企业授信调查和风险控制

企业授信调查和风险控制不只补概念，更关注银行授信风险管理的基础逻辑、如何识别企业财务造假在真实场景里的判断和取舍

1天，6小时 税务管理
授课讲师： 莫达明 · 对公营销管理实战专家
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课程大纲

银行授信风险管理的基础逻辑

一、贷款业务既是倍增器也是风险源
二、要对市场和风险抱有敬畏之心
三、信贷的本质是一场钱-物-钱的转换过程
四、信贷是一个经营和管理风险的过程
五、授信风险控制的基本理念是先控大，再控小
六、授信风险控制要避免火鸡的错觉
七、掌控借款人现金流动流至关重要

如何识别企业财务造假

一、企业财务造假的四大维度
  • 1. 企业财务造假的动机
  • 2. 企业财务造假的重要形式
  • 3. 企业财务造假的惯用思路
  • 4. 贷款财务造假的12个特征
二、防假反假的常用方法
  • 1. 常识分析法
  • 2. 逻辑分析法
  • 3. 行为分析法
  • 4. 交叉验证法
  • 5. 建立大数据模型
三、识别企业财务造假的总体思路
  • 1. 报表结构比率异常
  • 2. 表内逻辑校验不符
  • 3. 报表勾稽关系不符
  • 4. 个别科目金额过大或异动
四、企业财务报表的反假识别方法
  • 1. 资产负债表分析
  • 12. 负债的变动分析
  • 2. 利润表分析
  • 3. 现金流量表分析

授信业务行业分析方法

一、行业分析框架与思路
  • 1. 宏观经济分析
  • 2. 行业特征分析
  • 3. 行业生命周期分析
  • 4. 行业的周期分类
  • 5. 把握好信贷周期
  • 6. 如何防范周期性风险
三、产业链分析
  • 1. 上下游及议价能力

适合对象

银行信贷从业人员

课程定位与主要问题

数据看得见，但难以转成业务判断和管理动作时，训练重点应放在判断标准和后续跟进方式上

核心收益

  • 引导信贷人员回归本源，掌握风险管理的基本逻辑和常识
  • 风险信号更可见：识别企业财务造假的方法
  • 分析动作更具体：行业分析的方法
  • 复盘跟进有依据：授信业务贷前、贷中、贷后调查的一系列方法和技巧

课程背景与交付信息

经营分析、财务管理和风险判断很容易停在指标口径上，真正困难的是把数据转成业务选择。课程把银行授信风险管理的基础逻辑、风险信号和如何识别企业财务造假放进同一轮讨论中校准。

课程时间

1天，6小时

授课方式

讲师讲授、案例分析、案例互动、行动学习

课程内容重点

01银行授信风险管理的基础逻辑
02如何识别企业财务造假
03授信业务行业分析方法

讲师介绍

莫达明 讲师头像

莫达明

对公营销管理实战专家

莫达明老师拥有25年金融机构营销及经营管理经验，曾任中信银行、工商银行高管。擅长对公营销、公私联动及支行经营管理，致力于提供从市场拓展到风险把控的全链条解决方案

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课程差异说明

本课程页面围绕《企业授信调查和风险控制》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银行信贷从业人员等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

引导信贷人员回归本源，掌握风险管理的基本逻辑和常识，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天，6小时/天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲师讲授+案例分析+案例互动+行动学习，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配