新经济环境下复杂产品销售技巧
适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。
新经济环境下复杂产品销售技巧
新经济环境下的客户需求变化与一句话说清经济趋势被放在同一组任务里，方便参训团队对照自己的场景调整做法
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
可选交付版本
不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。
新经济环境下复杂产品销售技巧（保险版）
面向保险业务场景，对案例、风险点或实操模块做行业化适配。
课程大纲
新经济环境下的客户需求变化
内容重点
- 一句话说清经济趋势
- 利率越来越低，房子不敢炒，股市像过山车，专业配置才是王道
- 三类客户急迫需求
- 解套客户：基金亏了20%，如何快速回本？
- 保值客户：1000万现金，放哪里既安全又能跑赢通胀？
复杂产品卖点重构——从功能到解决方案
一、基金：从卖收益到卖策略
- 亏损客户解套方案
- 定投补仓：每月加投10%本金，市场涨10%就能回本
- 基金转换：把股票基金转成债基，先保本再等机会
二、保险：从卖产品到卖功能
- 大额保单三大场景
- 锁利：稳稳的锁住2%以上的收益，无惧央妈降息
- 避债：企业主张总投500万保单，公司破产后钱仍能留给家人
- 现金流：急用钱可贷保单现金价值的80%，利率仅3%
三、理财：从卖预期收益到卖流动性组合
- 净值化理财的卖法
- 90. 天理财收益1.8%，比定存灵活10倍！
- 客户分群适配
- 企业短期闲置资金→同业存单理财
- 家庭短期储备→经济准备金
高净值客户深度开发实战
一、企业主客户：资产隔离+税务筹划
- 黄金提问清单
- 您公司资产负债率多少？家企账户是否分开？
- 未来计划把资产传给子女还是变现？
- 闭环促成策略
- 先推保险金信托（300万起），再追加基金专户
二、家族客户：财富传承+代际沟通
- 痛点挖掘
- 资产传子女怕被挥霍？信托按月发生活费！
- 子女婚姻风险？保单受益人指定，离婚不分！
- 案例复盘
- 某客户通过大额保单+家族信托实现资产0纠纷传承
三、亏损客户：解套+二次开发
- 止损话术
- 交叉销售
- 解套后推荐保险：回本的钱放进保单，安全增值两不误
实战演练与工具落地
内容重点
- 分组对抗
- 场景1：企业主客户说买保险不如扩大生产，用3句话说服
- 场景2：基金亏损客户要求赎回，设计保本方案+加保策略
适合对象
适用人群：银行理财经理绩优人群、业绩高手 学员特点：具备基础销售能力，需突破复杂产品、高净值客户、大额保单等瓶颈
课程定位
政策口径、风险信号、证据链条和处置动作进入具体案例后，团队能同时确认方向和下一步做法
核心收益
- 新经济趋势解读：用客户听得懂的话分析利率、股市、政策对资产配置的影响
- 复杂产品卖点重构：基金、保险、理财的痛点式卖法（客户缺什么，产品补什么）
- 高净值客户深度开发：企业主、家族客户、资产解套客户的需求挖掘与闭环成交
课程背景与交付信息
新经济周期下，利率持续下行、股市波动加剧、客户需求分化
客户焦虑升级：高净值客户既要收益又要安全，普通客户解套诉求强烈
产品复杂度提升：基金策略多元化、保险产品金融属性增强、理财净值化转型
课程时间
半天
授课方式
案例复盘：拆解TOP经理真实成单案例（对抗演练：分组PK高净值客户谈判场景，直击话术漏洞
课程内容重点
01新经济环境下的客户需求变化
02一句话说清经济趋势
03利率越来越低，房子不敢炒，股市像过山车，专业配置才是王道
04三类客户急迫需求
05解套客户：基金亏了20%，如何快速回本？
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程常见问题
这门课适合哪些学员参加？
适用人群：银行理财经理绩优人群、业绩高手 学员特点：具备基础销售能力，需突破复杂产品、高净值客户、大额保单等瓶颈。
学习这门课可以获得什么收益？
新经济趋势解读：用客户听得懂的话分析利率、股市、政策对资产配置的影响；复杂产品卖点重构：基金、保险、理财的痛点式卖法（客户缺什么，产品补什么）。
课程通常安排多长时间？
课程通常可按半天安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认
课程采用什么授课方式？
课程主要采用案例复盘：拆解TOP经理真实成单案例（对抗演练：分组PK高净值客户谈判场景，直击话术漏洞，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用
