掌握财富管理知识，实现财务自由之路

财富管理知识：在民法典时代下的资产配置与传承

随着《民法典》的颁布，财富管理的概念在我们生活中变得愈发重要。它不仅关乎我们的财富安全，更涉及到如何有效地进行财富的传承与配置。本文将围绕财富管理的知识展开，从法律角度解读高净值人群的资产投资与配置状况，探讨如何通过保险功能为客户做好财务风险规划，最终实现财富的创造、守护与传承。

李燕：新民法典背景下保险资产配置黄金法则

随着《民法典》的颁布，民法典时代开启，为财富管理和资产配置带来了新的视角和机遇。本课程从法商角度解读高净值人群的投资心理和风险偏好，深入探讨民法典对财富传承的影响，并通过案例分析和互动环节，帮助客户掌握财富管理的法律基础知识，优

李燕 培训咨询

一、宏观经济背景与财富管理的必要性

在当前的经济形势下，中国已经进入了低息、负息时代，人口红利逐步消失，经济增长面临下行压力。这一背景使得居民的预防性储蓄动机愈发明显，财富管理的重要性愈加凸显。根据持续20年的金融专业调研数据，富裕人群在投资心理上发生了显著变化，这为我们理解财富管理提供了重要的视角。

• 财富杀手：通货膨胀 - 通货膨胀对财富的侵蚀，使得财富的保值和增值成为人们亟需解决的问题。
• 法律环境的变化 - 《民法典》的实施，为财富管理提供了法律保障，明确了资产的归属、继承权等问题。

二、深入解读《民法典》

《民法典》是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，它的出台为财富管理提供了法律基础。其主要内容包括七编和1260条法律规定，涉及夫妻共同债务、财产的离婚冷静期、遗产继承范围的变化等。这些条款的解读对于高净值人群的财富管理至关重要。

• 夫妻共同债务与财产 - 明确界定夫妻共同财产的范围，有助于在婚姻变故时保护个人资产。
• 继承法的变化 - 遗产管理人的设立和公证遗嘱优先规则的取消，为财富传承提供了新的选择。

三、高净值人群的财富管理目标与风险偏好

高净值人群在财富管理中通常有几个核心目标：确保财富安全、实现财富的有效传承、子女教育的资金准备以及品质养老的需求。这些目标背后，反映了他们对于财富的深层次理解与期望。

在当前的经济环境下，2021年的“稳健”主题成为了高净值人群的风险偏好选择。面对市场的不确定性，如何合理配置资产，成为了财富管理的关键。

四、多元化资产配置的重要性

疫情后，资产配置的多元化显得尤为重要。高净值人群在资产配置中需要考虑以下几个方面：

• 现金及存款 - 确保流动性和应急需求。
• 投资性不动产 - 作为长期投资的稳定选择。
• 银行理财产品 - 提供相对稳定的收益。
• 股票和基金 - 适度参与市场，获取更高的回报。
• 境外投资 - 分散风险，获取全球收益。
• 保险产品 - 在资产配置中扮演重要角色，提供保障与增值。

五、保险在财富管理中的价值

保险产品在财富管理中具有独特的价值，主要体现在收益性、流动性和安全性等方面。通过合理的保险规划，可以有效应对未来的不确定性，做好人生规划。

例如，年金产品能够兼备收益性和安全性，为客户提供稳定的现金流，帮助他们实现长远的财务目标。结合生命周期法，合理利用年金险，可以有效规划人生各个阶段的财务需求。

六、应对财富管理的挑战

在财富管理过程中，面对的难点主要集中在以下几个方面：

• 安心养老的难题 - 如何在通货膨胀的环境中确保养老资金的安全？
• 财富的风险 - 不同人群在财富管理中面临的风险截然不同，如何有效规避这些风险至关重要。
• 资产配置的复杂性 - 如何用确定的财富保证不确定的未来，是每个高净值人群需要思考的问题。

七、幸福人生的财富管理思维

财富管理不仅是简单的资产配置，更是一种思维方式。富人追求财富管理的三大目标：创造财富、保存财富和传承财富。在这个过程中，创造财富的洞见尤为重要。

以索罗斯的财富创造心法为例，如何在理财中保持幸福感与安全感，是财富管理的核心理念之一。此外，标准普尔家庭资产配置图的介绍与分析，为我们提供了更为直观的资产配置思路。

八、守护与传承财富的策略

财富的守护与传承是财富管理中不可忽视的环节。高净值人群需要制定合理的财务规划，确保财富的安全与增值。以下是一些有效的策略：

• 人生支出的四大账户 - 婚姻风险、子女教育、生活压力及老年规划，四个方面的资金准备需要周全考虑。
• 金融工具与法律工具的结合 - 有效的资产保全需要将金融工具与法律工具相结合，预防婚变和其他风险。
• 财富传承的工具 - 包括信托、保险等，合理运用这些工具，可以有效实现财富的传承。

结语

在《民法典》时代下，财富管理不仅是高净值人群的需求，更是每个人都应关注的生活课题。通过合理的资产配置与有效的风险管理，我们可以实现财富的创造、守护与传承。面对未来的不确定性，提升自身的财富管理知识，掌握相应的法律基础，将为我们的财富之路铺平道路。