题
这门《基于贷款新规的三查实务与风险防控》适合哪些企业或学员？
适合银行信贷从业人员。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《基于贷款新规的三查实务与风险防控》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对风险控制的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合风险控制相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
