长寿时代的无忧退休规划
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
长寿时代的无忧退休规划
中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
管理层级、团队规模和当前问题越明确，财务管理课程越容易整理成可讨论的内训版本
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
长寿时代的无忧退休规划（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
适合对象
个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理等
课程定位
财务负责人、经营管理者、业务部门负责人和风控合规人员已有明确任务时，可借这门课把指标拆解、风险信号、资源取舍和行动建议拆成分工和检查点
课程适配与选型边界
这部分用于判断《长寿时代的无忧退休规划》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师匹配度
个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理等
本课程围绕《长寿时代的无忧退休规划》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案
课程内容重点包括第一部分：中国人口和老龄化形势分析、第二部分、退休养老的三大核心需求、第三部分：退休养老的风险和模式选择等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由王俊峙主讲来判断是否匹配
本页承接单门课程的对象、讲师、大纲、收益和咨询转化；如果用户仍在了解主题概念，应优先进入主题页、方案页或知识页；如涉及工具、模板或清单，仅作为需求沟通方向，具体交付形式以确认后的课程方案为准。 同名或近似课程存在多版本时，应按讲师背景、参训对象、行业场景和课时深度区分，避免把多个课程页写成同一个搜索意图
核心收益
- 对齐风险信号、证据要求和处置边界，先把训练目标落到真实工作场景
- 围绕第一部分：中国人口和老龄化形势分析明确判断口径和处理优先级
- 用第二部分、退休养老的三大核心需求安排练习，检查方法、工具和流程是否可用
- 带走第三部分：退休养老的风险和模式选择相关的复盘问题和跟进清单
课程背景与交付信息
中国老龄化少子化社会加速到来，2023年中国人口首次出现负增长，老龄化少子化已经是中国最大的灰犀牛。30年后谁来给我们养老？靠国家、子女、社保还是自己？居家养老、社区养老、养老院等什么样的方式才是最科学的养老方式？养老到底要花多少钱？什么工具才最适合养老？
对于金融从业人员来说，系统性的了解养老的宏观和微观环境，唤醒每一个个体对养老的重要性、紧迫性和安全性的意识，并切实落实到每个人的财务和理财产品工具的准备，显得非常重要
本次培训从中国的人口变化、养老政策及养老金变化对比讲起，分析养老的需求及缺口，科学的制定养老规划方案，对比储蓄、基金、股票、房产及保险等养老工具方式，最终未雨绸缪制定科学合理安全的养老金资产配置方案，让每一人的老年有钱、有闲、有趣、有未来！
课程时间
半天
授课方式
现场授课、现场演练、问题研讨；分组教学、实战演练；研讨式教学、互动式教学、体验式教学
课程内容重点
01第一部分：中国人口和老龄化形势分析
02第二部分、退休养老的三大核心需求
03第三部分：退休养老的风险和模式选择
04第四部分：退休养老的计算和配置原则
05第五部分：养老的工具和资产配置
课程大纲
课程总览
内容重点
- PART A 中国老龄化市场的政策分析（半天）
第一部分：中国人口和老龄化形势分析
一、现阶段中国老龄化少子化的人口形势分析
- 1. 中国老龄化社会到来
- 2. 中国少子化时代到来
- 3. 老龄化少子化时代养老的严峻性及紧迫性
二、现阶段主要养老金来源对比
- ——三大支柱分析对比
- 1. 国家社保养老的利弊分析
- 2. 单位年金养老的利弊分析
- 3. 个人子女养老的利弊分析
三、当下中国居民养老金现状及问题剖析
- ——等靠要及不行动等行为分析
- 1. 长寿时代的优劣分析
- 2. 养老替代率下降的窘迫
- 3. 失独等特殊群体养老的威胁
