内训-养老规划与养老金融配置（养老年金版）
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
内训-养老规划与养老金融配置
内部困境：当前中国宏观周期与金融市场会打开第一轮讨论，后疫情时代经济体复苏乏力、贸易摩擦增多与产能周期：市场出清，行业洗牌负责把练习结果接到后续工作
授课讲师：
曾德飞 · 财富管理专家
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
内训-年养老规划与养老金融配置（全体系产品比较版）
面向金融行业业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
课程总览
一、内部困境：当前中国宏观周期与金融市场
- 世界经济：后疫情时代经济体复苏乏力、贸易摩擦增多
- 产能周期：市场出清，行业洗牌
- 金融周期：稳杠杆，强监管，促转型
- 房产周期：人口、土地和货币政策调整
- 财政周期：控收支、调结构，助发展
- 消费周期：从物质消费到精神消费的转变
- 人口周期：养老需求上升，少子化愈演愈烈
- 金融市场：行情剧烈波动下养老金融的趋势与未来
二、外部困境：逆全球化背景下中国式崛起
- 美国衰退：债务比率高企，贫富差距增大，社会阶层对立
- 中国崛起：中国式发展路径与中国经济发展未来
- 破局之道：一带一路战略下中国式崛起与民族复兴
- 中国养老：未富先老国情与养老规划趋势
三、内外交困：站在十字路口的中国养老趋势
- 中国养老三支柱模式：第一支柱独大，第二支柱覆盖甚微，第三支柱发展缓慢
- 中国养老规划的基本面分析
- 中国养老规划的政策面分析
- 中国养老规划的指标面分析
四、中国养老第一支柱全景分析
- 中国社保养老金趋势：资产与负债严重错配，资不抵债趋势渐成事实
- 中国社保养老政策的演变与趋势
- 中国社保养老保险的分类与区别
- 中国社保养老保险的现状与趋势
- 中国养老金融的困境与解决方案
五、中国养老第三支柱——个人养老金体系全景分析
- 个人养老金体系政策解读
- 个人养老金参与方法
- 个人养老金产品品类
- 个人养老金税收优惠
- 个人养老金产品分析（以专属商业养老保险为例）
- 【第二模块】养老规划逻辑与规划技术
一、养老规划技术基础——社保养老金分析
- 社保养老金的影响因素
- 缴费时长/退休年龄
- 缴费基数
- 缴费地点与领取地点
- 缴费性质：城镇职工、灵活就业、城乡居民
- 社保养老金的领取计算规则
- 社保养老金领取计算公式
- 社保养老金的领取计算案例展示
- 3. 社保养老金全国统筹的趋势及其影响
二、养老规划技术进阶——养老规划的逻辑与方法
- 养老的特点：刚性确定、不可避免、容易忽略、挽救极难
- 养老规划的逻辑：刚性兑付、锁定利率、保障领取、分期储备
- 养老规划的实质：为自己准备的养老金融与养老服务
- 养老规划的核心：养老金融产品的配置与运用
- 养老金缺口计算的逻辑
- 养老金缺口计算的方法
三、养老规划技术高阶——养老金融产品营销的逻辑与流程
- 基本趋势分析：延迟退休+通胀滞胀
- 养老规划需要注意哪些方面？
- 养老规划需要关注哪些关键指标？
- 养老规划配置的底层逻辑
- 养老规划配置的实操方法
- 养老规划配置可选的金融工具与金融产品
适合对象
金融业从业人员
课程定位
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- 指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准
- 围绕内部困境：当前中国宏观周期与金融市场梳理关键判断点，避免停留在概念解释
- 借助后疫情时代经济体复苏乏力、贸易摩擦…完成一次可复盘的应用演练
- 输出产能周期：市场出清，行业洗牌相关的后续跟进清单，方便课后跟踪
课程背景与交付信息
中国是全球唯一快速未富先老的发展中国家，预计到 2050 年，中国将成为全球深度老龄化最严重的国家之一，退休养老阶段的中国老年人将达到 4 亿+
中国同时也是全球少数能为全民提供养老社保，由政府提供国家福利型的全民覆盖社保养老金的国家，截至 2021 年，中国社保养老覆盖了 10 亿中国人
同时，在深度老龄化不断深化的同时，中国又同时面临着长寿与少子，国民生育率不断下降的客观社会事实
课程时间
1天
授课方式
知识讲解、案例分析、场景演练、话术通关
课程内容重点
01内部困境：当前中国宏观周期与金融市场
02世界经济：后疫情时代经济体复苏乏力、贸易摩擦增多
03产能周期：市场出清，行业洗牌
04金融周期：稳杠杆，强监管，促转型
05房产周期：人口、土地和货币政策调整
讲师介绍
曾德飞
财富管理专家
曾德飞，资产管理管理专家，中国人民大学金融学硕士。19年+实务经验，擅长资产管理管理与资产配置、家族资产管理传承及理财经理营销实战，累计辅导100+个项目，输送金融理财线上微课突破千万人次点击率
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
金融业从业人员。
学习这门课可以获得什么收益？
看清风险信号、证据要求和处置边界，先讲清对象、约束和判断标准；围绕内部困境：当前中国宏观周期与金融市场梳理关键判断点，避免停留在概念解释。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用知识讲解+案例分析+场景演练+话术通关，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
