提升财富管理能力，打造你的理财新策略

财富管理：实现共同富裕的路径

在当今经济环境中，财富管理已经成为一个不可忽视的主题。随着中国共同富裕政策的逐步落实，财富的创造、保护和传承变得愈发重要。本文将从创富、守福和传富的角度，深入探讨如何实现有效的财富管理，特别是保险在这一过程中的关键作用。

李燕：走向共同富裕之路

随着共同富裕国策的逐步落地，财富的创造、守护和传承变得尤为重要。本课程从创富、传富、守福的角度出发，带来全新的财富管理思路，凸显保险在财富管理与传承中的独特价值。通过深入探讨共同富裕背景下的财富规划，并结合实际案例解读，帮助客户

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课程背景与重要性

共同富裕的国策不仅仅是一个宏观经济目标，更是每一个家庭和个人都可以参与的财富管理策略。通过对三次分配的理解，我们可以更清晰地认识到财富的生成和保护的重要性。保险作为一种财富管理工具，能够在这条共同富裕的道路上，提供必不可少的支持和保障。

视野篇：2021财富管理趋势

在深入探讨财富管理的具体策略之前，我们有必要了解当前的经济背景和趋势。在这一部分，我们将分析几条重要新闻，以帮助理解财富管理的重要性。

• 降准与降息： 央行发布的降准和四大行的大额存款降息，表明中国经济正在进入低息甚至负息时代。通货膨胀的压力使得锁定中长期收益成为财富管理的重要方向。
• 人口结构变化： 第七次人口普查显示，老龄化和少子化的趋势使得养老和子女教育的商业保险成为刚需。
• 房地产政策变动： 各地房产新政的不断推出，意味着存量资产向金融资产的转移是一个必然趋势。
• 储蓄动机调查： 中国居民高比例的储蓄动机反映出对安全感的渴望，金融工具的不匹配性则突显了财富管理的必要性。
• 共同富裕与三次分配： 在共同富裕的背景下，安全资产为家庭搭建财富保值增值的4321法则显得尤为重要。

创富篇：共同富裕下的财富创造

在共同富裕的框架下，如何有效创造财富是我们需要关注的重点。以下是实现财富创造的几个重要定律：

共同创富定律一：保本且可复利增值的资产

复利的力量不容小觑。以年金产品为例，我们可以看到时间的价值。在当前的低息环境中，虽然当下的收益看似不高，但长期来看，这些资产可能会带来可观的复利收益。

共同创富定律二：合理的资产配置

资产配置是财富管理的核心。4321资产配置法则强调了资产来源的清晰性和合理性。未来持续稳定的现金流产品，不仅不可挪用，还能够强制专属，确保隐性传承，防范子女挥霍，且可以实现免税配置。

共同创富定律三：投资理财越早越好

投资理财的时间选择至关重要。通过比较不同时间段的投资结果，我们可以得出早期投资带来的潜在收益。

守福篇：拥有稳稳的幸福

财富的守护同样重要，如何确保我们的财富安全、稳定地流动是我们需要深入探讨的课题。

共同守福定律一：安全确定的现金流

保险的10大安全机制为我们的资产提供了保障。年金或终身寿险是不受市场波动影响的资产，通过合理的规划，可以为自己和家庭提供稳定的现金流。

共同守福定律二：资产传承

资产传承是财富管理的重要环节。通过案例分析，我们可以看到法定传承与保险传承之间的巨大差异，后者可以带来更高的传承效率和更低的税务负担。

共同守福定律三：富传三代

在中国传统文化中，富传三代是一个重要的财富管理理念。与美国的传承方式相比，中国的传承机制需要更加注重教育和规划，以确保财富在家族中的延续。

引导篇：保险的价值

保险作为财富管理的重要工具，其价值在于收益性、流动性和安全性的结合。通过生命周期法，我们可以更好地理解保险产品在家庭资产配置中的重要性。

保险的三性分析

• 收益性： 保险产品能够为投资者提供稳定的收益，尤其是在不确定的经济环境中。
• 流动性： 保险产品的流动性使得投资者能够在需要时快速变现，满足紧急的资金需求。
• 安全性： 保险的安全机制为家庭提供了重要的财务保障，确保在遭遇风险时可以及时得到赔付。

总结：财富管理的实践与未来

在共同富裕的大背景下，财富管理不仅仅是关于财富的积累，更是关于如何合理配置、保护和传承财富。通过本课程的学习，我们希望能够帮助客户深入理解财富管理的各个方面，并通过与保险产品的结合，为他们提供全方位的财富管理解决方案。

未来的财富管理将越来越依赖科学的规划和合理的产品选择。我们要善于利用保险这一工具，打造一个安全、稳定的财务未来，以便在不确定的经济环境中，依然能够稳步前行，实现共同富裕的目标。