- PART B 中国退休养老的需求和市场分析（半天）
第二部分、退休养老的三大核心需求
一、退休养老的四大模式
- 居家养老、社区养老、养老院养老、其他养老模式（候鸟、抱团，租房式养老）
- 1. 四大养老模式现状与趋势
- 3. 四大养老模式优缺点分析
二、退休养老的三大核心需求
（一）财富规划：应对超长生命周期中的经济挑战
- 重新定义退休储蓄目标- 延长储蓄周期
- 多元化投资组合
- 风险对冲与流动性管理
- 遗产规划与代际转移
（二）养老照护：构建多层次支持体系
- 居住模式选择与适老化改造
- 专业照护资源整合
- 政策资源利用
（三）健康管理：延长健康寿命的核心策略
第三部分：退休养老的风险和模式选择
内容重点
- 1. 退休养老面临的长寿风险：人均寿命延长的趋势
- 2. 退休养老面临的通胀风险：整体货币贬值、生活成本上升的趋势
- 3. 退休养老面临的疾病风险：疾病多发、医疗费用越来越昂贵的风险
- 4. 退休养老面临的投资风险：投资失败导致的养老金损失的风险
- 5. 退休养老面临的子女风险：子女败家、费用过高等风险
第四部分：退休养老的计算和配置原则
内容重点
- 第一步：确定目标寿命
- 第二步：确定退休年龄
- 第三步：确定退休后的生活费用
- 第四步：计算退休后总费用
- 第五步：制定养老金准备
第五部分：养老的工具和资产配置
一、社会保险在养老金里的作用
二、商业保险在养老金的应用分析
三、个人养老金在退休中的应用分析
四、基金定投在退休中的应用分析
五、房子储蓄在退休中的应用分析
六、养老规划的资产配置和总结
- PART D 中国退休养老的综合和案例分析（半天）
第六部分：养老规划的综合分析
一、理财越早，活的越好
- 1. 时间在养老中的重要价值
- 2. 利用时间来提早准备好养老金的3个要点：时间、收益率和工具
二、本金安全，适度收益
- 1. 本金安全对于养老的重要意义
- 3. 种主要养老工具（保险、基金、储蓄）的本金安全对比
- 3. 在安全基础上获得适当的收益的2个要点
三、抵御通胀，有一定的强制性
- 1. 不同通胀养老金的金额差异
- 2. 能战胜通胀的3个主要养老金工具对比：保险、基金和房产
- 3. 应用理财产品组合战胜通胀的3种组合对比：保守、稳健、激进
四、设置专门的养老资金账户
- 不可忽视的养老现状：社保不够养老
- 1. 保险养老金专门账户的设立的3个要点：设立时机、设立的金额和工具、领取模式
- 2. 基金养老金专门账户的设立3个原则：风险考量、基金选择、领取时机模式
五、平衡子女教育、养老和房贷的关系
- 1. 子女教育、养老和房贷的比重和关系分析
- 2. 准备子女教育、养老和房贷工具的比较
- 3. 子女教育、养老工具的异同点分析
- 综合
- 演练：企业主家庭的养老存在哪些风险，如何规划？
第七部分：案例实战
内容重点
- 1. 养老案例收集——收集客户养老的基本信息
- 2. 养老风险诊断——诊断客户养老存在的风险
- 3. 养老需求测算——精确计算养老的金额需求
- 4. 养老工具分析——评估方案前后的养老工具
- 5. 养老方案讲解——综合上台讲解养老的方案
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门《长寿时代的无忧退休规划》适合哪些企业或学员？
适合个险从业人员、银保从业人员、银行理财经理、证券基金公司财富经理等。如果需求还停留在主题了解阶段，建议先看相关主题或方案页；如果已经在选具体课程，本页可用于判断讲师、对象、大纲和交付安排
这门课主要解决什么问题？
本课程围绕《长寿时代的无忧退休规划》提供多个交付版本，便于企业根据培训对象、授课时长和场景重点选择合适方案。课程页重点说明单门课程的训练重点和适配场景，不替代主题页对财务管理的系统解释
课程内容通常会覆盖哪些训练重点？
可重点查看页面中的课程内容重点和课程大纲。本课程当前呈现的核心模块包括第一部分：中国人口和老龄化形势分析、第二部分、退休养老的三大核心需求、第三部分：退休养老的风险和模式选择等
如何判断这门课和同主题其他课程怎么选？
优先比较参训对象、行业场景、讲师背景、案例方向、课时长度和大纲深度；同一主题下的多门课应承担不同选课意图，避免只按泛主题词判断
课程是否一定提供工具、模板或清单？
页面中如提到工具演练、清单或模板，只表示培训沟通时可确认的方向，不默认承诺固定交付物；最终以企业需求沟通后的课程方案为准
