提升理财营销技巧，助力业绩增长的秘密方法

理财营销技巧：在资管新规背景下的财富管理变革

随着2018年资管新规的正式发布，中国财富管理行业进入了一个崭新的时代。资管新规不仅标志着财富管理的1.0时代向2.0时代的转变，还为银行理财业务带来了巨大的挑战与机遇。本文将深入分析资管新规对理财营销的影响，并提供实用的营销技巧，帮助一线营销人员在新形势下有效地开展财富管理业务。

李燕：资管新规下的解密财富新智慧

资管新规的出台标志着财富管理从1.0时代跨入2.0时代，银行一线营销人员将面临全新挑战与机遇。本课程旨在帮助银行从业者深刻理解新规，掌握新营销策略和技能，转变角色成为专业的理财顾问。通过理论与案例分析相结合的方式，学员将全面提升

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资管新规的背景与核心要点

2017年11月17日，中国人民银行等五大监管机构联合出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，并于2018年4月27日正式发布了资管新规。该文件的出台，旨在规范金融机构的资产管理业务，提升其透明度和合规性。资管新规的核心要点包括：

• 打破刚性兑付：金融机构不得承诺保本保收益，这意味着客户需承担投资风险。
• 降低销售起点：银行理财产品的销售起点降低至1万元，使得更多客户能够参与理财。
• 净值化管理：资管产品将采取净值化管理，客户需根据市场波动调整投资策略。

面对这些变化，银行一线营销人员需要快速适应新的市场环境，提升自身的专业能力，以满足客户日益多元化的需求。

理财营销的挑战与机遇

随着资管新规的实施，传统的理财产品将逐渐退出市场，客户的理财观念和行为也将发生明显变化。以下是一些主要的挑战与机遇：

• 客户流失风险：由于刚性兑付的打破，许多保本理财客户可能会选择其他保本产品，导致资金流失。
• 产品竞争加剧：公募基金与新型银行理财产品之间的竞争将更加激烈，营销人员需要掌握不同产品的优势与劣势。
• 客户需求多样化：客户对理财产品的需求将向多元化发展，营销人员需要具备更强的资产配置能力。

然而，这些挑战也为银行提供了更好的营销机会。通过提升自身的专业素养和服务水平，银行可以在新规下更好地满足客户需求，构建牢固的客户关系。

资产配置的重要性

在资管新规的背景下，资产配置的重要性愈发突出。合理的资产配置可以帮助客户在降低风险的同时提高收益。以下是资产配置的几个关键点：

• 降低风险：通过多元化投资，降低单一资产波动对整体投资组合的影响。
• 提高收益：合理配置不同风险收益特征的资产，以实现收益的最大化。
• 灵活调整：根据市场变化，及时调整资产配置策略，以应对不同的市场环境。

对于理财营销人员而言，掌握资产配置的基本原理和策略，是提升客户满意度和销售成功率的关键。

客户沟通与关系维护技巧

在新形势下，客户的需求与期望发生了变化。因此，理财营销人员需要具备更高效的沟通能力和关系维护技巧，以增强客户黏性。

有效沟通的技巧

• 倾听客户需求：在与客户沟通时，营销人员应主动倾听客户的需求与疑虑，针对性地提供方案。
• 提供专业建议：基于对资管新规的深刻理解，向客户提供专业化的资产配置建议，帮助其更好地规划未来。
• 定期回访：通过定期的回访和沟通，了解客户的理财动态，及时调整投资策略。

客户关系维护的策略

• 建立信任关系：通过透明的信息披露与诚实的服务态度，建立客户的信任感。
• 定制化服务：根据客户的实际情况，制定个性化的理财方案，增强客户满意度。
• 使用社交工具：利用微信、社群等社交工具，增强与客户的互动，提升客户黏性。

风险资产的合理运用

在资管新规的背景下，风险资产的合理运用是理财营销成功的关键。银行营销人员应关注以下几个方面：

• 多元化投资组合：将风险资产与低风险资产进行合理配置，以实现资产的保值增值。
• 风险评估：在推荐产品时，需进行充分的风险评估，确保客户能够理解并接受潜在风险。
• 全球视野：关注全球市场的变化，灵活调整投资策略，抓住市场机遇。

总结与展望

资管新规的实施为银行理财营销带来了新的挑战与机遇。理财营销人员需要不断提升自身的专业能力，适应市场变化，以更好地满足客户需求。通过合理的资产配置、有效的客户沟通和关系维护策略，银行可以在新形势下实现可持续发展。

未来，随着客户理财观念的成熟与理财市场的不断变化，银行一线营销人员将迎来更多的发展机会。希望每位从业者能够把握时代脉搏，成为客户值得信赖的理财顾问。