1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销
1.75%时代下的分红险精准配置与价值…适合带着现有问题进入课堂，通过1.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
低利率周期的分红险配置新思路
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
低利率周期的分红险配置新思路（保险版）
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分红险利率降至1.75%后的投资策略与营销转型
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分红险利率降至1.75%后的投资策略与营销转型（保险版）
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分红险利率降至1.75%后的投资策略与营销转型（保险版）
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分红险利率降至1.75%后的投资策略与营销转型（保险版）
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1.75%时代下的分红险精准配置与价值营销（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
利率下行与分红险利率调整的背景与影响
内容重点
- 1. 全球与中国宏观经济形势简要分析：特朗普2.0时代的贸易政策影响、中国双宽松政策下的市场环境
- 2. 中国货币政策与利率走势对保险产品的影响：低利率周期的长期性与结构性特征
- 3. 分红险利率下调至1.75%的政策与市场原因：保险公司利差损风险、投资端收益压力、监管导向
- 4. 利率下调对客户心理与购买行为的影响：收益预期调整、安全性需求上升、配置意识增强
- 5. 保险在居民资产配置中的新定位与价值重估：从收益导向到安全导向的功能转变
1.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构
内容重点
- 1. 分红险的底层资产与收益机制解析：保证利率与分红收益的双重结构
- 2. 保底利率1.75%下的分红预期与历史实现情况：如何理性看待分红水平与稳定性
- 3. 分红险在股债双牛市场中的投资优势：保险公司投资能力与分红实现的正向关系
- 4. 分红险的锁利功能与抗通胀能力再强调：长期持有下的复利效应与购买力保护
- 5. 与增额寿、年金险的差异化定位与组合策略：功能互补与客户需求匹配
分红险下调后的客户沟通与销售策略
内容重点
- 1. 客户对利率下调的常见疑虑与应对话术：如何化解"收益低"的直观质疑
- 2. 如何从"利率"转向"综合收益"沟通：强调分红潜力、长期复利、保障功能等多维价值
- 3. 针对保守型客户：强调保底安全与稳定分红，突出资金安全与适度增值的平衡
- 4. 针对中高风险客户：突出资产配置与平衡功能，作为波动市场中的"稳定器"
- 5. 养老客户：分红险+年金险的终身现金流规划，解决长寿风险与通胀侵蚀问题
实战演练与技能提升
内容重点
- 2. 不同客群（中产、企业主、养老客户）的需求分析与方案设计——差异化策略应用
- 3. 分红险与其他金融产品的组合推荐技巧——如何嵌入整体资产配置方案
- 4. 课程总结与行动建议：如何将策略落地执行——制定个人行动计划和持续学习路径落地工具
- 1. 分红险与银行存款，基金，国债等产品对比表
适合对象
银行理财经理、银保客户经理、个险代理人、保险经纪人等一线从业人员
课程定位
《1.75%时代下的分红险精准配置与价值…》更强调政策口径、风险信号、证据链条和处置动作与小组练习、过程记录和后续任务的连接
核心收益
- ◆ 深入理解利率持续下行背景下分红险利率下调的必然性与市场影响，把握宏观经济趋势
- ◆ 全面掌握分红险在1.75%保底利率下的产品优势与客户沟通要点，提升销售转化率
- ◆ 学会从资产配置角度为客户构建"保底+分红+抗通胀"的保险组合，增强客户黏性
查看更多收益 收起更多收益
- ◆ 提升在低利率环境中销售分红险的专业能力与客户信任度，实现持续经营
- ◆ 掌握针对不同客户群体的分红险营销策略与异议处理方法，提高实战能力
课程背景与交付信息
2025年，全球经济政治格局发生重大变化，美国特朗普政府重启关税战，中国实施双宽松货币政策与积极财政政策，利率持续下行。保险行业面临前所未有的挑战：一方面，传统储蓄型保险产品的吸引力因利率下调而减弱；另一方面，分红险的保证利率由2%进一步降至1.75%，这对保险营销人员和客户都产生了显著影响
在这一背景下，保险营销逻辑必须进行根本性重构：从单纯依赖费用推动转向专业价值驱动。本课程深入分析分红险利率下调后的市场环境变化，帮助从业人员理解政策背景、把握产品优势、提升资产配置能力，实现从"卖产品"到"提供解决方案"的专业转型。课程特别聚焦1.75%保证利率环境下，如何重新认识分红险的价值定位，如何通过专业配置策略和营销话术赢得客户信任
课程时间
1天
课程内容重点
01利率下行与分红险利率调整的背景与影响
021.75%时代分红险的产品逻辑与优势重构
03分红险下调后的客户沟通与销售策略
04实战演练与技能提升
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
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这门课适合哪些学员参加？
银行理财经理、银保客户经理、个险代理人、保险经纪人等一线从业人员 讲课方式 政策解读 + 理论讲解 + 策略分析 + 实战演练 + 互动问答。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 深入理解利率持续下行背景下分红险利率下调的必然性与市场影响，把握宏观经济趋势；◆ 全面掌握分红险在1.75%保底利率下的产品优势与客户沟通要点，提升销售转化率。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
