理财规划到底怎么规划？
一、理财规划原理与模型
二、客人为什么需要理财规划
三、理财规划的目标与意义
四、宏观经济周期对于理财规划的影响
中产家庭的理财规划之道
中产家庭的理财规划之道适合带着现有问题进入课堂，通过中产人群都有哪些需求把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
赵志宏 · 寿险营销与财富管理培训专家
先讲清管理场景、学员层级和课时安排，税务管理内容会更容易转成执行动作
适合对象
财富顾问、理财经理、保险顾问
课程定位与主要问题
条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上
核心收益
- 先确认政策口径、现场约束和责任边界，让训练目标更具体
- 理财规划到底怎么规划和中产人群都有哪些需求会被串成一组可练习的合规落地
- 处置动作更具体：规则解读、问题分级和协同处理检查方法是否适合团队日常任务
- 留痕复盘有依据：理财规划中的八项规划相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排
课程背景与交付信息
理财规划是指通过运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面、多方面或者全面的综合性方案，重点是基于长期的规划与对趋势的判断和客户对于未来生活的展望，更多的适用于中产家庭的长周期财务相关规划，利用财富的时间价值来实现客户生活品质的不断提高，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程
同时帮助我们更好的经营中产客户，维护长期稳定的服务关系
课程时间
1天
授课方式
讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑
课程内容重点
01理财规划到底怎么规划？
02中产人群都有哪些需求？
03理财规划中的八项规划
课程大纲
中产人群都有哪些需求？
一、不同的家庭结构会有怎样的诉求
二、不同的收入结构会有怎样的诉求
三、家庭生命周期变迁对于理财需求的影响
四、职业变化对于家庭理财的影响
五、研讨：不同家庭理财规划的策略制定
理财规划中的八项规划
一、现金规划与现金流
二、消费支出规划
三、子女教育规划
- 1. 当下的教育资源现状
- 2. 教育规划的重要性
- 研讨：教育规划的额度计算
四、养老规划
- 1. 我国的养老现状
- 2. 国家的应对策略
- 3. 养老规划的必要性与前置性
- 研讨：教养老规划的额度计算
五、风险管理与保险规划
- 1. 中产常见的家庭风险有哪些
- 2. 保险产品之于中产家庭的作用
- 3. 中产家庭为什么必备七张保单
- 4. 研讨：中产客户的保险配置
六、投资规划
- 1. 我国金融监管环境的演进
- 2. 中产客户常见的金融产品
- 股票的特点与功用
- 案例：贾会计的乐视财务装修
- 公募基金的特点与功用
- 案例：叶飞事件的始末与操盘手法
- 理财产品的特点与功用
- 案例：2022年净值型理财产品大跌的原因
- 信托的特点与功用
- 私募基金的特点与功用
七、税收筹划
- 1. 中产的税务压力
- 2. 中产的税收优惠
- 个人养老金账户的节税效果
- 保险产品的递延纳税
- 3. 房地产税对于中产的影响
八、财产分配与传承规划
- 1. 遗产税的吹风与征收基础
- 2. 保险之于资债隔离的功能
- 保单架构的搭建
- 案例：父债子不偿
- 3. 遗嘱的传承限制
- 4. 保险的传承功用
- 中产常见的传承问题
- 保险金信托——让中产享受家办的待遇
理财规划方案怎么做？
一、为什么要给中产客人提供综合理财方案
- 研讨：中产家庭的理财规划设计
二、理财规划方案的制作与呈现
讲师介绍
赵志宏
寿险营销与财富管理培训专家
赵志宏老师是寿险营销与财富管理领域的实战派专家，曾任花旗银行渠道经理及友邦人寿大单导师。他拥有国际认证财富管理师（CWMA）与国家理财规划师（ChFP）资质，2022年个人规模保费突破3000万。擅长通过宏观经济分析与保险金信托实务，赋能高净值客户经营与银行保险销售训练
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