第一部分 大额存单到期稳存与产品迁移
一、2026 年大额存单到期潮：银行存款保卫战
- 大额存单到期客户行为预判与流失风险
- 到期资金三大流向：他行、理财、现金、房产、基金
- 稳存核心逻辑：先留客、再迁产品、后做配置
二、到期资金稳存策略与产品迁移方案
- 到期客户分层触达 SOP：预警 - 邀约 - 面谈 - 转化
- 产品迁移路径
- 大额存单→结构性存款 / 特色存款
- 短期资金→现金管理类产品
- 中长期资金→固收 +、稳健理财、保险
- 异议处理：利率下行、收益对比、安全顾虑标准话术
三、到期资金资产配置实战（从 卖产品 到 做方案）
- 到期资金三笔钱规划：活期备用、中期稳健、长期增值
- 2026 大类资产配置建议：现金、固收、权益、另类、保险
- 不同客群到期资金配置模板：保守型 / 稳健型 / 成长型
