有效的风险规划方法助力项目成功管理

风险规划方法：高净值人群财富管理的关键

近年来，随着我国经济的不断发展，高净值人群也在持续增长。根据《2018中国私人财富报告》，资产超过600万元的中国富裕家庭总财富达到133万亿，同比增长6.4%。这一趋势不仅反映了经济的繁荣，也为财富管理行业提供了广阔的市场机会。在这个背景下，风险规划方法显得尤为重要，如何通过有效的风险规划来满足高净值人群的财富管理需求，是我们需要深入探讨的问题。

李燕：法商思维——高净值客户销售秘诀

近年来，中国宏观经济发展呈现L型走势，但高净值人群的财富增长势头不减，为金融产品销售提供了巨大的市场空间。本课程将深入探讨高净值客户的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律知识，通过保险功能为客户制定财务风险规划与资产配置

李燕 高净值客户营销心理学专家 培训咨询

高净值人群财富管理目标的多样性

高净值人群在财富管理上有着多样化的目标，理解这些目标是进行有效风险规划的基础。首先，许多高净值客户希望保证财富的安全，这是其主要的财富管理目标之一。其次，财富的传承也是他们非常关注的问题，许多高净值客户希望在自己去世后，能够将财富顺利传递给下一代。此外，子女教育也是高净值客户重点考虑的目标之一，他们普遍希望能够为子女提供更好的教育资源。

高净值客户资产配置的多元化

高净值人群的资产配置通常是多元化的，这一点在风险规划中同样重要。资产配置的占比通常包括：

• 现金及存款：作为流动性较强的资产，现金及存款在高净值人群的资产配置中占据了重要位置。
• 投资性不动产净值：不动产投资不仅可以带来稳定的租金收入，还是一种保值增值的投资渠道。
• 资本市场产品净值：包括股票、债券等投资，具备一定的风险和收益潜力。
• 银行理财产品：作为相对稳健的投资选择，受到高净值人群的青睐。
• 境外投资：为了分散风险，许多高净值客户选择将部分资产配置在境外市场。
• 保险-寿险：不仅作为财富传承工具，也作为风险管理的重要手段。
• 其它境内投资：包括私人股权投资、信托等。

随着宏观经济政策的变化，高净值人群的资产配置也在不断调整。因此，在进行风险规划时，需要关注这些政策对资产配置的潜在影响。

高净值人群的投资心态变化

高净值人群的投资心态也在逐步变化。从过去追求高收益的投资理念，逐渐向稳健和长期投资转变。对于他们来说，财富安全成为了首要考虑的因素。同时，许多高净值客户在投资时更加注重资产的流动性和风险评估。

财富管理的风险及法律诉求

在财富管理过程中，高净值人群面临着多种风险，这些风险不仅影响到财富的增长，也可能对家庭关系和企业运营造成负面影响。我们需要从法律的角度来分析这些风险，制定相应的风险规划方案。

家庭婚姻财富管理的困境

家庭婚姻是财富管理中不可忽视的因素。许多高净值客户在家庭婚姻中面临着资产纠纷的潜在风险。例如，富一代离婚案例中，往往会涉及到财富的分割和资产的处置，这对于财富的传承造成了困扰。此外，富二代在结婚时，可能面临着巨额嫁妆被冻结的问题。这些情况都表明，家庭关系对财富管理的重要性不容忽视。

家业企业的混同

另一个需要关注的问题是个人财务与企业财务的混同。许多高净值客户在管理家庭资产时，容易将个人账目和企业账目混为一谈，这可能导致家庭财务对企业的无限输血，进而影响到企业的运营。此外，为企业债务提供担保也可能给家庭带来不必要的财务风险。

财富传承的五大风险

在财富传承过程中，存在着多种风险，包括：

• 时间风险：财富传承的时机选择可能影响到财富的增值。
• 婚姻风险：家庭成员的婚姻状况可能对财富的分配产生影响。
• 继承人风险：继承人的能力和意愿可能影响财富的管理和使用。
• 税务风险：财富传承中涉及的税务问题可能导致不必要的损失。
• 债务风险：家庭成员的债务可能影响到财富的传承。

人寿保险的核心功能与风险规划

在高净值人群的财富管理中，人寿保险作为一种风险管理工具，扮演着重要角色。它不仅可以帮助客户进行财富传承，也能够在法律上提供保护，确保财富的安全。

人寿保险的核心功能

人寿保险的功能包括：

• 定向传承：通过人寿保险，客户可以设定受益人，从而实现财富的定向传承。
• 避免诉讼、公正：保险金一般不作为遗产处理，能够有效避免家庭成员之间因遗产争夺而产生的诉讼。
• 保留控制权：客户可以通过保险合同设定财富的管理和分配方式，从而保持对财富的控制。
• 婚前、婚后财产隔离：通过人寿保险，可以在法律上实现婚前和婚后财产的隔离，保护个人财富。
• 债务隔离：保险金在一定程度上可以避免家庭债务的影响，有效保护财富。
• 遗产税规划：通过合理的保险规划，可以帮助客户实现遗产税的有效规避。

人寿保单的风险规划案例分析

在进行人寿保险的风险规划时，可以通过实际案例进行分析，例如，富二代在婚姻中如何不伤感情地规划婚前财产。通过合理的保险设计，可以确保双方的财产安全，同时维护家庭和谐。此外，家业企业的隔离问题也是一个重要的考虑因素，通过人寿保险，可以有效防止企业债务对家庭资产的影响。

总结

在高净值人群的财富管理中，风险规划方法至关重要。通过了解高净值客户的财富管理目标、资产配置的多样性以及他们的投资心态变化，我们可以为客户提供更为全面的财富管理方案。同时，识别和应对家庭婚姻、家业企业混同及财富传承中的各种风险，能够有效保护客户的财富安全。人寿保险作为风险管理的重要工具，其核心功能不仅限于财富传承，更能够在法律层面提供保障。通过合理的规划和设计，高净值人群可以实现财富的安全与传承，最终达到财富管理的目标。