随着资管新规的出台，财富管理行业进入了一个全新的时代。这一变化不仅促使客户的投资理财走向多元化和专业化，同时也对客户关系管理提出了更高的要求。银行客户经理、企业主及员工在这一背景下，需要重新审视客户关系管理的策略，以适应新的市场环境。在这篇文章中，我们将探讨如何通过专业的金融理财知识，结合客户关系管理，构建长期稳固的客户关系。
邱明
培训咨询
理财与投资是两个密切相关但又有所区别的概念。理财通常指的是通过合理的财务管理，实现个人或家庭的财富增值；而投资则是具体的资产配置行为，旨在获取收益。在客户关系管理中，理解这两者的关系有助于更好地服务客户。
通过对这些错误观念的分析，客户经理能够更有效地教育客户，帮助他们建立正确的理财理念，从而增强客户的信任感和忠诚度。
在理财观念的重塑过程中，强制储蓄的理念尤为重要。例如：
这些理财产品不仅能帮助客户实现财富的积累，还能促进客户的理财意识提升，为客户经理的后续营销奠定基础。
资管新规的出台标志着对传统理财产品的规范和整顿，意味着客户在选择投资理财品种时将面临更多的选择和更高的风险要求。银行客户经理必须及时解读这些新规，并将其融入到客户关系管理的策略中。
资管新规的核心在于打破刚性兑付，推动公募理财向低风险的公募基金（如债券、货币基金）靠拢。这一变化为客户提供了更多的投资选择，但同时也增加了客户的决策复杂性。客户经理需要通过专业的知识，帮助客户理解这些变化，并根据客户的风险承受能力和投资目标，提供个性化的投资建议。
在新的市场环境下，银行端的可配置产品种类丰富，包括：
客户经理需要掌握这些产品的特点与风险，帮助客户做出明智的投资选择，从而加强客户的信任感，提升客户关系的深度和广度。
在客户关系管理过程中，资产配置是一个重要的概念。合理的资产配置能够帮助客户降低风险，同时提高收益。客户经理需要教育客户理解资产配置的目的与意义，帮助他们建立长期稳健的投资组合。
资产配置的核心在于通过合理分散投资，降低整体投资风险，最大化收益。这一过程需要客户经理与客户进行深入的沟通，了解客户的财务状况、投资目标和风险偏好。
客户经理可以利用标准普尔家庭资产象限图等工具，帮助客户理解不同类型资产的配置。通过数据模型演示，客户经理能够向客户展示不同资产组合的风险收益特征，从而促进客户的决策。
在新的财富管理市场环境中，客户关系的维护显得尤为重要。客户经理需要通过多种方式提升客户关系的黏性。
客户流失的原因多种多样，包括产品单一、服务不到位及关系维护不力等。客户经理需要定期对客户进行回访，了解客户的需求变化，及时调整服务策略。
在资管新规的背景下，客户关系管理的策略需要不断调整与升级。银行客户经理应深入理解理财与投资的关系，掌握新规下的理财产品及其配置方法，通过科学的客户关系管理，提升客户的投资体验，最终实现客户与银行的双赢。只有在专业知识与客户关系的双重保障下，才能在财富管理的新规时代中立足并发展。
