财法税思维下的高客经营

适合对象

银保经理、理财经理、私行投顾

课程定位与主要问题

经营分析、财务管理或风险合规能力提升中，参训团队可以先看清问题所在，再设计可执行动作

核心收益

先确认风险信号、证据要求和处置边界，让训练目标更具体
财法税思维下的高客经营：风险识别、…和风险识别：触发信号、判断标准与优先级会被串成一组可练习的风险处置
分析动作更具体：核查记录、沟通提醒和流程跟进检查方法是否适合团队日常任务

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复盘跟进有依据：关键节点、证据留痕与协同边界相关的试点清单、检查点和下一次复盘安排

课程背景与交付信息

随着我国财富人群越来越多，作为高资产和高收入人群的风险也在集聚和爆发，我们已经进入到了财富管理的4.0版本，也就是我们不仅要创造财富，更加需要守护财富，特别是当下的共同富裕和金税四期的热点话题，已经让我们对财富边际进行了重新定义

本课程设计的核心带领学员通过学习新的政策热点以及税商、法商学习，提升专业能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解决客户异议，以先保险后信托形式替客户解决问题，进而促成大额保单，持续为客户全面的风险管理服务，创造2025佳绩！

课程时间

2天

授课方式

讲授、案例解读及模拟实战训练

课程内容重点

01财法税思维下的高客经营：风险识别、流程核查与合规处置

02风险识别：触发信号、判断标准与优先级

03流程核查：关键节点、证据留痕与协同边界

04处置复盘：问题分级、跟进动作与改进清单

课程大纲

视野篇 - 2026的财富变局

内容重点

基本面分析
百年不遇指大变局下的经济形势
政治局会议下八字方针稳字当头，稳中求进下的投资策略
马光远博士- 未来10年，宁可错过，不能犯错
中美客户投资的比较和趋势

法商篇 – 财富管理的风险及法律诉求

一、家庭婚姻财富的风险

居高不下的离婚率
民法典：夫妻共同财产
企业家婚变对企业经营冲击
案例：婚姻危机，导致企业不能承受之重
案例：王女士如何做好女儿的婚前、婚后的资产保全

二、家业企业的混同

1. 资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙
案例：贾耀庭案给人启示
2. 人身风险：意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
1. 意外带来的风险措不及防
案例：小马奔腾李明去世，导致股权归属之争
3 企业经营的风险及防范措施
1. 股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑？
a股权代持法律风险及策略
b金融资产代持的风险及策略
c不动产代持的风险及策略

三、财富传承和财富管理的问题

1. 财富传承5大风险
时间风险
婚姻风险
继承人风险
税务风险
债务风险
案例：吴女士的给到子女传承方式为啥失败了？
2. 财富传承六大工具
1. 资产传承——把财富传给谁？怎么传？有哪些路径和方法？
2. 六大传承工具的优劣对比：遗嘱、法定继承、保险、信托、赠与、协议

税商篇 - 共同富裕国策下的守富创富之道

一、金税四期上线的背景

背景及新功能
我国现行税种18个，平均税率45%左右，属于高税率国家
非税业务管控变化
相关机构联网变化
人员身份信息及信用的管控
云化服务
小结：金税三期和金税四期的核心差异
2. 常见企业个人风险
1. 金税四期重点稽查九类企业
虚假开户企业

二、税务筹划--企业财税应对思路和操作方案

1. 企业扫雷排雷让企业远离风险
1. 公私不分的现象、风险与对策
公私不分现象
公私不分行为风险分析
对策
讨论：公款私用购买车及转让
老板取公司款给员工发工
2. 强有力的减税降费政策从普惠式减税到税收筹划节税
普惠政策减税

三、金税四期下，保险配置的重要性

1. 保险及其他税收筹划功能和现金流安全垫
不同财富税务对比
税收透明时代下的安全资产定义
企业主法人的紧急现金流
双高人群的风险隔离
案例分享
心法一：纳税递延
心法二：税收优惠政策
心法三：有潜在风险的新钱—— 低风险的老钱
心法四：保险金信托，财富传承升级方案

应用篇 – 保险金信托金牛市场

一、保险金信托的应用与财富管理

1. 保险金信托的六大特点
转：财产的转移功能
隔：资产的隔离功能
保：财产的保全功能
传：财产的传承功能
秘：信托财产的私密性
恒：信托财产的恒定性
2. 保险金信托在财富管理的作用
梳理一、保险金信托的应用与财富管理的指标口径、风险信号和合规要求
拆解一、保险金信托的应用与财富管理的案例判断、流程核查和处置分级步骤

实操篇 – 保险金信托四步工作法（实际案例）

一、第一步：建立信任，挖掘高客需求

二、第二步：揭示风险，找出客户最

关注点
1：风险识图-50个维度
2. 高端客户的核心风险点——准确识别才能有的放矢
3. 客户信息收集- KYC的不同信息产生不同的作用
1. 基础信息———判断客户潜在风险
2. 外在信息———决定客户沟通策略
3. 深层信息———提示客户配置方案
4. 案例解析——客户KYC分析流程
1. 资产结构：发现不合理
家庭结构：找到风险点

三、第三步：根据客户需求提供，综合解决策略

金融工具的比较：财富传承规划比较
财富传承的五大方法：遗嘱、保险、信托、赠与、法定
遗嘱：五种形式、公证权关
几种工具的综合运用
小结：财富要规划，难免生变化，传承靠设计，不是靠运气

四、第四步：综合方案利益说明

讲师介绍

李燕

高净值客户营销与资产配置专家

高净值客户营销与资产配置专家。复旦MBA面试官，26年金融保险营销实战经验。擅长AI赋能保险营销与大客户策略，累计授课近千场，致力于通过数字化工具与心理学应用提升团队业绩

金融银行保险

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课程差异说明

本课程页面围绕《财法税思维下的高客经营》重点呈现课程定位、适合对象、核心收益和 5 个主要模块，便于快速判断培训匹配度

课程常见问题

这门课适合哪些学员参加？

适合银保经理、理财经理、私行投顾等需要系统提升相关能力的人群

学习这门课可以获得什么收益？

通过结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握信托产品种类，并在选择上达到有的放矢的效果，并结合课程中的工具、案例和练习推动企业培训落地

课程通常安排多长时间？

当前样板提取的课程时间为：2天。实际交付可根据企业培训目标和学员基础进行调整

课程采用什么授课方式？

课程主要采用讲授、案例解读及模拟实战训练，强调理解、讨论、工具练习和业务场景应用

企业可以基于这门课做定制吗？

可以。正式交付时可结合企业行业、岗位对象、当前问题和培训时长，对案例、练习和重点模块做适配