宏观篇 -养老和教育市场的天时地利人和
二、资金面分析 (地利)
- 市场利率下降趋势，锁定中长期收益价值凸显
- 居民预防性储蓄动机强化的深层背景
- 金融工具匹配不足
- 纯理财类产品（如基金、股票）波动大，难以应对教育金的确定性支
- 养老金教育金保险通过时间换空间，平滑家庭现金流
三、客户面分析（人和）
- 三冬叠加的时代——人口的冬天
- 三冬叠加的时代——社保的冬天
- 三冬叠加的时代——人生的冬天
银发+教育双赛道掘金
理念篇——积极应对保险市场的需求需要明确判断口径，资金面分析 (地利)负责组织练习，市场利率下降趋势，锁定中长期收益价值凸显用于课后复盘
授课讲师：
李燕 · 高净值客户营销与资产配置专家
课程大纲
理念篇——积极应对保险市场的需求
一、保险市场产品的趋势
- 市场分析——寿险形势【分红险井喷】
- 市场分析——寿险形势【养老险井喷】
- 市场分析——寿险形势【教育险险井喷】
二、邮颐安康推出顺应国家倡导养老个人第三账户趋势
- 1. 各类养老方式的劣势比较
- 1. 子女养老
- 人口抚养比例降低
- 中国的空巢老人比例
- 养老服务机构匮乏
- 2. 社保养老
- 六大问题
- 3. 企业年金
- 企业年金的概述
- 企业年金的构建方式
三、智多星推出满足家庭的刚需
- 1. 客户购买教育年金的心理分析
- 花钱随意无概念无规划
- 孩子教育不能输在起跑线
- 对于未来有期待无认知
- 2. 为什么要做教育规划
- 教育程度越高，所得越高
- 教育开销属于阶段性高支出，需要事先准备
- 教育上涨率高于通货膨胀率，越早规划越好
- 最没有时间弹性和费用弹性的理财目标
- 家长的中年危机和职业稳定性对子女影响
适合对象
邮政金融部人员、分管总和各县局领导
课程定位与主要问题
客户识别、需求沟通、方案呈现和成交跟进需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 梳理银行业务转型、客户经营和风险管理中的关键场景
- 推进动作更具体：围绕五大金融服务实体经济与区域产业发展的行动框架
- 把握宏观政策和区域经济趋势对业务策略调整的影响
- 结合典型案例形成可复制的业务改进和落地执行方案
课程背景与交付信息
销售团队复盘客户机会时，关键是看清对象、需求和下一步动作。课堂会用理念篇——积极应对保险市场的需求与资金面分析 (地利)完成一轮复盘练习。
课程时间
1天
授课方式
讲授、案例
课程内容重点
01理念篇——积极应对保险市场的需求
02资金面分析 (地利)
03市场利率下降趋势，锁定中长期收益价值凸显
04居民预防性储蓄动机强化的深层背景
05金融工具匹配不足
讲师介绍
李燕
高净值客户营销与资产配置专家
高净值客户营销与资产配置专家。复旦MBA面试官，26年金融保险营销实战经验。擅长AI赋能保险营销与大客户策略，累计授课近千场，致力于通过数字化工具与心理学应用提升团队业绩
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本课程页面围绕《银发+教育双赛道掘金》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 2 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
学习这门课可以获得什么收益？
梳理银行业务转型、客户经营和风险管理中的关键场景；形成围绕五大金融服务实体经济与区域产业发展的行动框架。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲授、案例，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
