随着《民法典》的颁布，我国的财富管理领域迎来了前所未有的变革。新的法律框架为我们提供了更广阔的视野，帮助我们重新审视保障性金融产品的功能与意义。在这个充满机遇与挑战的时代，从事财富管理的专业人士需要具备更深厚的法商思维，才能为客户提供更全面的服务。本文将深入探讨财富管理策略，结合培训课程的内容，为广大财富管理从业者提供实用的指导。
李燕
培训咨询
近年来，中国财富人群不断增加，但与此同时，财富管理的挑战也日益突出。婚姻危机、继承财产分割、死亡风险、企业破产、以及诈骗等风险无时无刻不在威胁着家庭财富的安全。如何创造、拥有并管理财富，成为了亟待解决的命题。
中国有“富不过三代”的魔咒，这提醒我们，不仅要努力创造财富，更要懂得如何管理和传承财富。为此，提前做好财富管理与规划，避免财富损失，显得尤为重要。只有这样，才能让每一个家庭享受幸福生活，让家族企业走向辉煌。
财富管理的核心目标包括财富安全、财富传承和子女教育。这些目标不仅关乎个人的经济状况，更关系到整个家庭的未来。在这一过程中，保险工具的作用愈发显著。《民法典》的出台，为我们提供了新的法律依据和工具，使得我们在财富管理过程中能够更好地保护客户的权益。
高净值客户通常具备较高的风险偏好和投资能力，他们的财富目标和投资行为具有独特性。从课程中，我们可以看到高净值人群的投资心态和行为变化。例如，近年来高净值客户逐渐关注保险资产的配置，保险产品的占比在其总资产中逐步上升，但仍显不足。这一现象为财富管理从业者提供了极大的市场空间。
在财富管理的过程中，法律风险的识别与防范至关重要。家庭婚姻财富的风险、企业债务的承担、财富传承的法律诉求等都可能对客户的财务状况造成重大影响。根据课程内容，以下是一些主要风险及应对策略：
财富传承不仅是财富管理的一个重要方面，更是家庭财务安全的重要保障。课程中提到的几种财富传承工具，包括遗嘱、保险、信托等，都是实现财富平稳转移的有效方法。以下是一些常见的财富传承工具及其特点：
税务规划在财富管理中占据着不可或缺的地位。随着税制改革的推进，遗产税等问题日益受到重视。课程中提到的“金税四期”升级，预示着税务管理的力度将不断加大。财富管理从业者需要关注以下几个方面：
在实际操作中，财富管理的策略需要根据客户的具体需求进行调整。课程中提到的法商思维四步骤，提供了一个清晰的工作流程：
在实施过程中，财富管理从业者需要保持敏锐的市场洞察力，及时调整策略以应对变化的环境。同时，持续的学习与培训也是提升专业能力的关键。
在《民法典》的时代，财富管理迎来了新的机遇与挑战。通过对法律、风险、市场等多方面的深入分析，我们可以更好地为高净值客户提供专业的财富管理服务。只有通过科学的规划与合理的工具运用，才能够实现财富的创造、管理与传承，让每一个家庭都能够享受到幸福生活的美好。
未来的财富管理，必将是一个充满机遇与挑战的领域。希望每一位从业者都能在这个变革的时代中，抓住机遇，迎接挑战，实现个人与客户的双赢。
