课程总览
一、当前经济形式下的财富管理
- 1. 政治大背景—百年未有之大变局
- 中美对抗——不确定、难预料成为常态，人类社会走到关键转折点
- 大国崛起——产业结构升级，中国进入新质生产力的快速发展时代
- 耐心资本——明确定位，保险成为推动新质生产力发展的典范代表
- 案例：AI主导新财富500强
- 2. 投资市场大背景—两高一低
- 低利率、低回报、高风险成为投资市场常态
- 当下主要矛盾：拿着现金贬值和投出去就亏损之间的矛盾
- 避险类、锁利类、权益类、国运类资产将成为主流
- 案例：二师兄的身价—国内利率变化晴雨表
二、分红险的前世今生
- 1. 认识分红险—从会赚钱的保险说起
- 利差损之殇：千禧年的开局之痛带来分红险的出世
- 监管的态度变化：从收缩到松绑再到收缩
- 分红险赚钱的本质：本金+时间+正向收益
- 案例：何鸿燊家族长兴不衰的秘密
- 2. 分红险的前世—起源与海外发展
- 起源追溯：1776年英国公平人寿首推分红保险
- 海外发展：美国、日本、中国台湾的不同设计模型
- 3. 分红险的今生—中国市场的发展历程
- 萌芽期：2000-2003年，中宏、友邦、国寿首推分红产品
三、分红险客户画像及KYC分析
- 1. 按人生阶段划分
- 青年群体（25-35岁）：刚进入职场或组建家庭，有中长期财富积累需求
- 老年群体（56岁以上）：临近或已退休，需求本金安全＋稳定现金流
- 2. 按风险偏好划分
- 保守型投资者：厌恶本金亏损，对收益要求文件优先，不接受大的波动
- 平衡型投资者：已有中高风险资产，希望对冲风险实现资产均衡配置
- 3. 按核心需求划分
- 保障理财双重需求者：不满足单纯的保障和收益，希望同时获得保障和资金的增值
- 中长期专项规划者：有明确的资金用途规划，需要强制储蓄＋复利增值工具
- 低风险收益提升者：想在保本基础上提升收益，且收益风险低于传统理财产品
四、分红险的销售流程
