资产配置实战训练方案｜企业内训课程

可选交付版本

不同版本会按参训对象、课时长度和案例深度做取舍，最终课纲以需求沟通后的方案为准。

资产配置实战训练方案推荐版本

适合作为默认学习方案，完整覆盖本课程的核心目标、主要模块和实操安排。

资产配置实战训练方案（保险版）保险版

2天交付版本，适合按培训时长压缩或展开课程内容。

课程大纲

课程总览

一、不同类型客户分析

1. 村民客户群体特点分析：财富来源、主要构成和特点、主要问题、解决方案
2. 企业主客户群体分析：财富来源、投资特点、主要问题及解决方案
3. 高净值客户群体分析：与普通客户的差异、财富特点、主要问题等

二、客户信息的收集和整理

1. 资产负债表
2. 收入支出表
3. 财务比率分析
实战表格：家庭资产负债表、收入支出表

三、财务问题的诊断

1. 财务信息诊断
1. 生息资产和负债资产
2. 理财收入和工作收入
3. 高配、次配和低配资产
2. 人生目标诊断
1. 房产配置财务目标
2. 子女教育财务目标
3. 退休养老财务目标
实战方法：10大常见问题对照表

四、资产配置实战

1：资产配置诊断
1. 大类资产配置诊断
2. 人生金字塔配置诊断
3. 一次性投资和定期定额投资诊断
2. 资产配置的方法
1. 三分法资产配置
2. 现场资产配置方法

五、实战

演练：分组做实战的资产配置计划
1. 现场做方案
1. 每组选择一个类型客户（分别选择村民、企业主及高净值客户三类客户）
2. 全组做资产配置的实战方案（包含信息收集、财务诊断、一笔投和定投的资产配置方案）
2. 分组上台演练
演练方式：每组讲解本组的实战方案，包括信息收集、方案解读、产品运用等
3. 演练点评：观察者点评、参与者点评、老师点评
核心教学方法
教+练，老师讲解案例，学员直接设计并上台演讲，老师现场点评
真实案例型，学员现场设计案例，进行财务诊断、分析和产品资产配置

适合对象

银行管理人员、理财经理、私行经理、贵宾经理等

课程定位

客户识别、需求沟通、方案呈现和成交跟进复盘时，问题、方法和课后检查点需要连起来，便于回到岗位继续推进

核心收益

迅速掌握不同客户的理财痛点，找到与客户的共同话题
用模板和工具的形式让业务员迅速切入客户
直接用案例方式分析各种客户理财计划，通俗易懂
深入了解客户的财务问题和8大理财计划
从房产、子女、养老、财富传承等多角度了解客户
了解基金、股票、房产、基金定投多种金融工具，让从业人员增加和客户交流的话题

课程背景与交付信息

资产配置是未来趋势，改变了以产品为出发点的销售模式，而是从客户的理财需求出发，做出财务诊断，并从现金规划，保险规划，房产规划，子女教育规划、养老规划、税收规划和财富传承8大规划全方位解决客户的财务问题，实现客户的人生目标，理财规划师是客户的私人财务医生，是客户最信赖的财务管家

作为一个金融业务员，如何全方位的剖析客户，记录客户的财务状况，分析客户的财务问题，并且为客户提供全面的理财计划和资产配置，本培训从不同客户的生命周期出发，让从业人员了解不同生命周期及不同职业和财富类型客户的理财计划，从而从客户需求的角度出发，为客户构筑一生的理财计划

课程时间

2天，12小时

授课方式

现场授课、理论精讲、现场实战演练；互动式教学、体验式教学；团队学习、案例教学

课程内容重点

01不同类型客户分析

02村民客户群体特点分析：财富来源、主要构成和特点、主要问题、解决方案

03企业主客户群体分析：财富来源、投资特点、主要问题及解决方案

04高净值客户群体分析：与普通客户的差异、财富特点、主要问题等

05客户信息的收集和整理

讲师介绍

王俊峙

国家高级理财规划师

宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营

金融银行保险证券信托

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课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

银行管理人员、理财经理、私行经理、贵宾经理等。

学习这门课可以获得什么收益？

迅速掌握不同客户的理财痛点，找到与客户的共同话题；用模板和工具的形式让业务员迅速切入客户。

课程通常安排多长时间？

课程通常可按2天，12小时安排，具体节奏会结合企业培训目标、学员基础和现场安排确认

课程采用什么授课方式？

课程主要采用现场授课+理论精讲+现场实战演练；互动式教学+体验式教学；团队学习+案例教学，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

资产配置实战训练方案