中产家庭的理财规划之道

课程大纲

理财规划到底怎么规划？

一、理财规划原理与模型

二、客人为什么需要理财规划

三、理财规划的目标与意义

四、宏观经济周期对于理财规划的影响

中产人群都有哪些需求？

一、不同的家庭结构会有怎样的诉求

二、不同的收入结构会有怎样的诉求

三、家庭生命周期变迁对于理财需求的影响

四、职业变化对于家庭理财的影响

五、研讨：不同家庭理财规划的策略制定

理财规划中的八项规划

一、现金规划与现金流

二、消费支出规划

三、子女教育规划

1. 当下的教育资源现状
2. 教育规划的重要性
研讨：教育规划的额度计算

四、养老规划

1. 我国的养老现状
2. 国家的应对策略
3. 养老规划的必要性与前置性
研讨：教养老规划的额度计算

五、风险管理与保险规划

1. 中产常见的家庭风险有哪些
2. 保险产品之于中产家庭的作用
3. 中产家庭为什么必备七张保单
4. 研讨：中产客户的保险配置

六、投资规划

1. 我国金融监管环境的演进
2. 中产客户常见的金融产品
股票的特点与功用
案例：贾会计的乐视财务装修
公募基金的特点与功用
案例：叶飞事件的始末与操盘手法
理财产品的特点与功用
案例：2022年净值型理财产品大跌的原因
信托的特点与功用
私募基金的特点与功用

七、税收筹划

1. 中产的税务压力
2. 中产的税收优惠
个人养老金账户的节税效果
保险产品的递延纳税
3. 房地产税对于中产的影响

八、财产分配与传承规划

1. 遗产税的吹风与征收基础
2. 保险之于资债隔离的功能
保单架构的搭建
案例：父债子不偿
3. 遗嘱的传承限制
4. 保险的传承功用
中产常见的传承问题
保险金信托——让中产享受家办的待遇

理财规划方案怎么做？

一、为什么要给中产客人提供综合理财方案

研讨：中产家庭的理财规划设计

二、理财规划方案的制作与呈现

适合对象

财富顾问、理财经理、保险顾问

课程定位与主要问题

政策口径、风险信号、证据链条和处置动作会被放进具体任务里校准，便于参训团队形成同一套做法

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕理财规划到底怎么规划校准目标和边界，明确课堂重点动作
处置动作更具体：中产人群都有哪些需求安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
留痕复盘有依据：理财规划中的八项规划相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

理财规划是指通过运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面、多方面或者全面的综合性方案，重点是基于长期的规划与对趋势的判断和客户对于未来生活的展望，更多的适用于中产家庭的长周期财务相关规划，利用财富的时间价值来实现客户生活品质的不断提高，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程

同时帮助我们更好的经营中产客户，维护长期稳定的服务关系

课程时间

1天

授课方式

讲师讲授、案例研讨、情景演练、互动答疑

课程内容重点

01理财规划到底怎么规划？

02中产人群都有哪些需求？

03理财规划中的八项规划

讲师介绍

赵志宏

寿险营销与财富管理培训专家

赵志宏老师是寿险营销与财富管理领域的实战派专家，曾任花旗银行渠道经理及友邦人寿大单导师。他拥有国际认证财富管理师（CWMA）与国家理财规划师（ChFP）资质，2022年个人规模保费突破3000万。擅长通过宏观经济分析与保险金信托实务，赋能高净值客户经营与银行保险销售训练

寿险银行保险经纪财富管理

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课程差异说明

本课程页面围绕《中产家庭的理财规划之道》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合财富顾问、理财经理、保险顾问等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

认知：明晰理财规划的方法和细则、我国教育资源、养老问题的现状、中产主要投资的金融产品；保险之于中产家庭的重要性，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天（6小时）。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配