1.1 代发业务的三组核心数据
1.1 代发业务的三组核心数据要点拆解
- 到账即转走率：你的代发客户，工资到账后多久转走？平均留存金额是多少？
- 产品渗透率：代发客户除工资卡外，还用了你行几款产品？
- 客户活跃率：代发客户每月主动登录手机银行的占比是多少？
从“过路客”到“自家人”——银行代发工资深入拓客与维护营销
1.1 代发业务的三组核心数据：提炼可落地的方…会打开第一轮讨论，1.3 代发客群深度经营的底层逻辑：提炼可落地…与2.1 工资到账后的黄金48小时：提炼可落地的…负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
李瑗 · 银行AI+场景化营销实战专家
课程大纲
1.3 代发客群深度经营的底层逻辑
1.3 代发客群深度经营的底层逻辑要点拆解
- 从代发工具到金融伙伴的角色转变
- 代发客群经营的留存—激活—增值—增长四步模型
- 1. 4【视频观看】
- 某股份制银行代发客群经营蝶变纪实——从30%留存率到70%的转型之路
- 【互动讨论】
- 自由
- 讨论：你觉得代发客户留不住，最大的原因是什么？
- 第2课留客：工资到账后的黄金触点设计
2.1 工资到账后的黄金48小时
2.1 工资到账后的黄金48小时要点拆解
- 为什么是48小时？工资到账后2天内是客户决策留还是转的关键窗口
- 2. 留客锚点设计四板斧
- 第一板斧：专属理财——工资卡专属高收益理财产品，让钱放着比转走划算
- 第四板斧：惊喜福利——到账红包、积分提升等手机银行app反馈机制
- 2. 3【AI工具实操】智能留存方案生成
- 学员实操：用自己的代发客户数据测试AI方案生成效果
- 2. 4【案例分析】
- 梳理2.1 工资到账后的黄金48小时的指标口径、风险信号和合规要求
- 第3课稳企：企业方从合同绑定到合作绑定
3.1 代发企业流失的五大元凶
3.1 代发企业流失的五大元凶要点拆解
- 价格战：竞争对手给出更低的代发手续费或更高的存款利率
- 关键人变动：企业财务负责人换人，关系归零，如何重建信任
- 服务细节翻车：一次批处理延迟、一次对账错误，信任崩塌
- 2. 合作绑定的三层架构
- 第一层：基础绑定——代发+对公结算+贷款，形成代发基础业务闭环
- 第二层：价值绑定——企业年金、员工福利平台等，提供超越代发的价值
3.3 企业拜访的三必问清单
3.3 企业拜访的三必问清单要点拆解
- 一问经营：企业近期有没有扩张计划？有没有融资需求？
- 二问员工：员工结构有没有变化？新入职员工多不多？有没有调薪计划？
- 梳理3.3 企业拜访的三必问清单要点的指标口径、风险信号和合规要求
- 拆解3.3 企业拜访的三必问清单要点的案例判断、流程核查和处置分级步骤
- 第4课画像：让数据开口说话，精准识别客户需求
4.2 代发客户的分层经营模型
4.2 代发客户的分层经营模型要点拆解
- 高收入层（月入2万+）：私行潜力客户，主推资产配置+家族信托
- 中间层（月入8000-2万）：主力消费客群，主推理财+信用卡+消费贷
- 基层（月入8000以下）：基础客群，主推存款+社保+基础保险
- 每层客户的服务频次、触达方式、产品组合完全不同
适合对象
银行对公业务条线客户经理、支行对公业务负责人、代发客户经理、产品经理等
课程定位与主要问题
《从“过路客”到“自家人”——银行代发工…》更强调指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- 让代发客户从"过路客"变"自家人"，工资到账不再秒转走
- 稳住企业端"基本盘"，让代发关系从"合同绑定"升级为"合作绑定"
- 画准代发客户"真画像"，告别群发短信式的无效营销
- 用AI和数字化工具武装自己，提高营销效率和手段
课程背景与交付信息
银行代发营销人员在营销过程中，往往会遇到以下痛点
代发工资——银行零售的"流量入口"，却沦为"过路通道"
代发工资一直是银行批量获客的超级入口，一家企业签约代发，意味着几十、几百甚至几千名员工的工资流水直接进入银行体系。然而现实是，大量代发客户工资到账即转走，银行变成了"免费过路桥"——钱过了手，人没留住。如何让代发客户从"走过场"变成"留下来"，是零售转型必须翻过的一座山
课程时间
2天，8小时
授课方式
理论讲授（35%）、案例分析（30%）、互动讨论（15%）、视频观看（10%）、AI工具实操（10%）
课程内容重点
011.1 代发业务的三组核心数据：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
021.3 代发客群深度经营的底层逻辑：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
032.1 工资到账后的黄金48小时：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
043.1 代发企业流失的五大元凶：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
讲师介绍
李瑗
银行AI+场景化营销实战专家
银行AI+场景化营销实战专家。12年国有及农商银行实战经验，曾任工行信贷审核负责人。擅长银行AI+场景化营销与信贷全流程风控，累计培训100+场，服务学员3000+人，课程好评率98%
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本课程页面围绕《从“过路客”到“自家人”——银行代发工资深入拓客与维护营销》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 6 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适合银行对公业务条线客户经理、支行对公业务负责人、代发客户经理、产品经理等等需要系统提升相关能力的人群
学习这门课可以获得什么收益？
让代发客户从"过路客"变"自家人"，工资到账不再秒转走，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地
课程通常安排多长时间？
当前样板提取的课程时间为：2天，4小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整
课程采用什么授课方式？
课程主要采用理论讲授（35%）+案例分析（30%）+互动讨论（15%）+视频观看（10%）+AI工具实操（10%），强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
