长寿时代的无忧退休规划

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

长寿时代的无忧退休规划推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

长寿时代的无忧退休规划（保险版）保险版

面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。

课程大纲

第一部分：中国人口和老龄化形势分析（30分钟）

一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析

1. 中国老龄化社会到来
2. 中国少子化时代到来
3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性

二、现阶段主要养老金来源对比

——三大支柱分析对比
1. 国家社保养老的利弊分析
2. 单位年金养老的利弊分析
3. 个人子女养老的利弊分析

三、当下中国居民养老金现状及问题剖析

——等靠要及不行动等行为分析
1. 长寿时代的优劣分析
2. 养老替代率下降的窘迫
3. 失独等特殊群体养老的威胁

第二部分、退休养老的三大核心需求（30分钟）

一、退休养老的四大模式

居家养老、社区养老、养老院养老、其他养老模式（候鸟、抱团，租房式养老）
1. 四大养老模式现状与趋势
3. 四大养老模式优缺点分析

二、退休养老的三大核心需求

（一）财富规划：应对超长生命周期中的经济挑战

重新定义退休储蓄目标- 延长储蓄周期
多元化投资组合
风险对冲与流动性管理
遗产规划与代际转移

（二）养老照护：构建多层次支持体系

居住模式选择与适老化改造
专业照护资源整合
政策资源利用

（三）健康管理：延长健康寿命的核心策略

第三部分：退休养老的风险和模式选择（30分钟）

内容重点

1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势
3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险
4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险
5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险

第四部分：退休养老的计算和配置原则（（30分钟）

内容重点

第一步：确定目标寿命
第二步：确定退休年龄
第三步：确定退休后的生活费用
第四步：计算退休后总费用
第五步：制定养老金准备

第五部分：养老的工具和资产配置（30分钟）

一、社会保险在养老金里的作用

二、商业保险在养老金的应用分析

三、个人养老金在退休中的应用分析

四、基金定投在退休中的应用分析

五、房子储蓄在退休中的应用分析

六、养老规划的资产配置和总结

适合对象

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理等

课程定位

审计合规、安全生产、风控治理或政策落地训练场景下，参训团队需要确认对象、任务边界和课后跟进节奏

核心收益

规则边界更清楚：政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕中国人口和老龄化形势分析校准目标和边界，明确课堂重点动作
处置动作更具体：退休养老的三大核心需求安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
留痕复盘有依据：退休养老的风险和模式选择相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛。30年后谁来给我们养老？靠国家、子女、社保还是自己？居家养老、社区养老、养老院等什么样的方式才是最科学的养老方式？养老到底要花多少钱？什么工具才最适合养老？

对于金融从业人员来说，系统性的了解养老的宏观和微观环境，唤醒每一个个体对养老的重要性、紧迫性和安全性的意识，并切实落实到每个人的财务和理财产品工具的准备，显得非常重要

本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比储蓄、基金、股票、房产及保险等养老工具方式，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，让每一人的老年有钱、有闲、有趣、有未来！

课程时间

150分钟，分为5节，每节30分钟

授课方式

线上授课

课程内容重点

01中国人口和老龄化形势分析

02退休养老的三大核心需求

03退休养老的风险和模式选择

04退休养老的计算和配置原则（

05养老的工具和资产配置

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理等。

学习这门课可以获得什么收益？

明确政策口径、现场约束和责任边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差；围绕中国人口和老龄化形势分析校准目标和边界，明确课堂重点动作。

课程通常安排多长时间？

课程时长会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用线上授课，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用