保险公司个险、银保及团险从业人员、银行理财经理、贵宾客户经理及私行人员、需要提升复杂市场环境下保险营销能力的金融从业者
股市大涨下，如何销售保险
股市大涨下，如何销售保险不只补概念，更关注财富管理新趋势——保险的当下的应用背景、投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略在真实场景里的判断和取舍
授课讲师：
王俊峙 · 国家高级理财规划师
适合对象
保险公司个险、银保及团险从业人员、银行理财经理、贵宾客户经理及私行人员、需要提升复杂市场环境下保险营销能力的金融从业者
课程定位与主要问题
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课程适配与选型边界
这部分用于判断《股市大涨下，如何销售保险》是否适合当前培训需求，重点看对象、场景、模块和讲师适配度
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课程内容重点包括第一讲：财富管理新趋势——保险的当下的应用背景、第二讲：投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略、第三讲：保险最新营销话题和异议处理等，实际取舍可按企业需求和课时安排确认
建议结合参训对象基础、当前业务场景、期望课时、讲师经验，由王俊峙主讲来判断是否匹配
这门课程适合用于判断参训对象、讲师背景、课程大纲、训练收益和交付安排是否匹配；如果仍在了解主题概念，可先查看相关主题、方案或知识内容。具体配套材料与练习产出，以沟通后的课程安排为准。
核心收益
- 客户判断更清楚：新周期下保险行业的机遇与挑战，理解股市新政及利率下行对保险销售的深层影响
- 厘清理财险与股票、基金、债券等投资工具的异同，能够清晰阐述保险在资产配置中的压舱石作用
- 学会利用分红保险在共同富裕背景下，协助客户进行债务防范、婚姻风险隔离及财富传承规划
查看更多收益 收起更多收益
- 团队跟进更一致：针对收益低、流动性差等五大核心异议的标准处理话术，提升成交率
课程背景与交付信息
2024年9月以来，随着一行一局一会新闻发布会提出证券基金保险公司互换便利等政策，以及政治局会议提振资本市场的号召，股市迎来显著上涨机遇。与此同时，保险行业面临预定利率下调至2%的挑战，投资者对保险未来收益产生担忧，但也看到了利率下行背景下固收类资产的配置价值
在经济和政策大变局时期，居民资产配置正从房地产时代转向金融配置时代。保险作为家庭资产的压舱石，其在对抗不确定性、财富传承及税务规划中的作用日益凸显。然而，面对股市大涨和基金定投的高收益预期，传统保险营销话术面临失效风险，亟需更新营销逻辑
本课程旨在帮助金融从业人员深刻洞悉影响投资者财富变化的宏观经济变量，理清保险与其他投资工具的异同。通过解析新国十条及二十届三中全会精神，结合实战演练，提升从业者在不确定时代为高净值客户提供财富保值增值服务的能力
课程时间
1-2天
授课方式
现场授课、理论精讲、实战案例
课程内容重点
01第一讲：财富管理新趋势——保险的当下的应用背景
02第二讲：投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略
03第三讲：保险最新营销话题和异议处理
课程大纲
财富管理新趋势——保险的当下的应用背景
宏观政策与市场变局
- 第三次国九条及2024年9月股市新政解读：金融市场的新变局与新机遇
- 二十届三中全会关于保险的论述及新国十条带来的行业发展资讯与机遇
- 经济和政策大变局时期，如何利用保险应对不确定时代
资产配置与投资机会
- 利率不断下行背景下，债券长期投资机遇与保险底层固收产品的优势
- 股票基金新机遇下，保险投资权益类产品的危与机分析
- 从房地产时代到金融配置时代：保险在居民资产配置中的压舱石作用
实战演练
- 研讨：保险在当下经济环境下的居民资产配置里的主要应用（至少列举三条）
投资理财新机遇——利率下调形势下的保险配置策略
保险底层逻辑与功能解析
- 保险预定利率下调至2%的底层逻辑及其对产品收益的影响分析
- 回归保险本源：强制储蓄在财富积累中的核心功能
- 保本加投资：解析保险在保住本金基础上实现复利收益的优势
- 老龄化与少子化社会背景下，利用保险做好养老和子女教育规划
分红险价值与竞品比较
- 共同富裕背景下，分红保险在分配大洗牌中防范债务、婚姻税务和传承的巨大作用
- 理财险与股票、基金、基金定投、投连险等投资工具的异同比较
- 分清各类产品利弊，突出理财保险在财富管理中的差异化定位
实战演练
- 研讨：预定利率下调和股市大涨下，保险有哪些新的卖点和机会（至少列举三条）
保险最新营销话题和异议处理
核心异议场景解析
- 应对话术：利率不断下行，未来保险收益会越来越低？
- 应对话术：股市基金大涨了，买保险收益太低了？
- 应对话术：养老金用基金定投收益更高，年金险收益太低？
- 应对话术：保险的流动性太差了，需要钱的时候取不出来？
- 应对话术：买保险不如买债券或者债券基金，随时取钱？
实战演练
- 上台进行公司产品讲解及话术总结（需结合保险公司提供的具体产品课件，至少提炼三点）
讲师介绍
王俊峙
国家高级理财规划师
宏观经济与财富管理实战专家，国家高级理财规划师，中国独立理财协会创始人。深耕宏观经济、资产配置及AI金融应用28年，累计授课1000+场，致力于通过AI技术赋能金融机构营销转化与客户经营
查看讲师主页课程差异说明
本课程页面围绕《股市大涨下，如何销售保险》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 3 个主要模块，便于快速判断培训匹配度
课程常见问题
股市上涨时为什么还需要专门训练保险销售沟通？
课程标题直接指向股市大涨下如何销售保险，受众包括保险个险、银保、团险人员和银行理财经理。模块讲财富管理新趋势、利率下调下的保险配置和保险营销异议处理，重点是回应客户拿股票收益和保险价值做比较的场景
这门课和金融保险趋势课的FAQ不能复用在哪里？
本课围绕股市上涨、利率下行和客户异议处理，适合输出保险配置话术和场景演练；金融保险趋势课更偏行业趋势、技术变化和从业人员发展方向，不能共用行业趋势类泛化答案
