掌握法商思维，提升商业决策能力

法商思维：在民法典时代重塑财富管理与传承

随着《民法典》的颁布，法律与商业的关系愈发紧密，尤其是在财富管理与保险工具的结合上。法商思维的概念，正是在这一背景下应运而生，成为当下财富管理领域的重要指导思想。本文将深入探讨法商思维的内涵，以及如何利用这一思维方式，帮助高净值客户实现财富的安全、传承与享受。

李燕：高净值客群法税风险及策略——民法典时代的私人财富管理

这门课程以《民法典》为基础，深入探讨法商思维与保险工具的关系，帮助学员掌握高净值客户的资产投资与痛点，了解财富管理与传承的相关法律和财税知识。通过策略、风险和营销三个篇章的讲解，课程将带领学员发掘客户需求，提供综合解决方案，提升

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一、法商思维的概念解析

法商思维，顾名思义，是将法律思维与商业思维相结合的一种思考方式。在财富管理的背景下，法商思维不仅关注财富的创造和积累，更强调在合法合规的框架内进行财富的保护和传承。

• 法律意识：在进行财富管理和传承时，了解相关法律法规，尤其是《民法典》的规定，能够有效规避法律风险。
• 商业智慧：通过市场分析和客户需求挖掘，为客户提供个性化的财富管理方案，提升客户满意度。
• 风险管理：识别并分析客户面临的各种风险，通过保险工具等金融产品进行有效的风险转移和管理。

二、《民法典》与财富管理的关系

《民法典》的实施，为财富管理提供了新的法律框架和思维方式。它不仅明确了财产的归属和继承规则，还对财富传承中的法律问题进行了系统性梳理。

• 家庭财富的保护：随着离婚率的上升，家庭财产的保护显得尤为重要。通过法律手段，合理分配夫妻共同财产，避免因婚姻问题导致的财富流失。
• 企业资产的隔离：在企业经营中，个人资产与企业资产的混同可能导致债务风险。通过《民法典》的规定，可以有效实现资产隔离，保护个人财富。
• 财富传承的合法性：在财富传承过程中，遗嘱、信托等法律工具的应用，能够确保财富按照客户的意愿顺利传承，减少家庭纠纷。

三、高净值客户的财富管理需求

随着我国高净值人群的不断增加，他们对财富管理的需求也日益增强。这些客户面临的主要问题包括财富的创造、管理和传承。通过法商思维，可以更加精准地满足他们的需求。

• 财富创造：高净值客户通常拥有较强的财富创造能力，但如何将创造的财富进行合理配置，避免风险，是一个重要课题。
• 财富管理：在财富管理中，客户需要专业的建议和方案，以实现财富的增值和保值。而保险等金融产品，正是实现财富管理的有效工具。
• 财富传承：传承不仅仅是财富的转移，更是价值观和家族文化的延续。通过合理的财富传承规划，可以实现家庭和谐与财富的永续利用。

四、财富管理中的风险识别与法律诉求

在财富管理过程中，风险识别是至关重要的一环。通过法商思维，能够有效识别和分析客户面临的各种风险，并提供相应的解决方案。

• 家庭婚姻风险：高离婚率带来的财富风险，需要通过法律手段进行有效的资产保护。
• 企业经营风险：个人和企业资产的混同，可能导致企业债务风险。通过合理的财务规划，可以有效避免这种风险。
• 遗产传承风险：在遗产传承过程中，合理的遗嘱和信托安排，可以有效避免因法律纠纷导致的财富损失。

五、营销策略：法商思维下的销售方法

在财富管理行业，法商思维不仅影响着服务的提供方式，还直接关系到销售的成功与否。通过以下几步，可以更好地运用法商思维进行营销。

• 建立信任：与高净值客户建立长期的信任关系，是销售成功的基础。通过专业的法律知识和市场分析，赢得客户的信任。
• 揭示风险：在与客户沟通时，能够清晰地揭示他们面临的风险，帮助客户认识到财富管理的重要性。
• 提供综合解决方案：根据客户的具体需求，提供个性化的财富管理方案，综合运用保险、信托等工具，解决客户的痛点。
• 利益说明：在方案呈现时，强调方案的利益点，帮助客户理解投资的价值，从而推动销售的达成。

六、案例分析：法商思维的实际应用

通过实际案例，可以更好地理解法商思维在财富管理中的应用。例如，王女士在面临婚姻问题时，通过合理的资产分配和保护措施，成功避免了财富的流失。又如，张总通过信托和保险的组合，确保了家族企业的顺利传承。

• 案例一：王女士的资产保护：通过婚前财产公证和婚后财产隔离，成功保护了个人财富。
• 案例二：张总的财富传承：通过设立信托，实现了对家族财富的有效管理和传承。

七、结语

法商思维的崛起，为财富管理与传承提供了新的视角。在《民法典》的指引下，高净值客户能够更好地保护和传承自己的财富。作为财富管理的从业者，理解法商思维，灵活运用法律与商业的知识，将是未来成功的关键。

无论是财富的创造、管理还是传承，法商思维都为我们提供了系统而全面的解决方案。通过不断学习和实践，将法商思维运用到实际工作中，定能为客户创造更大的价值，推动个人与家庭的财富增长与传承。