高客信托业务基础——保险金信托概览与目标客群
一、保险的财富管理功能
- 财富管理的黄金结构：金融产品、资管手段、法律工具
- 保险的金融理财功能：锁定利率、平滑波动、跨期给付
- 保险的资产管理功能：大类配置、基石底仓、投资国运
- 保险的法律权益功能：权益指定、节税避债、传承分配
- 保险的养老储备功能：刚性给付、终身现金、保证领取
- 保险的资产传承功能：传承法定、传承有序、止诉息讼
二、保险产品的财富管理功能结构设计
- 锁定利率无忧理财的保单结构设计
- 债务对冲管理保单结构设计
- 婚内资产管理保单结构设计
- 婚前资产管理保单结构设计
- 家族财富传承保单结构设计
三、保险财富管理功能的升级——保险+保险金信托
- 保险金信托是单一资产的家族信托
- 保险金信托的设立、结构与要件
- 保险金信托的无效与撤销
- 保险金信托的功能
1.0 版保险金信托介绍
2.0 版保险金信托介绍
3.0 版保险金信托介绍
4.0 版保险金信托介绍
- 可纳入保险金信托的保险品种
- 第一种：终身寿险（杠杆寿+增额寿）
- 第二种：终身年金险
- 第三种：终身重疾险
- 搭建保险金信托的相关要求
- 保额、保费的标准与要求：600万总保额杠杆寿/600万总保费增额寿
- 财务核保与高额保单承保要求
二、高客保险金信托业务的价值
- 客户价值——由沈殿霞案例拆解出对于客户的价值与意义
- 理财经理价值与意义
- 金融机构的价值与意义
