在当前的经济背景下，理财经理的业绩指标成为了金融行业关注的焦点。随着《民法典》的颁布，财富管理的法律基础知识愈发重要，理财经理们需要从多个角度去理解和应用这些新法规，以更好地服务于高净值客户，实现客户财富的创造、守护与传承。本文将深入探讨如何通过对《民法典》的理解和资产配置的黄金法则，提升理财经理的业绩，让客户在财富管理的道路上走得更稳、更远。
李燕
培训咨询
中国的经济形势正在经历深刻变化。根据长期的金融专业调研数据，随着经济的转型，居民的投资心理也在不断调整。当前，中国已经进入了低息甚至负息的时代，人口红利逐渐消失，经济进入下行周期，居民的预防性储蓄动机愈发明显。这些因素共同构成了理财经理在为客户提供财富管理服务时必须考虑的宏观背景。
《民法典》作为新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，包含了1260条法律条款。理财经理需要全面理解这些条款，特别是与财富管理和传承相关的内容，如夫妻共同债务、离婚冷静期以及遗产管理等。这些法律知识不仅能帮助理财经理在咨询过程中提供更专业的建议，还能增强客户的信任感。
在民法典时代，高净值人群的财富目标主要集中在以下几个方面：
同时，这部分人群的风险偏好也发生了变化，2021年以“稳健”为主题的投资策略逐渐成为主流。理财经理需根据这一变化，调整资产配置策略，帮助客户实现财富的安全保障和增值。
疫情的影响使得资产配置的多元化显得尤为重要。理财经理需要引导客户进行合理的资产配置，以应对未来的不确定性。具体来说，可以考虑以下几个方面：
保险产品在资产配置中扮演着越来越重要的角色。其价值主要体现在以下几个方面：
理财经理在财富管理过程中，需具备清晰的财富管理思维。这包括创造财富、保存财富和传承财富的能力。具体而言：
理财经理需关注市场变化，抓住财富创造的机会。以索罗斯的财富创造心法为例，理财经理可以通过敏锐的市场洞察力，帮助客户识别潜在的投资机会。
财富一旦创造，如何保存同样重要。理财经理应帮助客户制定合理的资产配置方案，以应对通货膨胀和市场波动。通过建立四大账户（婚姻风险、子女未来、个人幸福、养老规划），客户可以更好地管理资产，实现财富保全。
传承财富的工具多种多样，理财经理需帮助客户制定合适的传承计划，以确保财富的顺利过渡。巴菲特的财富观强调心态的稳定，理财经理应引导客户树立正确的财富观，关注长期利益。
在民法典时代，理财经理的业绩提升不仅依赖于专业的金融知识，更需要对法律法规的深刻理解。通过合理的资产配置、保险产品的有效运用，以及清晰的财富管理思维，理财经理能够为客户提供更优质的服务，进而提升自身的业绩。未来的财富管理将是一个充满挑战与机遇的领域，理财经理们唯有不断学习与适应，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
