高净值客户理财策略：如何实现财富增值与保值

高净值客户财富管理的全新视角

随着社会经济的快速发展和共同富裕政策的逐步落地，越来越多的高净值客户开始关注财富的创造、守护和传承。如何在这个背景下进行有效的财富管理，成为了金融机构和保险公司所面临的重要课题。本文将结合培训课程的内容，从创富、守福和传富三个角度，探讨高净值客户的财富管理新思路。

李燕：走向共同富裕之路

随着共同富裕国策的逐步落地，财富的创造、守护和传承变得尤为重要。本课程从创富、传富、守福的角度出发，带来全新的财富管理思路，凸显保险在财富管理与传承中的独特价值。通过深入探讨共同富裕背景下的财富规划，并结合实际案例解读，帮助客户

李燕 高净值客户营销心理学专家 培训咨询

课程背景与重要性

在共同富裕的国策下，财富的再分配和合理配置显得尤为重要。三次分配的理论为我们提供了一个独特的视角，使得财富的创造、守护和传承之间的关系更加清晰。保险作为一种重要的财富管理工具，不仅能够帮助客户实现财富的安全增值，还能为财富的传承提供保障。通过本课程的学习，客户可以更好地理解财富管理的法律基础知识，掌握各类金融产品，尤其是保险产品的功能与风险规划。

一、视野篇：2021年财富管理趋势

了解当前的财富管理趋势是高净值客户制定财富规划的重要前提。以下是一些关键的趋势分析：

• 低息及负息时代的到来：央行的降准政策以及大额存款的降息，使得传统的储蓄模式受到挑战。在这种情况下，客户需要寻找能够抵御通货膨胀的中长期收益投资方式。
• 人口老龄化与少子化的影响：根据第七次人口普查，人口结构的变化使得养老和子女教育的商业保险成为刚需，客户在财富规划中必须重视这一点。
• 房地产新政的影响：各地房地产政策的变化推动了存量资产的金融化，客户需要及时调整资产配置策略。
• 高比例储蓄的动机：调研显示，面对未来不确定性，中国人对健康和养老的“安全感缺失”促使他们增加储蓄和投资的意愿。
• 共同富裕与三次分配的视角：在新形势下，为家庭搭建财富保值增值的机制显得尤为重要，客户需要关注隐性传承和免税配置的问题。

二、创富篇：共同富裕下的财富创造

在共同富裕的背景下，如何有效地创造财富至关重要。以下是几个重要的创富定律：

共同创富定律一：保本且可复利增值的资产

复利的力量被誉为“世界第八大奇迹”，其重要性不言而喻。客户应关注那些能够保本并且具备复利增值特性的投资产品。例如，1998年的年金产品，如果能够重新选择，客户可能会发现其现在的低利率在未来可能会变成高利率的潜力。

共同创富定律二：合理的资产配置

构建合理且资产来源清晰的资产配置是财富创造的关键。4321资产配置法则可以帮助客户更好地管理家庭资产。通过了解未来持续稳定的现金流和不可挪用的强制专属资产，客户能够有效防范子女挥霍及债务风险。

共同创富定律三：早期投资的重要性

理财越早越好，客户可以通过比较不同投资者的成果，了解到时间对投资收益的复利效应。在理财过程中，保持耐心和长期的投资视角至关重要。

三、守福篇：拥有稳稳的幸福

财富的守护是实现幸福生活的重要保障。以下是几个守福定律的核心内容：

共同守福定律一：安全确定的现金流

保险的10大安全机制为客户提供了保障，年金或终身寿险作为不受打破刚兑影响的资产，为客户提供了稳定的现金流。通过对自身资产的分析，客户能够更好地理解其财务状况。

共同守福定律二：资产的合理传承

通过案例分析，我们可以看到保险传承与法定传承之间的巨大差异。例如，孙总的法定传承与保险传承在实际操作中的对比，揭示了保险传承在财富保护与增值方面的优势。

共同守福定律三：富传三代的智慧

在财富传承中，不同文化背景的家庭传承方式存在显著差异，例如中国爷爷与美国爷爷在财富教育和传承上的不同思维，启示我们在财富规划中要关注价值观的传递。

四、引导篇：保险的价值

保险在资产配置中发挥着不可替代的作用。以下是保险的三性分析：

保险的三性：收益性、流动性、安全性

通过生命周期法，客户可以理解保险在收益性、安全性和流动性之间的平衡。年金险等产品能够帮助客户做好人生规划，确保在未来的生活中获得稳定的现金流。

总结

在不确定的经济环境下，善用保险进行财富管理已成为高净值客户的重要选择。通过深入了解创富、守福和传富的理论，客户能够制定出符合自身需求的财富规划，最终实现财富的保值增值。高净值客户在财富管理过程中，应当关注法律基础知识、金融产品的功能及风险，充分利用保险作为财富管理的利器，为未来的幸福生活打下坚实的基础。