随着我国中产家庭和富裕人群数量的日益增加，财富管理的观念也在不断演变。我们已经进入了财富管理的4.0版本，这不仅意味着财富的创造，更加需要对财富的守护。特别是在当下“共同富裕”的政策背景下，财富的边际效应和保险的价值被重新定义。这一趋势促使我们对客户的细分经营进入新的业务拓展阶段。
李燕
培训咨询
本课程旨在提升学员的专业能力，使其能够深入了解中产和高净值客户的资产投资与痛点。通过学习新的政策热点，学员将掌握如何挖掘客户需求，解决客户异议，并在此过程中凸显公司的服务和产品亮点，进而找到客户的痛点，促成大额保单的签署，持续为中产和高净值客户提供全面的风险管理服务，创造2023年的佳绩。
在当前的经济形势下，财富管理已经不再是单一的投资行为，而是一个综合性的管理过程。在经济变革的背景下，财富管理的基本面、资金面与政策面都在发生深刻的变化。
在百年不遇的经济变局下，投资策略需要根据政治局会议的指导方针进行调整。马光远博士指出，未来10年，投资者宁可错过机会，也不能犯错。中美客户的投资趋势也在不断变化，中国客户的数量和财富拥有量逐步上升，其对保险产品的需求与日俱增，但目前保险资产在总资产中的比例仍然偏低。
随着资管新规的实施，财富管理的新趋势逐渐显现。保险产品的锁定中长期收益的价值愈发明显，房地产行业发展前景的变化也影响着资金的配置。通货膨胀的增速以及居民的预防性储蓄动机更是资金面分析的重要因素。在这样的背景下，资产配置将面临新一轮的调整，大量资金将涌入保险市场，市场空间巨大。
在“共同富裕”国策的引导下，财富管理的金融工具也在不断变化。“创富”过程需要更加注重合规性与可持续性，而“守福”的核心则是做好资产的隔离规划，建立有效的防火墙机制。为了实现财富的传承，布局与安排需要更加前置和系统。
在新时代的财富管理中，客户经营的能力至关重要。通过提升中高净值客户的开拓与经营能力，我们可以有效地满足客户的各种需求。
对于中高净值客户的开拓，首先要制定合理的策略。客户的开拓与经营地图应包括已有客户、竞争客户、内部推荐及外部增长等多种渠道。通过电话、会议、活动、广告等多元化的营销推广方式，我们可以不断扩大客户来源。
挖掘客户的需求是有效的财富管理的关键。通过确立服务关系，开启服务流程，我们可以收集客户信息，并运用KYC（了解你的客户）提问技术进行深入分析。客户的特殊需求、财务状况及未来规划都将在此过程中得到全面了解。
在客户需求量化的基础上，财富管理顾问可以为客户设计个性化的解决方案。通过确定可支配收入，量化各种需求，如人寿保险、储蓄目标及退休计划等，顾问可以为客户提供更为精准的理财建议。
在财富管理的实际操作中，资产配置是一个至关重要的环节。对于中产家庭而言，保险作为核心的资产配置工具，可以帮助他们实现风险可控的收益最大化。
对高净值客户的经营则需要更为复杂的法商思维。客户画像包括私营企业主、高管与富二代等群体，沟通时要特别关注婚姻风险隔离及财富传承规划。
在财富传承的过程中，遗嘱、保险、信托、赠与等方法均发挥着重要作用。通过案例分析，我们可以深入探讨保险在财富传承与管理中的实际效果。
面对新时代的财富管理挑战，保险行业需要与时俱进，适应市场的变化。通过全面的培训与实战演练，学员不仅能够提升自身的专业能力，更能够为中产及高净值客户提供更为优质的服务。在“共同富裕”的时代背景下，财富的创造与守护将成为每一个财富管理者的双重使命。通过积极的客户经营与精准的资产配置，我们将共同迎接财富管理4.0时代的到来。
