在2017年11月17日，中国人民银行、银监会、保监会、证监会和外汇局联合出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。随着2018年4月27日该意见的正式发布，资管新规的出台标志着我国财富管理行业将从1.0时代迈入2.0时代。这一变革不仅为客户的投资理财提供了多元化和专业化的配置选择，也对一线营销人员提出了新的挑战与机遇。
李燕
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资管新规的核心在于“打破刚性兑付”，这一措施的实施意味着传统的保本保收益理财产品将逐渐退出市场。这一变化不仅引发了客户的恐慌与疑虑，也促使营销人员思考如何应对。新规要求降低银行理财产品的销售起点，理财目标客户数激增，如何针对这一类客户进行有效的批量营销便成了当务之急。
资产配置的核心目的在于降低风险的同时提高收益。诺贝尔经济学奖得主对此进行了深刻的探讨，认为合理的资产配置能有效应对市场的不确定性。然而，这一过程并非易事，投资者往往面临如何在降低风险的同时获取收益的悖论。在资产配置的过程中，了解市场的动态变化和客户的需求至关重要。
在进行资产配置时，必须考虑多个影响投资获利的因素，包括市场环境、经济周期、利率变动、汇率波动等。不同的资产类别其风险与收益特征也各不相同。例如，固定收益类产品相对稳定，而权益类产品则波动性较大。通过合理的资产配置，投资者可以在不同的经济环境中实现稳健的收益。
资产配置的实施需要依赖于科学的数据模型。通过对债券市场和资本市场的数据演示，投资者可以更清晰地了解不同资产类别的表现。这些数据模型不仅能够帮助客户做出明智的投资决策，还能提高理财经理的销售成功率。
资管新规不仅改变了理财产品的结构，也引发了客户理财行为的深刻变化。客户在选择理财产品时越来越关注风险、收益和流动性，传统的理财观念正逐渐被新的理念取代。
在资管新规的背景下，银行理财业务面临着转型的挑战。传统的理财产品销售模式已不再适应市场需求，银行需要加大对新型理财产品的推广和营销力度。通过引入公募基金等新型产品，银行不仅能够满足客户的需求，还能提升自身的竞争力。
在新形势下，财富管理市场中的客户关系变得愈加关键。为了留住客户，理财经理需要深刻理解客户需求，提供个性化的服务。
客户流失的原因多种多样，包括单一产品的吸引力不足、服务质量的不足以及客户与理财经理之间的关系疏远等。理财经理需要通过不同的策略，提升客户的粘性。
通过资产配置的手段，可以有效地“套住”“黏住”“绑紧”客户，使其在理财过程中感受到理财经理的价值，从而提升客户的忠诚度。理财经理应积极运用资产配置的理念，为客户制定个性化的投资方案，帮助客户实现财富的保值增值。
在资管新规的背景下，资产配置策略不仅是财富管理的核心，更是应对市场变化的重要工具。理财经理需要不断提升自身的专业素养，理解新规的核心要点，结合客户需求，灵活运用资产配置的方法，为客户提供更为优质的服务。通过科学的资产配置，理财经理不仅能够帮助客户优化投资组合，还能在复杂的市场环境中保持竞争优势，构建牢不可破的客户关系，实现双赢局面。
