科技金融应用助力企业转型升级新机遇

科技金融应用：推动商业银行高质量发展的新动力

在当前的经济环境中，商业银行面临着前所未有的压力与挑战。面对存款立行向信贷为王的重大转变，如何实现高质量发展成为了全行业共同关注的核心议题。尤其是在客户需求低迷以及同业竞争愈发激烈的背景下，银行需要突破传统的经营模式，借助科技金融的力量，重塑客户经营理念与策略。

宋海林：《“以客户为中心”描绘的金融五篇大文章》

在当前商业银行面临深刻变革的背景下，此课程将为您深入解析如何在客户需求低迷与激烈竞争中实现高质量发展。通过对“五篇大文章”的全面解读，您将掌握以客户为中心的经营能力，学习如何运用数字化手段提升普惠、绿色及养老金融业务的成功率。课

宋海林 培训咨询

一、商业银行面临的主要挑战

当前，许多商业银行在经营过程中遇到了多方面的问题。首先，客户在一线的获得感不足，导致了客户流失的风险加大。其次，中台部门在实际操作中缺乏足够的价值感，导致其在服务一线时无法有效支持业务发展。此外，市场竞争的激烈使得传统的存款立行模式难以为继，信贷投放竞争的加剧又让银行面临更高的风险和压力。

为了应对这些挑战，银行需要从人的视角、发展的视角、业务的视角及战略的视角出发，全面审视现有的经营模式。尤其是如何实现“以客户为中心”的高质量发展，将成为商业银行未来发展的关键所在。

二、数字化转型的核心要义

在商业银行的数字化转型过程中，如何做好“五篇大文章”成为了关键。具体来说，这意味着银行需要从以产品为中心转向以客户为中心，从单一的销售为王转向价值共赢，进而实现各个业务线的整合与协同。

• 数字金融：通过数据驱动，提升客户认知和洞察能力，构建数字化平台，优化客户运营体系。
• 科技金融：应用科技手段，提升金融服务的效率和体验，推动金融产品的创新与多样化。
• 绿色金融：聚焦行业生态，打造绿色金融产品和服务，以实现可持续发展。
• 普惠金融：通过数字化手段，提升普惠金融的覆盖面和效率，让更多客户受益。
• 养老金融：通过数据驱动的精准营销，满足不同客群的需求，提升客户粘性。

三、如何做好数字金融

数字金融的核心在于数据驱动和体系建设。银行需要明确核心客群，设计适合的经营策略，并通过多波次的经营手段逐步实现目标。此外，还需要建立健全的数字化平台，形成系统化的客户运营配套体系。

在数字化转型过程中，组织结构的优化也显得尤为重要。管理层需要明确战略方向，员工层则需聚焦具体的努力方向。通过优化业务管理体系、风险管理体系以及服务体系，银行能够有效提升数字化转型的成功率。

四、如何做好绿色金融

绿色金融的发展不仅需要政策的支持，更需要银行在行业生态经营上有所突破。具体来说，银行应重点关注主攻方向的确定，完善组织推动机制，并针对不同的客群制定专项服务与营销策略。

在绿色金融的操作过程中，银行需要利用多种工具来抓住商机和客户群体，构建综合金融服务。通过客户链式经营，银行能够有效提升客户的满意度与忠诚度，从而实现可持续的业务增长。

五、如何做好普惠金融

普惠金融的核心在于人和数字化的结合。银行需建立集中精英团队，链接全客群经营需求，提升批量获客能力。通过数字化营销体系的建设，银行可以有效解决组织客户经理营销费劲、转化率不高等痛点。

在普惠金融的经营中，构建客户经营大脑显得尤为重要。银行需要搭建中台能力，成为问题的发现者、策略的部署者与一线的赋能者，从而实现全方位的客户经营。

六、如何做好养老金融

养老金融需要银行在厅堂首面经营、蜜月期经营和存量客户经营等方面进行深耕细作。通过线上线下的联动，银行能够有效推动客户的裂变，提升客户的终身价值。

在养老金融的体系建设上，联合管户机制和项目制的有效结合，将有助于完成项目的落地与客户的获取。通过中台制的建设，银行能够实现跨市场、跨区域的协同，提升整体的经营效率。

七、科技金融的应用实践

科技金融作为推动银行数字化转型的重要工具，其应用实践已在多个领域取得了显著成效。通过构建智慧经营指标管理体系，银行能够实现高效经营与智慧管理决策。此外，金融科技还可通过数字场景交互，提升银行的服务能力，形成线上线下的无缝对接。

在风险管理方面，金融科技能够实现数据驱动的全面风险管理体系，提升风险计算、分析、评估及预判能力。这样的全方位风险管理能力，不仅能够提升银行的安全性，还能增强客户的信任度。

结语

科技金融的应用为商业银行的高质量发展提供了新的动力。在数字化转型的浪潮中，银行只有顺应时代的发展潮流，重塑以客户为中心的经营理念，才能在竞争日益激烈的市场中立于不败之地。借助科技金融的力量，未来的商业银行将不再是单纯的金融机构，而是客户综合服务的提供者。