课程总览
一、全球与国内宏观全景判断
- 1. 国际局势与市场主线
- 中东、俄乌等地缘冲突对汇率、大宗商品、资金流向的实际影响
- 中美关系与海外政策周期对国内资产的外溢效应
- 全球利率周期与国内降息环境的联动逻辑
- 2.2026 国内经济核心指标解读
- GDP、消费 / 投资 / 外贸三驾马车现状与趋势
- CPI、失业率、居民收入与消费意愿
- 核心城市经济结构与财富流向
- 3. 美林时钟当前周期实用落地
- 结合 GDP/CPI 判断当前资产周期
二、人口与政策：财富逻辑底层重构
- 1. 人口结构巨变与行业机遇
- 老龄化、少子化、区域人口流动
- 养老、医疗、储蓄、传承四大需求爆发点
- 2. 十五五 与关键政策导向
- 新质生产力、科技创新、绿色发展
- 养老保障、共同富裕、民生兜底
- 金税四期、数据穿透、财富监管新常态
- 3.2026 高价值客户谈资库
- 热点→原因→趋势→机遇→策略
- 每话题对应一套客户沟通逻辑
三、利率下行周期：理财趋势与客户行为变化
- 1. 低利率时代资产收益格局
- 存款、理财、基金、保险收益对比
- 刚兑退场后 安全资产 再定义
- 2. 客户需求三大转向
- 从高收益→求安全
- 从短期→重长期
- 从单一产品→全周期规划
- 3. 理财业务转型：从产品销售→资产配置服务
- 下午：核心金融产品深度解析与组合运用
一、大类资产与核心产品穿透解析
- 1. 现金类：活期、短存、货基、通知存款
- 收益逻辑、流动性、适配场景
- 客户应急资金配置标准
- 2. 固收类：大额存单、银行理财、债券
- 资管新规下风险与收益真相
- 期限搭配与客户风险匹配
- 3. 权益类：基金、指数、股票
- 估值指标（PE/PB/PS）实用用法
- 保守客户沟通逻辑与长期价值
- 4. 另类与信托：房产、黄金、保险金信托
二、存款挪储：核心策略与实战落地
- 1. 挪储本质：闲钱再配置，安全 + 收益升级
- 三大核心理由
- 利率下行锁定长期收益
- 法律保障 + 刚性兑付更安全
- 储蓄 + 保障 + 传承三合一
- 2. 实操三步骤
- 资金分层：应急 / 中期 / 长期
- 配置比例：流动 + 挪储 + 理财
- 产品匹配：增额寿 / 年金险
三、客户画像与产品组合方案
- 1. 需求挖掘：财富金字塔 + 需求象限
- 四类客户标准配置方案
