大降息时代下从Why到How的客户营销之道 - 财富4.0时代下保险价值解读

课程大纲

宏观篇 – 了解Why，拥抱新国十条保险发展契机

一、第一碗面 - 基本面

百年不遇指大变局下的经济形势
GDP解读
经济周期的认定
美林时钟所折射的目前投资市场
会议下八字方针稳字当头，稳中求进下的投资策略
M2数据对房地产、股市市场影响分析
通胀水平预测
马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错
保险的配置逻辑：求稳不求快，求有不求多
关键词- GDP5%左右的增长率

二、第二碗面 - 资金面

1. 资管新规给理财产品带来的新变化
理财风险性：从刚性兑付到买者自负
理财收益性：从预期收益到浮动净值
资产流动性：从灵活期限到与时间匹配
2. 大降息时代来临下，保险行业的转型
安全性无可替代 - 消费者风险偏好显著下降，安全将成为香饽饽
锁定无风险收益- 完胜99.99%其他金融工具
财税法医养之功能 - 未来不拼收益拼功能
第三碗面 – 政策面
1. 政府工作报告- 聚焦养老保障

四、客户面分析

1. 客户投资层面的需求
富人思维——穷人更需要投资，富人更需要理财
全球大类资产配置的重要性
新闻解读：巴菲特投资的秘诀
2. 客户的投资心态和投资行为分析
中国个人持有的可投资资产
新闻解读：你注意到其中的变化特点是什么？
中国高净值人群财富目标
中国高净值人群风险偏好
中国高净值人群主要投资渠道

中观篇 – 了解what，发现降息时代保险产品七大优势

一、保险稳赢众多金融工具七大优势

养老风险（重要性、必要性、唯一性）
教育风险（重要性、必要性、唯一性）
投资风险（重要性、必要性、唯一性）
婚姻风险（重要性、必要性、唯一性）
传承风险（重要性、必要性、唯一性）
移民风险（重要性、必要性、唯一性）
税务风险（重要性、必要性、唯一性）

二、保险在资产配置中的价值

保险配置的优势与属性
（1）安全性（2）保障型（3）流动性
（4）收益性（5）传承性（6）专属性
2. 保险产品的六大专属与避险功能原理
（1）现金流模型与长线投资理论
（2）保单贷款与保单质押下的空壳保单
（3）储蓄类保险投资背后的保险箱功能
（4）私密性：投保与信托架构下的隐蔽功能
（5）专属性：万能账户投保架构下后的专属安全箱
（6）传承性：巧用年金完成身前分期传承

微观篇 - 了解How，打动高客三大法宝：情理法

一、持续建联，用情商找到柔软突破口

1. 情商建联三步曲：喜欢 – 信任 – 信赖
个体工商户价值解析与素描
白领客户价值解析与素描
企业主价值解析与素描
专业人士价值解析与素描
世界咖啡：描绘你的客户生态圈
现场
演练：构建你的客户价值圈
工具使用：客户素描板、客户生态图

二、提升专业，用财商话题打开话题

1. 重新审视资产配置的多元化：资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略
1. 现金及存款
2. 投资不动产
3. 银行理财产品
4. 股票和基金
5. 贵金属
6. 保险-寿险
7. 境外投资
2. 资产配置工具研讨和实操 – 搭建家庭反脆弱配置
1. 工具1：5分钟如何为客户做资产配置？ – 三金配置法则如何问

三、发现痛点痒点，用潜在风险促成大客户

1. 运用检视表检视
1. 婚姻风险：婚前、婚内、再婚
2. 家企风险：大股东、小股东和董监高的不同风险点
3. 传承风险
4. 子女挥霍风险
5. 移民家庭风险
6. 投资不当风险
7. 税务风险：金税四期全面上线后，双随机下覆盖所有人

适合对象

寿险高管

课程定位与主要问题

客户识别、需求沟通、方案呈现和成交跟进需要落到岗位动作，训练会围绕关键问题完成一轮方法校准

核心收益

把握宏观政策和区域经济趋势对业务策略调整的影响
提升客户经营、服务设计与营销转化的实战能力
结合典型案例形成可复制的业务改进和落地执行方案
团队跟进更一致：大降息时代下从Why到How的客户营销之道 - 财富4.0时代下…的业务目标、适用场景和关键问题

课程背景与交付信息

新国十条核心议题都是国计民生透过这些报告，这些议案、提案，我们得以窥见社会对于保险业所寄予的希望，以及保险业本身对于国计民生问题的思考。整个摘要坚持预防为主，深入推进健康中国行动

比如继续规范发展第三支柱养老保险。防范化解重大风险。设立金融稳定保障基金，运用市场化、法治化方式化解风险隐患，牢牢守住不发生系统性风险的底线。本次两会总结出了十大关键词，分别是长期护理保险、惠民保、税优健康险、税延养老险、基本养老保险、企业年金、网络安全保险、共同富裕、农业保险、保险投资……

本课程设计的核心带领学员通过学习新的政策热点学习，提升专业能力，懂得如何挖掘需求，提升团队销售业绩，持续为客户全面的风险管理服务，创造2026佳绩！

课程时间

1天

授课方式

讲授、案例解读

课程内容重点

01宏观篇 – 了解Why，拥抱新国十条保险发展契机

02中观篇 – 了解what，发现降息时代保险产品七大优势

03微观篇 - 了解How，打动高客三大法宝：情理法

讲师介绍

李燕

高净值客户营销与资产配置专家

高净值客户营销与资产配置专家。复旦MBA面试官，26年金融保险营销实战经验。擅长AI赋能保险营销与大客户策略，累计授课近千场，致力于通过数字化工具与心理学应用提升团队业绩

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《大降息时代下从Why到How的客户营销之道 - 财富4.0时代下保险价值解读》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合寿险高管等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

通过课程让学员深层次认识、了解两会精神引下的保险发展的意义和巨大市场，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：1天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授、案例解读，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配