在过去的几十年里，中国经济以惊人的速度增长，伴随着这一发展，中高净值人群的崛起也给财富管理行业带来了前所未有的机遇与挑战。根据瑞士信贷的《2022全球财富报告》，截至2021年，中国的中高净值人群已达到1亿，财富名列全球前10%，首次超过美国。这一现象不仅反映了中国经济的强劲增长，也揭示了中高净值客户对财富管理和传承的迫切需求。
李轩
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中高净值客户通常指的是可投资资产在100万到3000万美元之间的群体。随着经济的快速发展和社会的变迁，这一人群的财富积累呈现出多样化的趋势。根据统计数据，2021年中高净值人群的可投资总额达到了37万亿元，约占全部个人资产的41%。这一数据充分显示了中高净值客户在财富市场的重要性。
随着互联网、人工智能等新经济形态的兴起，中高净值客户的投资方式和偏好也在不断变化。以往，房地产是中高净值客户最青睐的投资领域之一，但近年来，房地产投资的热度明显降温。调研显示，中高净值人群对投资性房地产的兴趣大幅下降，其配置比例远低于股票、债券及基金。这一变化不仅反映了市场的调整，也体现了中高净值客户在财富管理上的新思维。
在经历了十几年的快速发展后，财富管理市场已走到舞台中央。中高净值客户对家庭企业的风险管控、财富管理和财富传承的关注度显著提升。环境的变化要求金融机构从业者不断调整自己的服务与产品，以适应客户的需求。
中国经济增长模式的根本性变化以及中高净值人群自身面临的财富创造、管理与传承之间的抉择，促使财富管理行业进行深刻的反思与调整。财富管理机构的核心竞争力将体现在对未来趋势的洞见与把握能力，同时也要面对家庭财富管理的各种困扰。
为更好地服务中高净值客户，财富管理从业者需要加深对家庭财富的全面了解。这就要求他们充分运用全维度的大数据调研报告，掌握中高净值家庭的财富画像，以便实现精准营销。这种精准营销需要做到找对人、说对话、做对事，从而筑牢家庭企业的风险底线，提升风险防范能力，为优质客户提供个性化服务。
在财富管理的过程中，法律与税务风险不可忽视。以民法典的实施为背景，财富保全和传承面临诸多挑战。婚姻风险是其中一个重要方面。根据数据显示，离婚率的居高不下加大了家庭财富的流失风险。中高净值客户在婚姻中的共同财产问题，往往会导致财富的分割，影响家庭的财富传承。
对于企业主而言，债务风险同样不容小觑。不同企业类型的债务连带程度不同，一旦出现问题，可能导致家庭财富的重大损失。因此，如何利用增额终身寿等金融工具进行风险隔离，成为中高净值客户必须面对的课题。
税务筹划是中高净值客户财富管理中不可或缺的一部分。随着税改政策的不断推进，个人所得税的新政和金税三期的升级，使得中高净值人群必须更加重视税务筹划的科学性。通过合理的税务规划，可以有效降低税负，实现财富的保值增值。
中高净值客户在购置房产时，也需要对房地产税有所了解。房产税的试点和未来的政策走向，可能会对房产投资的回报产生重大影响。因此，进行科学的税务筹划，不仅可以帮助客户合理避税，还能提升投资的安全性和收益率。
增额终身寿作为一种灵活的保险产品，近年来在中高净值客户中越来越受欢迎。它不仅可以作为财富传承的工具，还可以有效地进行税务筹划和风险管理。对于企业主、全职太太、成熟家庭、专业人士和企业高管等不同类型的客户，增额终身寿的规划方案各有侧重。
企业主往往面临着复杂的财务风险，因此在规划增额终身寿时，需要对自身的风险进行准确的定位。可以通过增额终身寿的保障功能，确保企业在面临突发事件时，家庭财富不受影响。这种保险产品将为企业主提供全面的保障，帮助他们实现财富的有效传承。
对于全职太太而言，增额终身寿不仅可以提供保障，还可以作为一种投资工具，帮助她们在家庭财富中占据一席之地。成熟家庭则需要通过合理的财富规划，确保家庭财富的稳健增长与传承。
专业人士和企业高管在财富管理上同样面临诸多挑战。通过增额终身寿的规划，他们可以实现个人财富的保全与增值，为家庭的未来做好充分准备。这种保险产品在风险管理和财富传承上具有显著的优势，能够满足高端客户的个性化需求。
中高净值客户的财富管理与传承面临着法律、税务、市场等多方面的挑战。在这一背景下，金融机构从业者需要不断提升自身的专业技能，掌握客户的财富画像，提供个性化的服务。通过科学的税务筹划与风险管理，运用增额终身寿等金融工具，将为中高净值客户的财富保值增值提供强有力的支持。
在未来的财富管理行业中，只有不断适应变化、把握趋势，才能在竞争中立于不败之地。中高净值客户的财富管理之路，必将充满机遇与挑战。
