新时代之下的财富管理
一、背景解读
- 1. 改革开放以来，中国居民人均可支配收入不断增长，居民生活水平不断提升
- 2. 中国居民财富居全球第二，增速领先美日，户均资产达134.4万元
- 3. 2024年中国个人持有的可投资资产总体规模达到278万亿元，2020-2024年复合增速为7%
- 4. 家庭资产结构调整、增配金融产品是大势所趋，财富管理业务的需求将不断增长
- 5. 六大类财富管理机构的配套细则相继出台，财富管理业务的监管体系逐步完善
二、新时代下的财富管理
- 1. 财富的3个阶段
- 1. 财富创造
- 2. 财富保有
- 3. 财富传承
- 2. 财富管理的2种定义
- 1. 《中国人民银行金融从业规范》中财富管理的定义
- 2. 新时代下财富管理的4个释义
- a贯穿于人的整个生命周期
- ——教育期、单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期
- b在财富的创造、保有和传承过程中通过一系列金融与非金融的规划与服务
三、财富管理的常见误区
- 误区一：资产管理就是财富管理
- 1. 物本位：资产管理的中心是资产
- 2. 人本位：财富管理的核心是客户
- 误区二：别人买的我也买
- 案例：从众心理与乌合之众效应
- 误区三：财富管理就是要高收益
- 案例：暴雷与股灾
- 误区四：资产就是用来买卖的
- 案例：保险配置是一个百年家族的根基
- 误区五：关注当下，未来还早
