数字化转型助力企业提升竞争力与创新能力

数字化转型：金融行业的未来之路

在当今快速发展的商业环境中，数字化转型已经成为金融行业提升竞争力和实现高质量发展的必然选择。随着客户需求的变化和同业竞争的加剧，金融机构必须重新审视自身的经营模式，通过数字化手段实现转型升级。

宋海林：《2025年金融行业数字化转型方向与同业实践》

在当前商业银行面临深刻变革的背景下，本课程将为您提供数字化转型的核心要义与实践经验。通过对行业领先案例的深入剖析，您将掌握如何从以产品为中心转向以客户为中心的经营逻辑，以及如何通过全渠道、全客群的综合服务提升客户体验。课程由宋海

宋海林 培训咨询

一、数字化转型的背景与挑战

近年来，商业银行的发展面临深刻的变革。传统的存款业务逐渐被信贷业务所取代，客户需求的低迷与同业的激烈竞争让金融机构在发展过程中遇到了前所未有的挑战。在这样的环境下，如何实现高质量发展成为了各大银行迫切需要解决的问题。

为应对这一挑战，金融行业需要贯彻落实“五篇大文章”，即普惠金融、绿色金融、养老金融、科技金融和数字金融。这些战略的核心在于以客户为中心，强化科技和数字赋能，提升业务的成功率。然而，实践过程中，许多银行在数字化转型的过程中遇到了诸多问题，例如模型生成名单的有效性不足、对一线员工的赋能效果不佳等。

二、数字化转型的核心要义

数字化转型的核心在于客户经营。客户是金融服务的对象，了解客户需求并提供个性化服务是提高客户满意度和业务成功率的关键。在这一过程中，金融机构需要将经营逻辑从“产品为中心”转向“以人为中心”。

• 案例分析：以建设银行和招商银行为例，这些银行通过数字化手段实现了客户经营的转型，成功地将客户需求与金融产品相结合，提升了服务质量和客户粘性。
• 全渠道经营：金融机构需要打破线下与线上的壁垒，通过全渠道的方式与客户进行互动，提升客户的整体体验。
• 敏捷响应：金融机构应从传统的预先规划转向实时在线响应，以适应快速变化的市场需求。

三、从顶层设计到落地实践

数字化转型并非一蹴而就，而是需要从顶层设计开始，逐步落地实施。许多领先银行在这一方面已经积累了丰富的经验。

1. 数字化转型的顶层设计

在进行数字化转型时，首先需要明确战略定位和发展方向。例如，招商银行的数字化思路强调搭建领先的3.0模式，升级全客群获客与经营模式，以实现最佳价值创造。

2. 零售业务的数字化转型

通过对平安银行和招商银行的案例分析，可以看到零售业务的数字化转型有助于构建客户洞察、策略驱动、经营回检和体验闭环的完整体系。具体来说，金融机构需要关注以下几个方面：

• 客户分类：通过数据分析，精准识别客户群体，并为其提供个性化的金融服务。
• 线上线下融合：构建“厅堂首面”经营模式，促进线上线下的联动，提升客户体验。
• 存量客户经营：通过客群微细分实现精准经营，提升客户的生命周期价值。

3. 对公业务的数字化转型

对公业务的数字化转型同样不容忽视。银行需要确定主攻方向，做好组织推动，行业客群获取渠道和产品创设。通过对建行、招行和中信等银行的实践分析，可以总结出以下几点：

• 客户链式经营：金融机构需要重点扩展客户的股权链、交易链、供应链、个人链和平台链，形成完整的客户生态圈。
• 数字化支撑：建立强大的中台能力，以支持对公业务的数字化转型。

四、金融科技赋能数字化转型

在数字化转型的过程中，金融科技的应用不可或缺。金融科技不仅可以提升业务效率，还能为客户提供更为优质的服务体验。

• 智能经营管理：基于数据驱动的智能经营分析，可以帮助银行构建高效的经营管理体系，推动数字化升级。
• 极致客户体验：以客户旅程为串联，提升数智化水平，使业务、数据和流程实现统一。
• 风险管理：通过一体化数据风控，构建数字化、精细化、敏捷化和实时化的风险管理体系，提升风险预判能力。

五、总结与展望

数字化转型是金融行业未来发展的必然趋势，是提升竞争力和实现可持续发展的重要途径。通过对客户需求的深入分析，金融机构可以实现从产品导向到客户导向的转型，推动全方位的数字化经营。

在这一过程中，金融机构不仅要关注数字化技术的应用，更要注重以客户为中心的经营理念。通过构建强大的数据分析能力和灵活的业务模式，银行可以更好地满足客户需求，实现业务的持续增长。

未来，随着金融科技的不断发展，数字化转型将继续深入金融行业的各个层面。银行应抓住这一历史机遇，积极探索数字化转型的路径，实现全面的数字化转型，最终成为客户心中的“首问行”。

数字化转型不仅仅是一项技术变革，更是金融机构经营理念的深刻变革。只有通过对客户需求的深入理解与洞察，金融机构才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。