继承风险规避策略：保护资产的有效方法

继承风险规避：重视《民法典》的财富传承规划

在当今社会，家庭财富的传承已成为一个备受关注的话题。随着《民法典》的实施，如何合理规划财富传承、减少法律风险和税负成为了每个高净值客户必须面对的挑战。在这一背景下，保险客户经理的角色愈发重要，他们不仅要了解相关法律，还需运用金融工具为客户设计全面的财富传承方案。

李竟成：法商思维与财富智慧——高净值人群财富管理

当未来的不确定性来临时，作为保险客户经理，您是否准备好了为客户提供全面而专业的服务？本课程将引领您深入《民法典》，从婚姻风险、财富传承到税负减免，全面解析常见法律问题，结合实际案例，帮助您掌握高效防范和应对策略。提升您的法商思维

李竟成 保险营销实战专家 培训咨询

课程背景：法律与财富传承的紧密联系

在离婚、传承或风险来临时，很多人往往才意识到法律的重要性。这种被动的反应不仅会给家庭带来不必要的经济损失，还可能引发家庭关系的紧张。因此，提前了解《民法典》的相关条款，尤其是《婚姻编》和《继承编》，对高净值客户及其家庭来说尤为重要。

本培训课程以法律案例分析为基础，从财产保全、财富传承、税负减免的角度出发，帮助学员全面了解法律条款，提升法商思维，以便更好地为客户提供服务。

婚姻风险的梳理与防范

婚姻是一个重要的法律关系，涉及到的财产问题常常会引发纠纷。因此，了解婚姻中的法律风险是财富传承规划的第一步。

恋爱中的风险防范

在恋爱期间，双方可能会进行财物的赠与，然而这些赠与的性质往往会影响其未来的法律效力。案例分析显示，送出去的礼物是否能够要回来，取决于赠与的性质：

• 无条件赠与：一旦赠与完成，赠与人不能再要求返还。
• 附解除条件的赠与：若条件未满足，赠与人有权要求返还。

针对恋爱中的财产风险，建议双方可以采取“四锦囊”进行防范，包括财产透明、定期沟通、法律咨询及制定协议等。

婚前财产的保卫

婚前财产是否属于个人，往往是离婚时争议的焦点。《民法典》明确规定了共同财产的定义，因此婚前财产的保全显得尤为重要。推荐的保全工具有：

• 婚前财产协议：明确双方的财产归属，避免未来争议。
• 人寿保单：可作为一种保障，确保财产在婚姻关系内的安全。

传承风险的梳理与规避

独生子女的家庭结构在中国越来越普遍，这也带来了独特的继承风险。许多父母认为自己的房产理所当然地属于独生子女，然而法律的规定并不总是如此简单。

理解《民法典》中的遗嘱与遗赠

《民法典》对遗嘱和遗赠的相关条款提供了明确的法律依据。在制定遗嘱时，需要注意以下几点：

• 遗嘱的形式：口头遗嘱、书面遗嘱、视频遗嘱等均有不同的法律效力。
• 遗嘱的有效性：必须遵循法律规定，避免因形式不合格而导致遗嘱无效。
• 遗赠的条件：遗赠的内容、对象、条件应明确，以免引发争议。

保险工具的运用：实现财产隔离

在人寿保险的设计中，可以实现财产的隔离，避开不必要的法律风险。具体而言，人寿保单具有以下法律特性：

• 隔离家庭企业风险：确保企业资产不被个人债务侵蚀。
• 避免个人资产侵蚀：保障个人资产在法律纠纷中不被侵犯。
• 规避子女婚变风险：通过保险金的指定受益人，保护子女的财产安全。
• 降低子女传承成本：通过人寿保险的受益人制度，简化遗产继承手续。
• 避免身后遗产大战：通过明确的保险合同，减少家庭内部争执。

案例分析：实际应用与效果

在实际案例中，许多高净值客户通过有效的财富传承规划，成功规避了法律风险。例如，一位父母在生前通过人寿保险为独生子女制定了明确的受益人，确保在其身故后，保险金能够直接转交给子女，避免了因遗产继承引发的家庭矛盾。这种方式既保护了资产，又降低了继承税负，体现了合理利用法律工具的智慧。

总结：法商思维的重要性

随着《民法典》的实施，财富传承的法律风险愈发明显。保险客户经理在这一过程中扮演着重要角色，他们不仅需要具备法律知识，更要通过法商思维提升自身的专业素养。通过合理运用法律工具和金融产品，为客户设计全面的财富传承方案，可以有效降低风险，确保家庭的财产安全。

总之，在财富传承的道路上，法律知识与金融工具的结合将为高净值客户提供无可替代的保障。唯有提前规划，才能在风险来临时从容应对，确保家庭财富的顺利传承。

后记

希望通过本次培训，学员们能够深入理解《民法典》的相关条款，并将其应用于实际工作中，为客户提供更为专业和全面的服务。财富传承不是一朝一夕的事情，而是需要长期规划与合理布局的系统工程。只有不断学习和实践，才能真正达到财富传承的理想状态。