在近年来我国宏观经济发展呈现L型走势的背景下，高净值人群的财富积累却依然保持高速增长。《2018中国私人财富报告》显示，资产超600万元的中国富裕家庭总财富达到133万亿，同比增长6.4%。这为银行各类金融产品的销售提供了巨大的市场空间。然而，如何有效地为这些高净值人士进行财富管理，尤其是风险规划，成为当前金融行业面临的重要课题。
李燕
培训咨询
高净值人群的财富管理目标主要集中在保证财富安全、财富传承和子女教育等方面。为了实现这些目标，金融服务提供者需要深入了解高净值客户的财富走势与分布、资产配置的多元化以及客户的投资心态变化。
高净值人群的资产配置不再局限于传统的现金和存款，而是向多元化发展。具体包括：
随着宏观经济政策的变化，高净值人群的资产配置也会发生相应调整，因此，金融服务提供者需要时刻关注市场动态，以便为客户提供最优的投资建议。
高净值人群的投资心态逐渐从追求高收益转向风险控制与财富保值。具体来看，他们的财富目标主要包括：
这种心态的变化促使他们更加重视风险规划，尤其是在财富传承和资产配置中，保险产品的作用愈加凸显。
在进行财富管理时，尤其是对于高净值人群，必须考虑到潜在的法律风险。家庭婚姻财富管理的困境、家业企业的混同以及财富传承的五大风险都是需要重视的问题。
高净值人士在管理家庭财富与企业财富时，常常面临个人账目与企业账目不分的困境。这种混同不仅可能导致企业债务的个人承担，还会对家庭的财务安全构成威胁。案例中，张总与太太假离婚的情况，便是为了避免债务风险而采取的极端措施。
在人寿保险的功能解读中，保险不仅是财富的保值工具，更是风险管理的重要手段。高净值人群可以通过人寿保险实现定向传承、避免诉讼、公正、保留控制权等多种功能。
在进行人寿保险的风险规划时，需要考虑以下几个方面：
在高净值人群的财富管理中，风险规划是必不可少的一环。通过合理的保险安排，金融服务提供者不仅可以帮助客户实现财富的安全与传承，还能有效规避潜在的法律风险。随着经济环境的变化和客户需求的不断多样化，未来在人寿保险领域的销售与服务将迎来更多的机遇。
对于理财师、银行客户经理等金融从业人士而言，深入掌握人寿保险的功能与风险规划方法，将有助于提升客户服务质量，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。通过不断学习与实践，金融从业者能够更好地满足高净值客户的需求，实现财富管理的目标。
