低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧
本课程面向适用人群：银行初级理财经理（从业0-2年）、新晋银保客户经，围绕销售管理中的实际工作场景展开，用于判断《低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧》是否匹配当前企业内训需求
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧（保险版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
适合对象
适用人群：银行初级理财经理（从业0-2年）、新晋银保客户经
课程定位
销售经理、市场负责人、客户经营团队和区域业务骨干已有明确任务时，可借这门课把客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进拆成分工和检查点
课程适配与选型边界
这部分用于判断《低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
适用人群：银行初级理财经理（从业0-2年）、新晋银保客户经
本课程围绕《低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容应围绕销售管理相关问题识别、方法训练和案例复盘展开，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，以及王俊峙的授课方向来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在比较销售管理主题范围，应优先查看相关主题页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准
核心收益
- 理解低利率对客户资产配置的影响，能清晰解释为什么现在必须买基金/保险
- 推进动作更具体：基金与保险的核心卖点，熟练运用一句话总结产品优势的话术模板
- 破解客户常见抗拒场景，如基金亏了怎么办保险收益太低等高频问题
- 学会亏损客户维护技巧，用定投、调仓、加保等策略帮助客户解套并提升黏性
课程背景与交付信息
当前全球经济面临利率持续下行、资本市场波动加剧的挑战，客户对资产保值增值的需求愈发迫切
存款利率走低：银行1年期定存利率普遍低于1%，客户资金亟需寻找更高收益渠道
房产、股市不确定性：楼市调控趋严、股市波动大，客户转向专业金融配置需求激增
课程时间
1天
授课方式
理论精讲：用大白话讲解核心概念，避免专业术语堆砌。 案例拆解：结合真实客户场景（如保守型阿姨、企业主老板）分析销售逻辑。 分组演练：模拟客户抗拒场景，现场打磨话术
课程内容重点
01课程背景与业务场景梳理
02核心方法与关键工具讲解
03典型案例分析与实操演练
04课程复盘与落地答疑
课程大纲
课程总览
内容重点
- 上午：基金产品营销与维护
低利率下基金销售的必要性
内容重点
- 为什么存款不香了？——用1万元存1年利息买不了两杯奶茶举例
- 基金 vs 股票/房产：低门槛、专业管理、分散风险的核心优势
基金分类与客户匹配
内容重点
- 3. 类必卖基金
- 货币基金（怕亏钱客户的首选）
- 债券基金（求稳客户的核心配置）
- 指数股票基金（年轻客户长期定投利器）
- 分群话术
基金销售实战与客户异议处理
内容重点
- 高频问题破解
亏损客户维护技巧
内容重点
- 沟通三步法
- 共情：我理解您着急，去年很多客户都遇到这种情况
- 分析：您主要是买在了高点，但市场周期总会回来
- 解决：建议每月加投1000元摊低成本，反弹时优先回本
- 工具辅助：展示定投微笑曲线案例，用数据说服客户
低利率下保险的不可替代性
内容重点
- 保险核心价值
- 保本保息：合同写明保底利率，绝对安全
- 复利增值：20年复利2.5%，实际收益远超单利
- 一句话打动客户：现在银行利息1%，保险能锁定一辈子2.5%复利！
分红险与大额保单的客户画像
内容重点
- 目标客户
- 养老需求：50岁以上客户，现在投钱，退休月月领工资
- 教育金规划：年轻父母，专款专用，孩子上大学直接取
- 企业主：资产隔离、避债避税，公司再难，保单里的钱动不了
- 场景化话术
大额保单的高净值客户营销
内容重点
- 三大黄金场景
- 财富传承：免遗产税、指定受益人无纠纷
- 资产隔离：企业债务不影响保单资产
- 现金流规划：保单贷款利率低至3%，急用钱不愁
- 实战
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门《低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧》适合哪些企业或学员？
适合适用人群：银行初级理财经理（从业0-2年）、新晋银保客户经。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《低利率环境下资产配置框架下复杂产品销售技巧》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对销售管理的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲，并结合销售管理相关问题识别、方法训练、案例演练和行动复盘来判断深度是否匹配
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
