幸福美晚：个人退休资产规划与家庭理财基础

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不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

幸福美晚：个人退休资产规划与家庭理财基础推荐版本

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幸福美晚：个人退休资产规划与家庭理财基础（商业银行版）商业银行版

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课程大纲

个人退休资产规划

一、如何理解退休？退休的不同阶段？

退休定义退休是一种状态
延迟退休VS年轻人躺平
不同国家不同退休状态
美国、日本发达国家老龄化及退休状态
3. 退休的不同阶段与不同需求
活力休闲期：60-70岁
功能衰退期：70-80岁
失能护理期：80以上

二、你的理想退休生活场景？你的退休生活需求会有哪些?

1. 日常生活品质
2. 医养照护资源
3. 文化旅游精神富足
4. 传承（家风传承、物质传承）

三、如何保障退休生活的品质？

1. 【课堂研讨】核心要素是什么？
钱（资产）+资源（医养照护）
思考：1）如何解决养老钱的问题？
思考：2）如何解决养老资源的问题？
2. 养老方式对比
1. 居家养老
2. 社区养老
3. 机构养老
4. CCRC养老
5. 酒店养老

如何个人退休资产规划

一、你的资产有哪些？

1. 实物资产（农业用地、房子、车、字画古玩）
2. 金融资产（存款、国债、理财、基金、股票、公司股权、黄金、美元）

二、为什么要提前做资产规划？

1. 百岁人生，资产不足以支撑到老
1. 日本等发达国家老年就业案例
2. 年轻一代躺平啃老
2. 资产缩水
1. 战争、自然灾害不可抗因素
2. 企业风险、婚姻风险、理财风险、老年被诈骗风险
3. 通胀资产贬值
4. 家庭责任支出

三、如何做退休后的资产规划？

1. 资产的结构化比例调整
1. 实物资产与金融资产
房产税；遗产税；人口红利消失，房产贬值；现金为王
2. 显性资产与隐性资产
3. 应税资产与免税资产
2. 资产分散配置
1. 实物资产与金融资产分散配置
2. 金融资产配置管理与再平衡
3. 现金流管理
持续源源不断的现金流

家庭金融资产管理的四笔钱

内容重点

第一笔钱：灵活取用
1. 房车购置及装修
2. 子女学费、辅导班、留学
3. 旅游度假
4. 衣食住行花销

家庭金融资产的理财配置

一、理财产品种类及展示

1. 存款及国债
2. 银行理财
3. 信托
4. 公募基金
5. 私募基金及专户
6. 私募股权
7. 保险
8. 贵金属
9. 保险金信托
10. 家族信托

二、理财配置的五种资金

1. 短期资金：保证灵活，升级账户
2. 中期避险资金：安全第一，兼顾收益
3. 中期担险资金：适度配置，科学投资
4. 长期资金：锁定收益，保全留传
5. 保障资金：保护钱袋子

三、理财需要资产配置的八大理由

1. 无风险收益率下行
2. 优质单一资产越来越少
3. 经济周期与资产轮动
4. 择时很难克服贪婪和恐惧的人性
5. 单一产品配置，难有常胜冠军
6. 投资收益中绝大部分是由配置贡献
7. 马科维茨：分散投资是唯一免费的午餐

如何做好家庭理财资产配置方案

一、适配家庭需求

1. 家庭人口结构
2. 收入来源及稳定程度
3. 是否经历牛熊市场
4. 子女年龄、学业状况
5. 老人年龄身体状况

二、财富规划四笔钱比例

1. 灵活取用的钱
2. 人生保障的钱
3. 稳健增值的钱
4. 进取投资的钱

三、理财资产配置方案

1. 保险账户如何配置
1. 家庭结构（单身贵族、二人世界、三口之家、三世同堂）
2. 优先顺序（保障类、财险类、理财类）
3. 保险目标及缺口
2. 活钱账户配置多少
1. 收入来源进账流水（收入、租金、分红、稿酬、利息）
2. 开支出账流水（衣食住行、赡养、教育、贷款）
3. 固收类、权益类配比搭配
1. 稳健型
2. 均衡型

四、动态管理与再平衡

1. 各账户的产品优选
2. 产品货架动态管理
3. 场景及市场行情动态更新
4. 客户持仓检视电子报告
5. 客户配置再平衡电子报告
【课堂演练】资产配置方案

如何做好家庭财富管理传承？

一、为什么要提前筹划传承问题?

1. 代际交接数据展示
2. 遗产税、赠与税
3. 儿女争财产、儿女创业风险、儿女婚姻风险

二、传承工具对比

1. 遗嘱
梳理二、传承工具对比的客户角色、需求信号和推进节奏
练习二、传承工具对比的需求澄清、异议回应和后续跟进
输出二、传承工具对比客户跟进清单、沟通要点和销售复盘动作

三、保险金信托案例分享

【课堂案例研讨】

适合对象

商业银行理财经理/客户经理、企业高管/临退休人员

课程定位

《幸福美晚：个人退休资产规划与家庭理财基础》更强调客户场景、沟通策略、异议处理和后续跟进与小组练习、过程记录和后续任务的连接

核心收益

客户判断更清楚：客户类型、沟通阶段和转化阻力，先讲清对象、约束和判断标准
围绕个人退休资产规划梳理关键判断点，避免停留在概念解释
借助如何个人退休资产规划完成一次可复盘的应用演练
输出家庭金融资产管理的四笔钱相关的后续跟进清单，方便课后跟踪

课程背景与交付信息

退休是人们一生中的重要转折点，对于家庭资产规划来讲尤为重要。随着年龄的增长和职业生涯的结束，我们需要依靠积蓄和投资收益来维持生活。因此，提前规划退休生活、确保退休后的经济安全至关重要

本课程将主要介绍如何进行资产规划以及防范风险，重点普及家庭理财基础，逐个分析理财10大种类以及如何理财资产配置、如何使用保险金信托、家庭信托实现传承目的等

课程时间

1天，6小时

授课方式

主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示

课程内容重点

01个人退休资产规划

02如何个人退休资产规划

03家庭金融资产管理的四笔钱

04家庭金融资产的理财配置

讲师介绍

花芳

财富管理与大客营销专家

12年金融实战专家，曾任私行理财经理及资产配置专家。擅长财富管理与大客营销，主导220+网点转型，累计服务高净值客户1000+名，具备丰富的银行网点辅导与保险旺季营销实操经验

银行保险证券基金期货

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

商业银行理财经理/客户经理、企业高管/临退休人员。

学习这门课可以获得什么收益？

看清客户类型、沟通阶段和转化阻力，先讲清对象、约束和判断标准；围绕个人退休资产规划梳理关键判断点，避免停留在概念解释。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用主题讲授、案例分析、情景模拟、互动问答、视频欣赏、图片展示，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用