家族信托股权战略：高净值客户财富传承与风险管理进阶实战

课程大纲

策略篇 - 2025的财富变局

内容重点

基本面分析
百年不遇指大变局下的经济形势
政治局会议下八字方针稳字当头，稳中求进下的投资策略
马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错
中美客户投资的比较和趋势

法商篇 – 财富管理的风险及法律诉求

一、家庭婚姻财富的风险

居高不下的离婚率
民法典：夫妻共同财产
企业家婚变对企业经营冲击
案例：婚姻危机，导致企业不能承受之重
案例：王女士如何做好女儿的婚前、婚后的资产保全

二、家业企业的混同

1. 资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙
案例：贾耀庭案给人启示
2. 人身风险：意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
1. 意外带来的风险措不及防
案例：小马奔腾李明去世，导致股权归属之争
3 企业经营的风险及防范措施
1. 股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑？
a股权代持法律风险及策略
b金融资产代持的风险及策略
c不动产代持的风险及策略

三、财富传承和财富管理的问题

1. 财富传承5大风险
时间风险
婚姻风险
继承人风险
税务风险
债务风险
案例：吴女士的给到子女传承方式为啥失败了？
2. 财富传承六大工具
1. 资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？
2. 六大传承工具的优劣对比：遗嘱、法定继承、保险、信托、赠与、协议

税商篇 - 共同富裕国策下的守富创富之道

一、金税四期上线的背景

背景及新功能
我国现行税种18个，平均税率45%左右，属于高税率国家
非税业务管控变化
相关机构联网变化
人员身份信息及信用的管控
云化服务
小结：金税三期和金税四期的核心差异
2. 常见企业个人风险
1. 金税四期重点稽查九类企业
虚假开户企业

二、税务筹划--企业财税应对思路和操作方案

1. 企业扫雷排雷让企业远离风险
1. 公私不分的现象、风险与对策
公私不分现象
公私不分行为风险分析
对策
讨论：公款私用购买车及转让
老板取公司款给员工发工
2. 强有力的减税降费政策从普惠式减税到税收筹划节税
普惠政策减税

三、金税四期下，保险配置的重要性

1. 保险及其他税收筹划功能和现金流安全垫
不同财富税务对比
税收透明时代下的安全资产定义
企业主法人的紧急现金流
双高人群的风险隔离
案例分享
心法一：纳税递延
心法二：税收优惠政策
心法三：有潜在风险的新钱—— 低风险的老钱
心法四：家族信托，财富传承升级方案

销售篇 – 家族信托金牛市场

一、家族信托深入剖析

家族信托的结构与要素
委托人、受托人、受益人、监察人等角色的职责和权利
信托财产的种类、交付和管理
信托条款的设计和解读
家族信托的设立流程
客户需求调研与分析
信托方案设计与沟通
信托合同签订与备案
信托财产的转移与管理
家族信托的常见类型及应用场景

二、家族信托的应用与财富管理

1. 家族信托的六大特点
转：财产的转移功能
隔：资产的隔离功能
保：财产的保全功能
传：财产的传承功能
秘：信托财产的私密性
恒：信托财产的恒定性
2. 家族信托在财富管理的作用
梳理二、家族信托的应用与财富管理的业务场景、关键问题和优先级
拆解二、家族信托的应用与财富管理的方法步骤、协同动作和落地要求

三、家族信托架构设计全流程

五步需求挖掘法
Step 1：破冰与初步需求识别
通过家庭结构图财富目标清单引导客户暴露需求
Step 2：场景化痛点深挖
企业债务场景：结合第1133条，用信托实现企业与家庭资产隔离
跨境传承场景：利用遗产管理人制度（第1145条）解决跨国继承难题
Step 3：法律与金融工具的关联提问
如何通过提问将客户需求与信托条款、家族办公室服务结合？
Step 4：长期价值锚点设计
从产品销售转向家族服务，建立客户对银行的依赖感

四、家族办公室运营管理与增值服务

家族办公室的核心服务模块
财富管理：资产配置、税务筹划、保险规划
家族治理：家族宪章制定、继承人培养计划、家族会议组织

五、家族信托营销

适合对象

理财经理、私行投顾

课程定位与主要问题

条文和要求能读懂，但落到现场判断时缺少统一口径时，课程可以用于梳理现状、练习方法，并明确课后的跟进责任

核心收益

指标判断更清楚：风险信号、证据要求和处置边界，减少只听概念、不知道怎么用的落差
围绕风险识别、流程核查与合规处置校准目标和边界，明确课堂重点动作
通过风险识别：触发信号、判断标准与优先级安排练习，检查方法、工具和流程是否可用

查看更多收益收起更多收益

复盘跟进有依据：关键节点、证据留痕与协同边界相关的责任分工、跟进节奏和复盘问题

课程背景与交付信息

随着我国财富人群越来越多，作为高资产和高收入人群的风险也在集聚和爆发，我们已经进入到了财富管理的4.0版本，也就是我们不仅要创造财富，更加需要守护财富，特别是当下的共同富裕和金税四期的热点话题，已经让我们对财富边际进行了重新定义

本课程设计的核心带领学员通过学习新的政策热点以及税商、法商学习，提升专业能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解决客户异议，以先保险后信托形式替客户解决问题，进而促成大额保单，持续为客户全面的风险管理服务，创造2026佳绩！

课程时间

1天

授课方式

讲授、案例解读及模拟实战训练

课程内容重点

01家族信托股权战略：风险识别、流程核查与合规处置

02风险识别：触发信号、判断标准与优先级

03流程核查：关键节点、证据留痕与协同边界

04处置复盘：问题分级、跟进动作与改进清单

讲师介绍

李燕

高净值客户营销与资产配置专家

高净值客户营销与资产配置专家。复旦MBA面试官，26年金融保险营销实战经验。擅长AI赋能保险营销与大客户策略，累计授课近千场，致力于通过数字化工具与心理学应用提升团队业绩

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《家族信托股权战略：高净值客户财富传承与风险管理进阶实战》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 4 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合理财经理、私行投顾等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

通过结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握信托产品种类，并在选择上达到有的放矢的效果，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授、案例解读及模拟实战训练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配