掌握法商思维，提升商业竞争力与创新能力

法商思维：在《民法典》时代的财富传承与风险规避

随着我国《民法典》的全面实施，社会各界对法律与商业的结合愈发重视，尤其是在财富管理与传承领域。保险客户经理作为财富传承与风险管理的重要角色，必须具备良好的法商思维，才能为客户提供更为完善的服务。本文将围绕法商思维的内涵，结合《民法典》的相关条款，探讨如何有效地运用法律知识为客户设计财富传承方案，降低法律风险，优化税负。

李竟成：法商思维与财富智慧——高净值人群财富管理

当未来的不确定性来临时，作为保险客户经理，您是否准备好了为客户提供全面而专业的服务？本课程将引领您深入《民法典》，从婚姻风险、财富传承到税负减免，全面解析常见法律问题，结合实际案例，帮助您掌握高效防范和应对策略。提升您的法商思维

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一、法商思维的定义与重要性

法商思维，顾名思义，是法律知识与商业实践结合的思维方式。它强调在商业活动中，法律意识的重要性，以及在法律框架内进行有效的商业运作。随着社会的发展，尤其是在财富传承和资产管理领域，法商思维显得尤为重要。

在实际操作中，法商思维能够帮助客户经理：

• 识别法律风险：了解法律规定，提前识别可能的法律风险，避免未来的财务损失。
• 设计合理方案：运用法律知识为客户制定合理的财富传承方案，确保财富的有效传承。
• 优化税务负担：通过法律手段帮助客户降低税务支出，提高财富的保值增值能力。

二、婚姻风险的梳理与防范

在现代社会，婚姻不仅是情感的结合，更是财产的共享。根据《民法典》中的相关规定，婚姻关系中的财产问题需要特别关注。婚前财产和共同财产的界定，往往是潜在法律风险的源头。

1. 如何防范恋爱中的风险

恋爱期间的财产问题，尤其是赠与行为，常常引发纠纷。许多人在恋爱时会向对方赠送礼物，但在分手时却希望能够要回。这时，法律的界定尤为重要。

根据《民法典》的规定，赠与行为可以分为“无条件赠与”和“附解除条件的赠与”。无条件赠与是指赠与人完全放弃对赠与物的所有权，而附解除条件的赠与则是以某些条件为前提。这一知识点对于恋爱中的财产保护尤为关键。

2. 婚前财产的保全

在结婚之前，许多人会认为婚前的财产完全属于自己，但根据《民法典》的相关规定，婚后所获得的财产则可能被视为共同财产。因此，做好婚前财产的保全至关重要。

• 婚前财产协议：通过签署婚前财产协议，明确婚前财产的归属，避免未来的法律纠纷。
• 人寿保单：利用人寿保险作为一种财产保全工具，可以有效隔离婚姻中的财务风险。

三、传承风险的梳理与规避

在财富传承过程中，尤其是独生子女家庭，往往面临着复杂的继承问题。父母的房产、存款等财产在继承时，可能会因为缺乏有效的法律安排而引发争端。

1. 独生子女的继承风险

根据《民法典》规定，继承权的行使通常是基于法定继承和遗嘱继承。然而，许多父母在生前并没有为自己的财产制定明确的遗嘱，导致在去世后，财产继承问题变得复杂。

例如，父母的房子是否一定属于独生子女，这不仅取决于法律，还与遗嘱的存在与否密切相关。因此，及时为客户提供遗嘱、遗赠的法律咨询服务，以确保财产能够顺利传承，是保险客户经理的重要任务。

2. 保险工具的运用

人寿保险作为一种重要的金融工具，在财富传承中具有独特的优势。它不仅可以为客户提供保险保障，还能够实现财产的有效隔离，降低传承过程中的风险。

• 隔离家庭企业风险：通过人寿保单，可以将家庭企业的风险与个人资产进行隔离，避免因企业经营不善导致的财产损失。
• 避免个人资产侵蚀：人寿保险的保险金在继承时不属于被继承人的遗产，能够有效避免因债务问题而导致的资产侵蚀。
• 规避子女婚变风险：在子女婚姻出现问题时，保险金可以作为独立财产，减少因离婚而导致的财产分割。
• 降低子女传承成本：通过合理的保险规划，能够减少子女在继承过程中的税务负担，提高财富的传承效率。
• 避免身后遗产大战：明确的保险安排可以有效避免子女之间因遗产问题而引发的争执，保障家庭的和谐。

四、总结与展望

在《民法典》时代，法商思维的培养与运用，对于保险客户经理来说，不仅是职业发展的需要，更是为客户提供优质服务的必然要求。通过对婚姻风险和传承风险的全面梳理，结合法律工具的合理运用，保险客户经理能够帮助客户规避潜在的法律风险，实现财富的有效传承。

未来，随着社会经济的发展及法律环境的变化，法商思维将继续发挥其重要作用。保险客户经理应不断学习相关法律知识，提升自身的法商思维能力，以更好地服务客户，实现财富的保值增值。通过专业的法律知识与金融工具的结合，助力客户在财富传承的道路上，走得更加稳健与从容。