课程总览
一、理财产品的发展演变
- 1. 成立阶段
- 2. 发展阶段
- 3. 转型阶段
二、资管新规解读
- 1. 资管新规是个啥
- 资管新规基本概念
- 2. 资管新规对大众的影响
- 产品不保本、收益有波动
- 对投资标的要了解
- 短期投资行为转变为长期投资行为
- 3. 资管新规对理财产品的影响
- 打破刚兑
- 破除资金池
- 不允许嵌套
三、理财产品亏损原因分析
- 1. 底层资产的波动分析
- 债权资产：债券：利率因素、违约风险
- 非标债权：违约风险，抵押变现风险
- 股市：基本面、资金面、政策面、情绪面
- 2. 估值方式的改变
- 摊余成本法
- 市值法
- 3. 业绩不达预期
- 业绩比较基准与预期收益率
- 案例：我想赚它一个亿
四、理财产品亏损的处理技巧
- 1. 先处理心情，再处理事情
- 理财经理要冷静
- 专业解释不可用
- 沟通需要同理心：站在客户的一面，不要成为客户的对立面
- 2. 挖掘客户内在不满的实质原因
- 面子问题
- 情绪宣泄
- 攀比心理
- 资金使用
- 寻求补偿
五、客户亏损的补救措施
六、净值型理财产品的销售思路转变
