退休人员养老规划实战指南
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
退休人员养老规划实战指南
退休人员养老规划实战指南适合带着现有问题进入课堂，通过提炼可落地的方法、工具和跟进要点把做法和跟进节奏校准清楚
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
退休人员养老规划实战指南（1天版）
1天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。
课程大纲
低息时代的养老危机
内容重点
- 1. 中国老龄化少子化社会到来（老龄化社会养老金挑战）
- 2. 银行存款和理财收益不断降低（北京退休教师100万存款月息从5833元降至1458元）
- 3. 退休群体财务画像
- 工薪层（3-8K）：93%资金存银行/面临医疗支出吞噬本金风险
- 中产层（1-2万）：68%尝试理财/45%遭遇非理性投资亏损
防骗与资产保卫
内容重点
- 1. 老年资产常见被骗套路
- 数字人民币诈骗：假冒"养老钱包"升级骗局
- 虚拟养老院投资：承诺8%收益的庞氏骗局
- 收藏品套路：纪念币虚假回购陷阱
- 2. 资金安全配置法则
分层需求解码
1.1 工薪层（3-8K）痛点解析
- 资金画像：93%资产为存款，月支出医疗占比达35%
- 核心诉求：防骗保本、基础医疗、日常开支
- 典型案例：退休工人30万存款防缩水方案
1.2 中产层（1-2万）需求洞察
- 资产特征：存款+理财组合，关注旅居康养品质
- 升级路径：安全资产打底+适度增值组合
- 案例推演：教师家庭100万资产保值增值方案
1.3 高净值层（2万+）特殊需求
- 财富特征：多资产配置，关注税务优化与代际传承
- 配置要点：流动性管理+风险隔离双体系建设
- 案例解析：企业主资产剥离与养老现金流设计
保值增值策略
2.1 安全资产构建
- 三阶梯模型：应急资金（3个月）/过渡资金（3年）/终身现金流
- 工具组合：国债+存款+低波理财的黄金三角
- 实操：50万资金阶梯配置法（三年期/五年期组合）
2.2 适度增值方案
- 红利策略：高股息股票组合构建（年化5%-7%）
- 实物配置：黄金的10%对冲法则（2000-2023年波动分析）
- 政策红利：个人养老金账户税收优惠运用技巧
2.3 分层配置方案
- 工薪层：90%防御+10%流动（示例：45万存款+5万货币基金）
- 中产层：70%核心+30%卫星（示例：年金险+红利ETF组合）
- 高净值层：50%安全+30%增值+20%传承（保险金信托架构）
适合对象
退休人员、银行养老客户经理、社区养老专员等
课程定位
指标判断、风险识别、预算分析和经营复盘需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准
核心收益
- ◆ 掌握几类退休群体的差异化需求画像与沟通策略
- ◆ 构建低利率环境下的"防御+增值"资产组合模型
- ◆ 识别多种新型养老诈骗套路及防范方法
- ◆ 设计分层养老规划方案（基础保障型/品质升级型/财富传承型）
课程背景与交付信息
2024年银行存款利率进入"1时代"，国债收益率持续走低，退休群体面临双重挑战
1.收益困境：30万元存款年利息从2015年的1.5万降至2024年的0.45万（降幅达70%） 2.诈骗高发：针对老年人的投资理财诈骗年均增长35%（公安部2023数据），单案最高损失达2300万
3.分层需求：退休金3000-8000元群体关注生存安全，1-2万群体寻求品质升级，2万+群体侧重财富传承
课程时间
1天
课程内容重点
01低息时代的养老危机：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
02防骗与资产保卫：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
03分层需求解码：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
04保值增值策略：提炼可落地的方法、工具和跟进要点
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
退休人员、银行养老客户经理、社区养老专员等。
学习这门课可以获得什么收益？
◆ 掌握几类退休群体的差异化需求画像与沟通策略；◆ 构建低利率环境下的"防御+增值"资产组合模型。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按1天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
企业可以基于这门课做定制吗？
可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配
