商业银行客户贷前调查、贷中审查和贷后管理全流程风险控制

银行授信风险管理的基础逻辑、如何识别企业财务造假和授信业务行业分析方法连成一组训练主线，减少课堂内容与岗位动作之间的断点

1天，6小时风险管理

授课讲师： 莫达明 · 对公营销管理实战专家

查看课程大纲

课程大纲

银行授信风险管理的基础逻辑

一、贷款业务既是倍增器也是风险源

二、要对市场和风险抱有敬畏之心

三、信贷的本质是一场钱-物-钱的转换过程

四、信贷是一个经营和管理风险的过程

五、授信风险控制的基本理念是先控大，再控小

六、授信风险控制要避免火鸡的错觉

七、掌控借款人现金流动流至关重要

如何识别企业财务造假

一、企业财务造假的四大维度

1. 企业财务造假的动机
2. 企业财务造假的重要形式
3. 企业财务造假的惯用思路
4. 贷款财务造假的12个特征

二、防假反假的常用方法

1. 常识分析法
2. 逻辑分析法
3. 行为分析法
4. 交叉验证法
5. 建立大数据模型

三、识别企业财务造假的总体思路

1. 报表结构比率异常
2. 表内逻辑校验不符
3. 报表勾稽关系不符
4. 个别科目金额过大或异动

四、企业财务报表的反假识别方法

1. 资产负债表分析
12. 负债的变动分析
2. 利润表分析
3. 现金流量表分析

授信业务行业分析方法

一、行业分析框架与思路

1. 宏观经济分析
2. 行业特征分析
3. 行业生命周期分析
4. 行业的周期分类
5. 把握好信贷周期
6. 如何防范周期性风险

三、产业链分析

1. 上下游及议价能力

适合对象

银行信贷从业人员

课程定位与主要问题

项目交付、跨部门协同或关键任务推进训练需要的不只是方法介绍，还要处理现场动作不稳定的问题

核心收益

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体
银行授信风险管理的基础逻辑和如何识别企业财务造假会被串成一组可练习的项目推进
协同风险更可见：计划拆解、问题升级和复盘跟进检查方法是否适合团队日常任务
交付复盘有依据：授信业务行业分析方法相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

工程或交付团队常见问题是计划颗粒度不一、风险升级不及时。课程从银行授信风险管理的基础逻辑切入，再把如何识别企业财务造假接到后续执行与复盘中。

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例分析、案例互动、行动学习

课程内容重点

01银行授信风险管理的基础逻辑

02如何识别企业财务造假

03授信业务行业分析方法

讲师介绍

莫达明

对公营销管理实战专家

莫达明老师拥有25年金融机构营销及经营管理经验，曾任中信银行、工商银行高管。擅长对公营销、公私联动及支行经营管理，致力于提供从市场拓展到风险把控的全链条解决方案

金融银行保险证券

查看讲师主页

课程差异说明

本课程页面围绕《商业银行客户贷前调查、贷中审查和贷后管理全流程风险控制》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行信贷从业人员。

学习这门课可以获得什么收益？

先确认范围变化、进度节点和协同责任，让训练目标更具体；银行授信风险管理的基础逻辑和如何识别企业财务造假会被串成一组可练习的项目推进。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按1天，6小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲师讲授+案例分析+案例互动+行动学习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配