高客保险业务基础——高客保险配置目标客群与需求分析
一、中国中高净值人群财富管理现状
- 1. 中国高净值客户财富透视
- 2. 中国中高净值客户资产构成特点
- 3. 胡润百富榜富豪财富变迁剖析
- 4. 中国中高净值客户家庭财富管理常见风险总结
- 5. 《民法典》、金税四期等法税因素对中国高客家族财富管理的影响
二、高客保险配置目标客群与需求分析
- 婚姻风险隔离需求客群与需求分析
- 继承风险隔离需求客群与需求分析
- 子女长期照护需求客群与需求分析
- 个人养老规划需求客群与需求分析
- 长期资产增值需求客群与需求分析
- 身后资产传承需求客群与需求分析
- 生前资产提前分配客群与需求分析
- 企业主债务隔离客群与需求分析
三、保险的财富管理功能与高客配置价值
- 财富管理的黄金结构：金融产品、资管手段、法律工具
- 保险的金融理财功能：锁定利率、平滑波动、跨期给付
- 保险的资产管理功能：大类配置、基石底仓、投资国运
- 保险的法律权益功能：权益指定、节税避债、传承分配
- 保险的养老储备功能：刚性给付、终身现金、保证领取
- 保险的资产传承功能：传承法定、传承有序、止诉息讼
三、保险产品的财富管理功能结构设计
- 锁定利率无忧理财的保单结构设计
- 债务对冲管理保单结构设计
- 婚内资产管理保单结构设计
- 婚前资产管理保单结构设计
- 家族财富传承保单结构设计
四、高客大额保单配置与组合营销趋势——保险+保险金信托
- 保险金信托是单一资产的家族信托
- 保险金信托的设立、结构与要件
- 保险金信托的无效与撤销
- 保险金信托的功能
1.0 版、2.0版、3.0版保险金信托拆解
- 搭建保险金信托的相关要求：财务要求与健康要求
- 保额、保费的标准与要求：600万总保额杠杆寿/600万总保费增额寿
- 财务核保与大额额保单承保要求
五、高客保险资产配置逻辑与资产配置模型
- 核心-卫星资产组合模型——适配高净值家庭且投资风险偏好中立及积极型的客户
- 美林时钟模型——适配高净值家庭且投资风险偏好中立、积极、极度积极型的客户
六、市场常见客群需求分析与产品配置分析
