百万大单成交法训练营 - 财法税医养下的突破之道
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
百万大单成交法训练营 - 财法税医养下的突破之道
百万大单成交法训练营 - 财法税医养下…的训练重点落在指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议，适合把当前业务任务拆成可讨论的练习
授课讲师：
李燕 · 高净值客户营销与资产配置专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
百万大单成交法训练营 - 财法税医养下的突破之道（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
百万大单成交法训练营 - 财法税医养下的突破之道（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
策略篇 – 了解Why，拥抱变化中蕴含的机遇
一、第一碗面 - 基本面分析
- 百年不遇指大变局下的经济形势
- GDP解读
- 经济周期的认定
- 美林时钟所折射的目前投资市场
- 会议下八字方针稳字当头，稳中求进下的投资策略
- M2数据对房地产、股市市场影响分析
- 通胀水平预测
- 马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错
- 保险的配置逻辑：求稳不求快，求有不求多
- 关键词- GDP5%左右的增长率
二、资金面分析 – 大降息时代保险绝对优势
- 1. 资管新规给理财产品带来的新变化
- 理财风险性：从刚性兑付到买者自负
- 理财收益性：从预期收益到浮动净值
- 资产流动性：从灵活期限到与时间匹配
- 小结：资管新规的财富新趋势 –保险的春天真的来了
- 2. 降息大时代来临下，保险行业的转型
- 安全性无可替代 - 消费者风险偏好显著下降，安全将成为香饽饽
- 锁定无风险收益- 完胜99.99%其他金融工具
- 全降息时代的保险价值体现
- 面对存款1时代
三、客户面分析 – 中国最大的灰犀牛
- 三冬叠加的时代——人口的冬天
- 发达国家老龄化进程
- 解读：中日两国老龄化进程解析
- 中国家庭的养老风险
- 三冬叠加的时代——社保的冬天
- 社保养老金替代率不足
- 分享：你能在社保拿多少养老金？
- 延迟退休来临，养老保障缺口明显更大
- 解读：延迟退休政策70、80、90的影响
- 三冬叠加的时代——人生的冬天
配置篇 – 推动各项中间业务整体发展
一、什么是资产配置
- 1. 资产配置现代投资理论：即在风险可控的前提下实现收益最大化
- 2. 资产配置经典案例——耶鲁神话
二、为什么要做资产配置
- 1. 资产配置与客户利益
- 2. 资产新规将影响理财产品的收益和规模
- 3. 多元化在资产配置中的作用
- 4. 资产配置与客户风险：降低波动性、提高风险回报比
- 5. 理解并实现客户的资产配置目标
- 案例：简单投资组织资产表现
三、重新审视资产配置的多元化
- 1. 资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略
- 1. 现金及存款
- 2. 投资不动产
- 3. 银行理财产品
- 4. 股票和基金
- 5. 贵金属
- 6. 保险-寿险
- 7. 境外投资
- 2. 宏观经济政策引发资产配置变化
- 3. 如何有效的进行客户资产合理配置
四、资产配置工具
- 1. 工具1：厅堂5分钟如何为客户做资产配置？ – 三金配置法则如何问
- – 三句话如何听
- – 三方面KYC如何促
- – 三个切入点
- 2. 工具2：高净值客户如何做资产配置？- 风险容忍度配置法
- 客户的风险类别
- 2026. 健康配置的比例
- 3. 工具3：如何实现基金、保险和存款同步配置？
- 基金与保险的最佳资产配置模型
- 演练通关：在3个场景下资产配置的话术通关
法税篇 – 财富管理的风险及法律诉求
一、家庭婚姻财富的风险
- 居高不下的离婚率
- 民法典：夫妻共同财产
- 企业家婚变对企业经营冲击
- 案例：婚姻危机，导致企业不能承受之重
- 案例：王女士如何做好女儿的婚前、婚后的资产保全
二、家业企业的混同
- 1. 资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙
- 案例：贾耀庭案给人启示
- 2. 人身风险：意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
- 1. 意外带来的风险措不及防
- 案例：小马奔腾李明去世，导致股权归属之争
- 3 企业经营的风险及防范措施
- 1. 股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑？
- a股权代持法律风险及策略
- b金融资产代持的风险及策略
- c不动产代持的风险及策略
三、财富传承和财富管理的问题
- 1. 财富传承5大风险
- 时间风险
- 婚姻风险
- 继承人风险
- 税务风险
- 债务风险
- 案例：吴女士的给到子女传承方式为啥失败了？
- 2. 财富传承六大工具
- 1. 资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？
- 2. 六大传承工具的优劣对比：遗嘱、法定继承、保险、信托、赠与、协议
四、税务筹划--企业财税应对思路和操作方案
- 1. 企业扫雷排雷 让企业远离风险
- 1. 公私不分的现象、风险与对策
- 公私不分现象
- 公私不分行为风险分析
- 对策
- 讨论：公款私用购买车及转让
- 老板取公司款给员工发工
- 2. 强有力的减税降费政策 从普惠式减税到税收筹划节税
- 普惠政策减税
大单篇- 财法税思维下的成交秘诀
一、企业主及商贸客户客群特征
（一）精准营销客户的主要特征
- 1. 企业主客户
- 经济实力较强
- 注重企业经营与发展
- 对风险有一定承受能力
- 社交圈子广泛
- 2. 商贸客户
- 资金周转需求大
- 市场敏感度高
- 追求效率和便捷
实操篇- 企业主和商贸客户三类需求
内容重点
（一）想财富增值的企业主和商贸客户- 大额保单让你有钱賺
- 客户画像：中高资产产家庭、无暇理财、安全投资追求者的企业主和商贸客户
- 客户担心：找不到安全资产、零利率市场来临、资产贬值
- 金融工具比较：理财、股票、大额保单
- 大额保单价值
适合对象
绩优、理财经理、私行投顾、银保主管
课程定位
政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法
核心收益
- 对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕策略篇 – 了解Why，拥抱变化中…明确判断口径和处理优先级
- 用配置篇 – 推动各项中间业务整体发展安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走法税篇 – 财富管理的风险及法律诉求相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
随着我国财富人群越来越多，作为高资产和高收入人群的风险也在集聚和爆发，我们已经进入到了财富管理的4.0版本，也就是我们不仅要创造财富，更加需要守护财富，特别是当下的共同富裕和金税四期的热点话题，已经让我们对财富边际进行了重新定义
本课程设计的核心带领学员通过学习新的政策热点以及税商、法商学习，医康养的全面规划、提升专业能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解决客户异议，以先保险后信托形式替客户解决问题，进而促成大额保单，持续为客户全面的风险管理服务，创造2026佳绩！
课程时间
2天
授课方式
讲授、案例解读及模拟实战训练
课程内容重点
01策略篇 – 了解Why，拥抱变化中蕴含的机遇
02配置篇 – 推动各项中间业务整体发展
03法税篇 – 财富管理的风险及法律诉求
讲师介绍
李燕
高净值客户营销与资产配置专家
高净值客户营销与资产配置专家。复旦MBA面试官，26年金融保险营销实战经验。擅长AI赋能保险营销与大客户策略，累计授课近千场，致力于通过数字化工具与心理学应用提升团队业绩
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
绩优、理财经理、私行投顾、银保主管。
学习这门课可以获得什么收益？
对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景；围绕策略篇 – 了解Why，拥抱变化中…明确判断口径和处理优先级。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按2天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用讲授、案例解读及模拟实战训练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
