随着资管新规的出台，财富管理行业迎来了全新的发展机遇。这一政策不仅推动了客户投资理财的多元化和专业化，更为金融从业者提供了重新思考理财观念和产品配置的良机。在这个背景下，理解和掌握风险资产的运用显得尤为重要。本文将从多个角度探讨风险资产的运用，分析其在新规下的价值，及其对客户关系维护和资产配置的影响。
邱明
培训咨询
资管新规的出台标志着财富管理进入一个新的时代。过去，许多投资者对资产配置的理解存在误区，认为理财仅仅是有钱人的事情，导致了大量的资金流失和投资失败。新规的实施，旨在打破这种观念，让更多的客户认识到理财的重要性和必要性。
新规的核心在于对金融产品的监管，特别是对刚性兑付的打破。这意味着投资者需要更清晰地认识到风险与收益之间的关系，尤其是在风险资产的配置上。资产配置不再是简单的产品选择，而是需要深思熟虑的策略制定。
在客户的理财观念中，风险与收益往往是对立的。在这个过程中，理财经理需要帮助客户认识到，合理的风险资产配置不仅可以降低整体投资风险，还能有效提升收益。通过教育客户理解强制储蓄的重要性，理财经理能够有效引导客户进行合理的资产配置。
例如，权益基金（股票）虽然风险较高，但在牛市中能带来可观的收益。客户需要意识到，亏损的原因不仅仅是市场的波动，更在于对投资时机的把握和心理预期的管理。
在资管新规的框架下，银行端可配置的风险资产种类繁多，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品、商品类产品等。每一类资产都有其独特的风险收益特征，理财经理需要根据客户的风险偏好和投资目标进行合理的配置。
货币基金和债券基金相对风险较低，适合风险承受能力较低的客户。这类产品能够提供稳定的收益，适合用于短期资金的配置。
股票基金通常波动较大，但在长期投资中表现出色。理财经理需要帮助客户分析市场动态，选择合适的股票基金进行投资。同时，客户也应了解股市波动的规律，建立合理的投资预期。
黄金、房地产等商品类产品在投资组合中起到对冲通货膨胀的作用，而保险产品则为客户提供风险保障。在选择保障类产品时，理财经理需要评估客户的实际需求，激活其隐性需求，提升客户的满意度。
资产配置的核心在于降低风险的同时提高收益。通过建立合理的资产组合，理财经理可以有效应对市场波动，保护客户的财富安全。
理财经理可以利用标准普尔家庭资产象限图，将客户的资产进行合理的分类和配置。这种分类方法不仅能帮助客户理解自己的资产状况，还能在不同风险偏好的层面上进行有效配置。
在资管新规下，财富管理市场的竞争格局发生了深刻变化，理财经理需要重新审视自己的营销策略。客户关系的维护不仅依赖于产品的销售，更需要在服务和沟通上下功夫。
理解客户的需求，建立信任关系是维护客户的关键。理财经理可以通过社交媒体与客户保持联系，及时了解客户的投资动态和需求变化。
在客户关系的维护过程中，理财经理需要关注客户流失的原因。单一产品的依赖、服务质量的下降以及沟通不足都是导致客户流失的重要因素。
通过提升产品渗透率、捆绑销售以及资产配置等方式，理财经理可以有效提高客户的忠诚度。例如，利用不同风险产品进行组合销售，不仅能够满足客户的多样化需求，还能提升客户的整体满意度。
在资管新规的背景下，风险资产的运用不仅仅是理财经理的职责，更是客户实现财富增值的关键。通过专业的金融知识和合理的资产配置，理财经理可以帮助客户重塑理财观念，提高投资成功率。
在未来的财富管理中，风险资产将扮演越来越重要的角色。理财经理需要不断学习和适应市场变化，帮助客户把握财富管理的新机遇，实现财富的保值增值。
